Tüm Yaşam Yıllık Gelir Nedir?
Sigorta şirketleri tarafından belirli bir yaştan başlayarak bir kişiye yaşadığı sürece aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık ödemeler ödeyen finansal ürün. Rantlar genellikle emeklilik sırasında bir gelir akışı sağlamak isteyen yatırımcılar tarafından satın alınır.
Önemli Çıkarımlar
- Bütün bir yaşam yıllık gelirine yaşam yıllık gelir denir.Anniteler sabit bir oranda veya değişken bir oranda ödenebilir, bu da temel yatırımların fiyatı değiştikçe değişir. Değişken rantların çoğu, portföyünüzü çeşitlendirmek için çeşitli fonlara yatırım yapmanıza izin verir.
Tüm Yaşam Rantları Nasıl Çalışır?
Rantlar, genellikle 20 yıl gibi sabit bir süre için ödeme yapacak ya da yılbaşına ve eşi canlı olduğu sürece ödeme yapacak şekilde yapılandırılabilir. Aktüerler, poliçe ve oranları belirlerken riski değerlendirmek için matematiksel ve istatistiksel modelleri uygulamak için sigorta şirketleri ile birlikte çalışır.
Birikim dönemi, sözleşmenin alıcısı tarafından sigorta şirketine yapılan ödemeler yapılırken gerçekleşir; Sigortalama aşaması, sigorta şirketi yıllık ödemeye ödeme yaptığında gerçekleşir.
Yıllık gelirler genel olarak sabit veya değişken olarak yapılandırılabilir. Sabit gelirler, yıllık gelire düzenli dönemsel ödemeler sağlar. Değişken yıllık gelirler, yıllık gelir fonu içindeki yatırımların iyi bir şekilde yapması durumunda sahibinin gelecekteki daha büyük nakit akışlarını ve yatırımlarının düşük olması durumunda daha küçük ödemeleri almasını sağlar. Bu, sabit bir yıllık gelirden daha az istikrarlı bir nakit akışı sağlar, ancak yıllık gelir sahibinin fonlarının yatırımlarından gelen güçlü getirilerden faydalanmalarını sağlar.
Yıllık gelirleri satan aracılar veya aracıların devlet tarafından verilmiş bir hayat sigortası lisansı ve değişken yıllık gelirler için menkul kıymetler lisansı bulundurmaları gerekir. Bu aracılar veya aracılar genellikle yıllık gelir sözleşmesinin kavramsal değerine dayalı bir komisyon kazanırlar.
Tüm Yaşam Rantının Gerçek Dünya Örneği
Yatırım devi Fidelity, yıllık gelirin nasıl çalıştığına dair bu örneği sunuyor: Vergilendirilebilir bir hesap için tüm yıllar için% 6'lık bir getiri oranı varsayarak, 20 yıl boyunca 100.000 dolarlık bir toplu yatırım, dönem sonunda 222.508 dolar değerinde olacak. Vergi ertelenmiş değişken yıllık gelir vergisi (% 0.25 yıllık yıllık gelir vergisi ücreti) sonunda 305.053 $ değerinde olacak ve vergi ertelenmiş değişken yıllık gelir vergisi sonrası götürü miktar çekilmesi (yıllık% 0.25 yıllık gelir vergisi ücreti) 239.436 dolar değerinde.
Dönemin sonunda, hesaptaki değer, tahsisat aşaması adı verilen bir ödeme akışına dönüştürülür. IRS katkı limiti yoktur ve para çekilinceye kadar vergilendirilmez. Değişken rantların çoğu, başta yatırım fonları olmak üzere çeşitli varlıklara yatırım yapmanızı sağlar. Vergilendirilebilir miktarların bir yıllık gelir vergisinden çekilmesi normal gelir vergisine tabidir ve 59½ yaşından önce alınırsa% 10 IRS cezasına tabi olabilir.