Şimdiye kadar ters ipotek için bir gördüyseniz, oranlar bir özkaynak dönüşüm ipoteği (HECM) ile ilgilidir. Bu federal sigortalı kredi ürünleri, en az 62 yaşında olan ev sahiplerinin temel yaşam giderleri, sağlık maliyetleri veya ev tadilatı gibi şeyleri ödemek için ev özkaynaklarını nakde çevirmelerine olanak tanır. HECM'ler ters ipotek piyasasının büyük kısmını temsil ederken, % 10'dan az olan küçük bir segment iki tür daha içerir: tek amaçlı ters ipotek ve tescilli ters ipotek. Bu makale, birisinin normal HECM yerine tek amaçlı bir ters ipotek almaktan neden faydalanabileceğine odaklanmaktadır.
Tek Amaçlı Ters İpotek Nedir?
Mülk-vergi erteleme programları ve ertelenmiş ödeme kredileri olarak da bilinen tek amaçlı ters ipotekler, ev sahiplerinin borç veren onaylı bir gider için ödeme yapmak için evlerinin özkaynağının bir kısmına erişmesine izin verir - tipik olarak emlak vergileri ve gerekli ev onarımları. Bir kerelik götürü avans sağlarlar.
Standart HECM'lerde olduğu gibi, tek amaçlı ters ipotekler aylık ödemelerle ödediğiniz taksitli krediler değildir. Bunun yerine, evi sattığınızda, başka bir birincil konuta (destekli bir yaşam tesisi dahil) taşındığınızda veya ölünce tüm kredi vadesi gelir. Ev sahibinin sigortasını ödemeyi durdurursanız veya eviniz onarılmadan düşerse ve / veya şehir tarafından kınanırsa geri ödeme de tetiklenebilir. (Daha fazla bilgi için, bkz. Ters İpotek Tuzakları .)
Neden Bir tane?
Genel olarak, tek amaçlı ters ipotekler, emlak vergileri ve ev onarımları gibi daha küçük, ancak çok önemli masraflar için yardım ödemeye ihtiyaç duyan orta ila düşük gelirli ev sahiplerine sunulmaktadır. Birçok durumda, ev sahibinin bu masrafları karşılamak için başka bir yolu olmayabilir, bu nedenle tek amaçlı ters ipotek ev sahibinin finansal refahında önemli bir rol oynayabilir.
Bu kredi ürünlerinin, emlak vergileri ödemek gibi belirli bir amaç için düzenlendiğine dikkat etmek önemlidir. Geleneksel HECM'lerin aksine, ev sahipleri, örneğin yaşam masrafları, tıbbi faturalar veya tatil için tek amaçlı ters ipotek kullanamazlar. Fonlar her zaman kredi veren tarafından onaylanan belirli bir nedenden dolayı kullanılır.
Maliyetler
Tek amaçlı ters ipotekler diğer kredi ürünlerinden daha ucuz olma eğilimindedir, bu da başlangıçta nakit sıkıntısı çekiyorsanız harika bir haberdir. Bunun bir nedeni, sadece az miktarda konut özkaynağına dokunulmasıdır, bu da krediyi borç veren için daha az riskli hale getirir.
Bu kredilerin genellikle hiçbir giriş ücreti, sigorta primi, asgari kapanış maliyeti (varsa) ve çok düşük faizleri yoktur. Çoğu durumda faiz sabit olarak ücretlendirilir, bu nedenle oran asla yükselmez. Başka bir avantaj: Faiz, “bileşik” faiz yerine “basit” olabilir, yani faiz üzerinden faiz ödemezsiniz.
Seçeneklerinizi Araştırma
Standart bir HECM elde etmek kolay olsa da, tek amaçlı bir ters ipotek bulmak zor olabilir. Çünkü her yerde mevcut değiller ve çeşitli isimler kullanıyorlar. Yine de, birçok eyalet ve yerel hükümet - kar amacı gütmeyen kuruluşlar ve kredi birlikleri - ev onarımları ve emlak vergileri için ödeme yapmanıza yardımcı olacak bir tür tek amaçlı ters ipotek sunmaktadır.
Federal Ticaret Komisyonu'nun Tüketici Bilgileri web sitesi, bölgenizde mevcut olabilecek programlar hakkında bilgi almak için yerel Alan Ajansı'ndaki personel ile iletişime geçmenizi önerir. En yakın Yaşlanma Ajansını bulmak için eldercare.gov adresini ziyaret edin (veya 1-800-677-1116 numaralı telefonu arayın) ve “ev onarımları ve iyileştirmeleri için kredi veya hibe programları”, “ertelenmiş ödeme kredileri” veya “emlak vergisi ertelemesi” hakkında soru sormayı unutmayın. programlar.”
Alt çizgi
Mülk vergileri veya gerekli ev onarımları için yardıma ihtiyaç duyan eski bir ev sahibiyseniz, tek amaçlı bir ters ipotek iyi bir seçenek olabilir. Bu krediler her yerde mevcut olmadığından ve farklı isimler kullanıldıklarından, izlemeleri zor olabilir. Yine de, çabaya değer olabilir: Tek amaçlı ters ipotekler genellikle çok düşük maliyetli bir seçenektir ve çoğu durumda, evinizde yaşadığınız sürece geri ödeme gerekmez.
Ek Okuma veya Beğenebilirsiniz (Birini Seçin)
Komple Ters İpotek Rehberi
Karşılaştırma Reverse Mortgages ile Forward Mortgages
Vergiler ve Ters İpotekler Rehberi
Ters Mortgage Ödeme Planı Nasıl Seçilir
Ters ipotek mi yoksa konut-öz kaynak kredisi mi?
Ters ipoteğe 5 alternatif
5 Ters Mortgage İyi Bir Fikir İşaretler
5 Ters Mortgage Kötü Bir Fikir İşaretler
Ters ipotek outliving kaçının
Ters İpotek Yönetmeliğine bir bakış
FHA Ters İpotek Edinme Kuralları
Doğru Ters Mortgage Danışmanlık Ajansı Bulun
En Ters Ters Mortgage Şirketleri Bul
Sağ Ters İpotek Kredisi Veren
Ters Mortgage: Dul (er) Evi kaybedebilir mi?
Bu Ters Mortgage Dolandırıcılık dikkat
Ters İpotek Tuzakları
Ters ipotek almaya hak kazanıyor musunuz?
Ters İpotek Türleri
Kimin Özel Tersine İpoteğe İhtiyacı Var?