Tek başına veya sabit bir ücrete aracılık maliyetlerinin "sarıldığı" hesapları, kendi başınıza yatırım yapmak için vaktiniz yoksa ve bir para yöneticisinin varlıklarınızla ilgilenmesini istiyorsanız harikadır. Ücretler, üç aylık veya yıllık bazda olmak üzere, tüm idari, araştırma, danışmanlık ve yönetim giderlerini kapsar.
İkramiye hesaplarının iki çeşidi vardır: geleneksel ve yatırım fonu. Geleneksel bir kredi hesabı, bireysel yatırımcının yatırım ihtiyaçlarını karşılamak için birçok farklı türde menkul kıymet sunar. Geleneksel paketlerin ana cazibesi, yatırımcılara fonlarını yönetmek için bir veya daha fazla yatırım yöneticisine erişim sağlamalarıdır. Yatırım fonu sarma hesabı, yatırımcının yatırım hedeflerine hitap eden yatırım fonları sepetidir.
Sargıların ortaya çıkması, küçük yatırımcıların bir zamanlar sadece büyük kurumsal yatırımcılar ve son derece varlıklı olan profesyonel portföy yöneticilerine erişmesine izin verdi. Geleneksel bir sargı tipik olarak en az 25.000 dolarlık bir başlangıç yatırımı gerektirir. Ancak sürekli artan büyüme ve popülaritesi ile mevduat minimumları sürekli olarak düşürülmektedir. Yatırım fonları, minimum 2.000 $ gibi düşük bir yatırım asgari oranına sahiptir.
Bir sargının diğer bir avantajı, yatırımcıları aşırı alım veya çalkalamaya karşı korumaktır. Bu, bir komisyoncu veya para yöneticisinin fazladan komisyon oluşturmak için bir hesabı aşırı işlem yaptığı zamandır. Kapanış hesabından sabit bir yıllık ücret tahsil edildiğinden, borçlandırılabileceğiniz en yüksek tutar, hesabınızın varlıklarının sabit yüzdesi, genellikle% 1-3'üdür.
Daha fazla bilgi için, bkz. Sonuçlandırma: Yönetilen Paranın Kelime ve Faydaları ve Yatırım Fonu Paketlerine Giriş .
Danışman Görüşü
Rick Konrad, CFP®, CFA
Roosevelt Yatırım Grubu, Inc., New York, NY
Kapanış hesabı, müşterinin bireysel işlem komisyonları yerine bir yönetim ücreti ödediği bir aracılık hesabıdır. Bu hesapların arkasındaki asıl dayanak, aşırı “çalkalanmaya” yanıt olarak aracılar için teşviki, hacimden varlık büyümesine değiştirmektir.
Örneğin, bazı gizli hesaplar öncelikle yatırım fonlarına yatırılır, ancak çok fazla aktif yönetim katma değeri olmasa da, fonların altında yatan gider oranlarının üstünde bir yönetim ücreti alırlar. Büyük yatırım fonu sponsorları tarafından işletilen bazı yatırım fonu sarma hesapları, bazı durumlarda her iki haftada bir aşırı portföy yeniden tahsisi belirtileri sergilemiştir ve bu da geniş bir pazar portföyü için gereksiz görünmektedir.