İster bir ipotek kullanarak ev satın alıyor, ister mevcut ipotekinizi yeniden finanse ediyor ya da evinizi tamamen nakit alıcı dışında herhangi birine satıyor olun, ev değerlendirmesi işlemin önemli bir bileşenidir. İster alıcı, ister mal sahibi veya satıcı olun, değerlendirme sürecinin nasıl çalıştığını ve bir değerleme uzmanının bir evin değerini nasıl belirlediğini anlamak istersiniz. Bir aile üyesine eşitlik hediyesi olarak bir ev verirken değerlendirme yapmak da gerekli bir adımdır.
Önemli Çıkarımlar
- Bir değerlendirme, bir evin değerinin tarafsız bir profesyonel görüşüdür ve bir mülkün satın alınması, yeniden finanse edilmesi veya satılmasında bir ipotek söz konusu olduğunda kullanılır. mülkün değerleme değerini belirlemek için mülkler, mevcut piyasa eğilimleri ve evin yönleri (örneğin, olanaklar, kat planı, kare görüntüleri) Borçlu genellikle birkaç yüz dolar olabilen değerleme ücretini öder. beklenenden daha fazla gecikebilir ve hatta iptal edilebilir.
Ev Değerleme Nedir?
Bir değerlendirme, bir evin değerinin tarafsız bir profesyonel görüşüdür. Ekspertizler neredeyse her zaman alım satım işlemlerinde kullanılır ve genellikle yeniden finansman işlemlerinde kullanılır. Bir alım satım işleminde, evin durumu, yeri ve özellikleri göz önüne alındığında evin sözleşme fiyatının uygun olup olmadığını belirlemek için bir değerleme yöntemi kullanılır. Bir yeniden finansman işleminde değerleme, borç verene borçluya ev değerinden daha fazla para vermediğini garanti eder.
Borç verenler, konut ipotek için teminat olarak hizmet verdiği için ev sahiplerinin bir mülk için aşırı borçlanmadığından emin olmak isterler. Borçlunun ipotek üzerine temerrüde düşmesi ve rehine alınması gerekiyorsa, borç veren ödünç aldığı parayı telafi etmek için evi satar. Değerleme, bankanın bu en kötü senaryoda toparlayabileceğinden daha fazla borç vermeye karşı korunmasına yardımcı olur.
Ev Değerlemeleri Hakkında Bilmeniz Gerekenler
Değerleme Süreci ve Değerleme Değerlerinin Nasıl Belirlendiği
Değerleme esas olarak borç verenin çıkarlarını koruduğu için, borç veren genellikle değer biçme talimatı verecektir. Profesyonel gayrimenkul değerleme uzmanları birliği olan Değerleme Enstitüsü'ne göre, nitelikli bir değerleme uzmanı - 50 eyalette de gerektiği gibi - lisanslanmalı veya sertifikalandırılmalı ve yerel alana aşina olmalıdır. Federal düzenlemelere göre, değerleme uzmanı tarafsız olmalı ve işleme doğrudan veya dolaylı hiçbir ilgisi olmamalıdır. Fannie Mae, değerleme uzmanlarının aynı coğrafi bölgede benzer mülkleri değerlendirme deneyimine sahip olduklarını belgelemelerini istiyor.
Bir mülkün değerleme değeri, benzer mülklerin yakın zamandaki satışlarından ve mevcut piyasa trendlerinden etkilenir. Evin olanakları, yatak odası ve banyo sayısı, kat planı işlevselliği ve kare görüntüleri de evin değerini değerlendirmede anahtar faktörlerdir. Değerleme Uzmanının, iç ve dış kısımda eksiksiz bir görsel inceleme yapması ve gerekli onarımlar gibi mülkün değerini olumsuz etkileyen koşulları not etmesi gerekir.
Değerleme uzmanları genellikle tek aileli evler için Fannie Mae'nin Tekdüze Konut Değerleme Raporunu kullanırlar. Rapor, değerleme uzmanından mülkün, mahallenin ve yakınlardaki benzer satışların iç ve dış kısımlarını tanımlamasını ister. Değerleme uzmanı daha sonra mülkün gözlemlerine dayanarak değeri hakkında bir analiz ve sonuç sunar.
Rapor, değerlendirilen mülkü ve kullanılan karşılaştırılabilir satışları gösteren bir sokak haritası içermelidir; bir dış bina çizimi; kare görüntülerin nasıl hesaplandığına dair bir açıklama; evin ön, arka ve sokak sahnesinin fotoğrafları; kullanılan her karşılaştırılabilir mülkün ön dış fotoğrafları; ve değerleme uzmanının mülkün gerçeğe uygun piyasa değerini belirlemesi için ihtiyaç duyduğu diğer her türlü bilgi (piyasa satış verileri, kamu arazisi kayıtları ve kamu vergi kayıtları). Bir ekspertiz birkaç yüz dolara mal olur ve genellikle borçlu bu ücreti öder.
Homebuyers'ın Bilmesi Gerekenler
Bir ev satın aldığınızda ve sözleşme yaptığınızda, değerlendirme kapanış sürecindeki ilk adımlardan biri olacaktır. Eğer değerleme sözleşme bedelinin üstünde ya da üzerinde olursa, işlem planlandığı şekilde devam eder. Ancak, değerlendirme sözleşme fiyatının altına düşerse, işlemi geciktirebilir veya rayından çıkarabilir.
Muhtemelen, ne siz ne de satıcı işlemin düşmesini istemez. Alıcı olarak bir avantajınız var, çünkü düşük bir değerlendirme, satıcıyı fiyatı düşürmeye ikna etmek için bir müzakere aracı olarak hizmet edebilir. Banka size veya diğer olası alıcılara ev değerinden daha fazla borç vermez. Aslında, ipotek türüne ve borçlunun niteliklerine bağlı olarak, değerin maksimum% 80 ila% 97'si tipiktir.
Ekspertiz, alıcıların evler için fazla ödemekten kaçınmasına yardımcı olurken, bir satıcı düşük bir ekspertiz yanlış olduğunu ve fiyatı düşürmek konusunda isteksiz olduğunu düşünebilir. Sizinle ev satın alma veya satışınız arasında kötü bir değerlendirme varsa, farklı bir kişi tarafından başka bir değerlendirme yoluyla ikinci bir görüş almayı düşünün. Değerleme Uzmanları hata yapabilir veya eksik bilgilere sahip olabilirler. Daha da iyisi, orijinal değerleme uzmanına daha yüksek bir değer sunma olgusu sunun. Sizinle hemfikir olabilir ve değerlendirmeyi revize edebilir.
Ev Satıcılarının Bilmesi Gerekenler
Bir satıcı olarak, düşük bir değerlendirme, doğru ise, satılmak için evinizin fiyatını düşürmeniz gerektiği anlamına gelir. İşlemi tamamlama şartı olarak bir değerlendirme gerektirmeyen tamamen nakit alıcı için beklemek, size daha yüksek bir satış fiyatı netleştiremez. Hiç kimse bir ev için fazla ödeme yapmak istemez.
2008 konut krizine katkıda bulunan şişirilmiş değer biçme değerlerini ortadan kaldırmayı amaçlayan federal yönergeler bazen değer biçme işlemlerinin adil piyasa değerinin altına düşmesine neden olur ve düşük değer biçimlerini zorlaştırır.
Ne yazık ki, çevrenizde son zamanlarda sıkıntılı satışlar yaşanmışsa, bu evinizin değerleme değerini düşürebilir. Evinizin değerinin yakındaki haciz ve kısa satışların satış fiyatlarına düştüğünü düşünüyorsanız, değerleme uzmanını, bu mülklerden önemli ölçüde daha iyi durumda ise evinizin daha değerli olduğuna ikna edebilirsiniz.
Ev Sahiplerinin Yeniden Finanse Edilmesi Gerekenler
Geleneksel bir ipoteği yeniden finanse ediyorsanız, düşük bir değerlendirme bunu yapmanızı engelleyebilir. Ev, kredinizin onaylanması için yeniden finanse etmek istediğiniz tutarın üzerinde veya üstünde değerleme yapmalıdır. Ancak, mevcut ipotek bir FHA ipotek ise, değerlendirme olmadan FHA Streamline programı ile yeniden finanse edebilirsiniz - sualtı ev sahipleri için mükemmel bir seçenek.
Alt çizgi
Her şey yolunda gittiğinde, ev değerlendirmesi kapanış kontrol listesini kontrol etmek için başka bir kutudur. Değerleme değeri beklenenden düşük olduğunda, işlem ertelenebilir ve hatta iptal edilebilir. Ev satın alma, satma veya yeniden finansman deneyiminizde hangi durumla karşılaşırsanız karşılaşın, değerleme süreci işlevlerinin yalnızca sizin lehinize çalışabileceğine dair temel bir anlayış, özellikle de ilk evinizi satın alıyorsanız.