Amerikan bankaları için ortalama net faiz marjı (NIM) 2018'de% 3, 3'tür. Bu rakam, 2015 yılında 30 yılın en düşük seviyesi olan% 2, 98'den hafif bir toparlanma göstermektedir. Ancak uzun vadeli eğilim 1996'dan bu yana aşağı yukarı gerilemiştir. ortalama rakam% 4.3 idi.
Net Faiz Marjının Açıklanması
Finansmanda net faiz marjı, bankanın elinde tutulan toplam faiz üreten varlık tutarı için düzeltilmiş ödenen faiz ile alınan faiz arasındaki farkın bir ölçüsüdür.
Önemli Çıkarımlar
- Net faiz marjı (NIM), bir bankanın mevduat faizini ödediği tutara kıyasla kredilerden faizle kazandığı para miktarını ortaya koymaktadır.NIM, bir bankanın kârlılığının ve büyümesinin bir göstergesidir. 2018 yılında% 3, 3. Uzun vadeli eğilim, ortalamanın% 4, 3 olduğu 1996'dan bu yana düşüş göstermiştir.
Kısacası, net faiz marjı bir bankanın kârlılığının ve büyümesinin bir göstergesidir. Bankanın mevduatlar üzerindeki faizini ne kadar ödediğine kıyasla, kredileri için ne kadar faiz kazandığını ortaya koymaktadır.
Örneğin, bir bankanın yılda 100 milyon $ 'a eşit kredi kullandığı, bu da 5.5 milyon $' lık faiz geliri elde etti. Aynı yıl banka mevduat sahiplerine 2, 5 milyon dolar faiz ödedi.
Bankanın net faiz marjı aşağıdaki formül kullanılarak hesaplanabilir: net faiz marjı = (5.5 milyon $ - 2.5 milyon $) / 100 milyon $ = 0.03 veya% 3.
Net faiz marjı, net faiz geliriyle aynı değildir. Net faiz geliri, net faiz marjı denklemindeki paydır, ancak payda bankanın toplam varlıklarıdır ve payda yansıtılmayan oranlarda değişebilir.
Net faiz marjı da kârlılık ile aynı değildir. Çoğu banka, çeşitli ücret ve hizmet ücretlerinden de önemli gelir elde eder ve bunlar net faiz marjına yansıtılmaz.
Tipik ve Göreli Net Faiz Marjı
Bir dizi faktör bankanın net faiz marjını etkiler. Örneğin, kredi arzı ve talebi piyasa faiz oranlarının belirlenmesine yardımcı olmaktadır. Federal Rezerv tarafından belirlenen para politikası ve bankacılık düzenlemeleri mevduat hesabı talebini ve kredi talebini artırabilir veya azaltabilir.
Tasarruf talebi kredi talebine göre artarsa, net faiz marjının düşmesi muhtemeldir. Kredi talebi tasarruflara göre daha yüksekse, bunun tersi geçerlidir.
Net faiz marjı, iş modellerine göre bankalar arasında değişiklik göstermektedir. Örneğin, Wells Fargo'nun 2019'un ilk çeyreğinde yıllık% 3.10 net faiz marjı vardı. Aynı dönemde, JPMorgan Chase'in% 2.88'lik bir NIM'si vardı. Bu arada, Capital One Financial 2019'un ilk çeyreğinde yıllık% 7.22 net faiz marjı elde etti.
Bu, Capital One'ın Wells Fargo veya JPMorgan Chase'in iki katından daha karlı ve hatta iki kat daha verimli olduğu anlamına gelmez. Her şirket gelir elde etmek için farklı finansal araçlara odaklanır. Bununla birlikte, Capital One'ın değişen oranlı bir ortamda daha esnek bir şekilde tepki verdiğini göstermektedir.
Tüm ABD bankaları için net faiz marjı, St. Louis Federal Rezervinin ekonomik araştırma kolu tarafından izlenmektedir. Bireysel bankalar için rakam üç aylık ve yıllık raporlarında raporlanmaktadır.
