Sadece 2018'in ilk yedi ayında, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), hizmet verenlerin borçlu olduğu 1, 17 trilyon dolarlık krediye 16, 6 milyar dolar ekleyerek 917.000'den fazla federal ve özel öğrenci kredisi kullandığını bildirdi. Tüm bu ödenmemiş borçla birlikte, CFPB'nin geçtiğimiz yılın 1 Ocak ve 19 Aralık arasında yaklaşık 10.000 öğrenci kredisi ile ilgili şikayeti alması şaşırtıcı değildir.
Yeni Bir Şikayet Raporu
Geçmişte, CFPB, büronun öğrenci kredisi ombudsmanı tarafından derlenen öğrenci kredisi ile ilgili şikayetleri detaylandıran yıllık bir rapor yayınladı. Ancak bu yıl, ombudsmanlık ofisinin finansal eğitim ofisine katlanmasını içeren yeniden yapılandırılmasının ardından rapor yayınlanmadı. Aynı zamanda, oyunculuk CFPB direktörü Mick Mulvaney, CFPB'nin öğrenci kredi görevlileri tarafından kötü uygulamalarla ilgili kurallar geliştirme planları yapacağını açıkladı.
CFPB raporunun yokluğunda, çevrimiçi kredi piyasası LendEDU 2018 CFPB şikayet veritabanından şikayetler derledi ve önceki CFPB öğrenci kredisi şikayet raporlarında bulunan bilgilerin çoğunu içeren bir rapor yayınladı.
CFPB Şikayetleri Nasıl Sınıflandırır?
CFPB, öğrenci kredisiyle ilgili şikayetleri iki kategoriye ayırır:
- Özel veya federal öğrenci kredileriyle doğrudan ilgilenenler, özel veya federal krediler için borç tahsilatıyla ilgili olanları.
LendEDU raporu için CFPB veri tabanından 8.340 öğrenci kredisine özgü şikayeti (ilk grup) çekmiştir: Çoğunluğu (% 64) federal öğrenci kredilerinden bahsetmiştir; % 36'sı özel öğrenci kredileriyle ilgili şikayetleri ele almıştır. Borç tahsilatı tarafında 1.606 şikayet alınmıştır ve analiz edilmiştir.
Öğrenci Kredi Şikayetleri için En Kötü 10 Şirket
Beş şirket hem federal hem de özel öğrenci kredisinde “en çok şikayet edilen” listelerinde yer almaktadır. Bunlar: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes ve ACS Eğitim Hizmetleri. Aşağıdaki iki grafik, hem hacim hem de sayı olarak sırasıyla federal öğrenci kredisi şikayetleri ve özel öğrenci kredisi şikayetleri için en kötü 10 şirketi göstermektedir.
Milyon Kredi Alıcısı Başına En Fazla Şikayet Eden Federal Kredi Sunucuları
Bazı öğrenci kredi hizmet şirketleri, diğer şirketlere göre çok daha büyüktür ve daha fazla borçlu ile ilgilenir ve bu tür şirketlere karşı şikayetlerin sayısı ile daha az borçlu olma olasılığı düşük olan küçük şirketlere yönelik şikayetler arasında bir karşılaştırma yapar.
Bunu ele almak için LendEDU, verileri normalleştirmenin bir yolu olarak 2018'de milyon alıcı başına en fazla şikayeti alan dört federal öğrenci kredi servisini sıralayan bir tablo oluşturdu. Şirketlerin alıcı sayısı Eğitim Bakanlığı'nın Federal Öğrenci Yardımı web sitesinden alınmıştır.
Aşağıdaki tablo, milyon başına alıcı bazında sıralandığında, Navient, AES / PHEAA, Nelnet ve Great Lakes'in yukarıdaki ilk tabloda olduğu gibi aynı sıralamayı koruduğunu göstermektedir.
En Şikayet Hakkında Şirket
Kategoriden bağımsız olarak 2018 yılında en çok şikayet edilen öğrenci kredi şirketi Navient oldu. Geçen yıl CFPB tarafından alınan federal öğrenci kredisi şikayetlerinin% 42'sinin ve özel öğrenci kredisi şikayetlerinin% 53'ünün kaynağıydı. Federal ve özel öğrenci kredilerine ek olarak, Navient aynı zamanda Veli PLUS kredilerini de yönetir.
Navient 2013 yılında Sallie Mae'den ayrıldı ve o zamandan beri CFPB tarafından alınan çoğu öğrenci kredisi şikayeti için listenin başında veya yakınında yer aldı. 2017'de Navient, her eyalette ve Washington, DC'de öğrenci kredileri için en çok şikayet edilen şirket oldu 2018 için Navient, AES / PHEAA'nın onurlandırdığı Alaska, Wyoming ve Washington, DC hariç herhangi bir eyalette en fazla şikayette bulundu..
LendEDU, raporunda uzun zaman önce, “Bir ABD bölge mahkemesi hakimi, Navient tarafından bir davanın reddedilmesi yönündeki talebini reddetti. Pennsylvania Başsavcısı Josh Shapiro tarafından açılan dava, Navient'in borçluları maliyetli geri ödeme programlarına iterek devlet yasalarını ihlal ettiğini iddia ediyor. Şirket ayrıca California, Illinois ve CFPB'nin kendisinden davalarla uğraşıyor. ”
Borçlular için En Önemli Konular
Alınan şikayet sayısı kadar önemli olan, şikayetlerin ele aldığı konulardır. Federal öğrenci kredileri için ana konular “borç veren ya da hizmetçiyle uğraşmak”, “bir krediyi geri ödemek için mücadele etmek” ve “kredi raporu ya da kredi puanı sorunudur”.
Aşağıdaki grafikte, her bir konuda bildirilen şikayetlerin yüzdesi de dahil olmak üzere en fazla federal kredi şikayeti olan 10 öğrenci kredi şirketi gösterilmektedir. (Her rengin hangi sorunu temsil ettiğini görmek için fareyi çubukların üzerine getirin.)
Özel öğrenci kredileri için, şikayetler “kredi almak” ilavesi ile federal kredilerle aynıdır. Bu sorun, özel öğrenci kredisi sağlayıcıları kredileri onaylama konusunda seçici olabileceği için federal öğrenci kredileri yaygın olarak kullanılabilir. neredeyse herkese. Aşağıdaki grafik, en çok şikayet edilen özel öğrenci kredi şirketlerini göstermektedir ve her bir şirket için bu şikayetlerle ilgili dört sorunun her birinin yüzdesini göstermektedir.
En Çok Borç Tahsilatı Şikayeti Olan Şirketler
Borç tahsilat şikayetlerini değerlendirmek için, LendEDU verileri üç kategoriye ayırmıştır: (1) Çoğu Federal Öğrenci Kredisi Borç Tahsilatı Şikayeti; (2) Çoğu Özel Öğrenci Kredisi Borç Toplama Şikayeti; (3) Toplam Toplam Öğrenci Kredisi Borç Tahsilatı Şikayeti.
Navient, aşağıdaki grafiğin de gösterdiği gibi, her üç kategoride de “en çok şikayet edilen” şüpheli onurunu elinde tuttu. Federal borç tahsilatı ile ilgili şikayetler, özel öğrenci borç tahsilatı ile ilgili şikayetlerden daha yaygındı.
Borç tahsilat kurumlarının davranışlarını sınırlayan kurallar olduğuna dikkat edin. Tacize maruz kaldığınıza inanıyorsanız, mücadele etmek için araçlarınız olabilir.
Alt çizgi
Bir öğrenci kredi servisinden alışveriş yapmanıza yardımcı olması için yukarıdaki bilgileri kullanın. Örneğin, en iyi öğrenci kredi sağlayıcıları listesi, Navient, Nelnet, SoFi ve Wells Fargo dahil olmak üzere görünen bazı isimleri içerir, ancak Citizens Bank, LendKey ve CommonBond.
Bir hizmetçinin buna karşı şikayette bulunması, dikkate almamanız gerektiği anlamına gelmez. 2018 yılında yapılan CFPB şikayetleri, geçen yıl tüm öğrenci kredisi kaynaklarının bir kısmını temsil etmektedir, bu da sorun yaşama olasılığının düşük olduğu anlamına gelir.