Londra'nın Lloyd'su, yüklenim terimi ile gelen varlık olarak kabul edilir. 17. yüzyıla kadar uzanan İngiliz sigorta komisyoncusu, deniz yolculukları gibi riskli girişimler için sigorta kapsamına girmek üzere bireyleri bir araya getirdi. Bu süreçte, her risk alan kişi tam olarak adını açıklayan girişimi ve belirli bir prim karşılığında kabul etmek istediği toplam risk miktarını açıklayan metin altına yazdı. Bu daha sonra riskin üstesinden gelmek olarak biliniyordu.
Mekanik zamanla değişmesine rağmen, bugün finans dünyasında anahtar bir işlev olarak sigortalama devam ediyor. Borç verme, sigorta ve yatırımlar gibi çeşitli sektörlerde kullanılmaktadır. Ancak gayrimenkulde de önemli bir yeri vardır. Bu makalede, yüklenmenin ne olduğu ve bu sektörle nasıl bir ilişkisi olduğu açıklanmaktadır.
Önemli Çıkarımlar
- Sigortacılık, kredi verenlerin potansiyel bir müşterinin kredibilitesini belirlemek için kullandıkları süreçtir. Yazarlar ayrıca başlıkta kimsenin bulunmadığından ve sel veya deprem gibi doğal afetler nedeniyle mülkte herhangi bir tehlike olup olmadığından emin olurlar.
Sigortalama Nedir?
Sigortalama, borç verenlerin potansiyel bir müşterinin kredibilitesini belirlemek için kullandıkları süreci ifade eder. Bu, finansal işin çok önemli bir parçasıdır çünkü birisinin sigortası için ne kadar prim ödeyeceğini, adil borçlanma oranlarının nasıl belirlendiğini ve yatırım riski için fiyatları belirlemeye yardımcı olur.
Bir bireyin başvurusunun doğruluğuna bakmanın yanı sıra, yazarlar o kişi veya şirketle iş yapmadan önce o kişiye ödünç vermenin veya sigortalamanın ne kadar riskli olacağını araştırır. Yani, özünde, herhangi bir risk üstlenmeden önce sigorta şirketinin veya borç veren tarafının gerçek kontrolü ve gereken titizliğidir.
ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı (HUD), sigortacılığı "kredi verme riskini belirlemek için bir kredi başvurusunu analiz etme süreci; potansiyel borçlunun kredi geçmişinin gözden geçirilmesini ve mülkün bir değerlendirmesini içerir. değer."
Sigortacılar Nasıl Çalışır
Sigortacı, başvuru sahiplerinin kendilerini doğru bir şekilde temsil etmelerini sağlamak ve başvuru sahibinin mali durumlarını anlamak için araştırma yapar. Emlak işlemleri için, sigortacılar ayrıca mülkün satış fiyatının değerlenen değeri karşılayıp karşılamadığını da belirler.
Sigortacı potansiyel borçlunun kredibilitesini belirlemek ve ona bir derece vermekle yükümlüdür. Üç büyük kredi bürosu tarafından sağlanan kredi puanları ile belirlenen bu derecelendirme, başvurucunun krediyi geri ödeyebilme kabiliyetini, rezerve ettiği fon miktarını ve çalışma geçmişini temsil eder.
Sigortacılık ve Gayrimenkul
Bir birey veya ticari işletme, bir gayrimenkul projesi veya satın alma işlemi için finansman talep ettiğinde, kredi talebi, borç verenin ne kadar risk kabul etmek istediğini belirlemek için bir yüklenici tarafından incelenir. Bu tip sigortacılar, finansal araçların teklif fiyatını belirleyen menkul kıymet sigortacıları ile karıştırılmamalıdır. Gayrimenkul sigortacıları hem araziyi hem de borçluyu dikkate almaktadır.
Borçluların mülk üzerinde bir değerlendirme yapmaları gerekmektedir. Sigortacı değerleme emri verir ve mülkün satışından elde edilen fonların ödünç verilen miktarı karşılamaya yeterli olup olmadığını belirlemek için kullanır. Örneğin, bir borçlu, bir değerlendirmenin 200.000 $ değerinde olduğunu düşündüğü 300.000 $ karşılığında bir ev satın almak isterse, sigorta şirketinin krediyi onaylaması veya en azından 300.000 $ için bir kredi alması olası değildir.
Sigortacılar değerleme emri verir ve mülkün satışından elde edilen fonların ödünç verilen miktarı karşılamaya yeterli olup olmadığını belirlemek için kullanır.
Sigortacılar ayrıca mülkle ilgili diğer faktörlerin kontrol altında olduğundan emin olurlar. Bu, başlıkta başka kimsenin bulunmamasını ve sel veya deprem gibi doğal afetler nedeniyle mülke herhangi bir tehlike olup olmadığını içerir.
Gayrimenkul kredilerinin çoğunda, mülkün kendisi ödünç alınan fonlara karşı teminat olarak kullanılır. Sigortacılar genellikle mülkün kendi değerini kullanıp kullanamayacağını belirlemek için borç-hizmet karşılama oranını (DSCR) kullanırlar. Öyleyse, kredi daha güvenli bir tekliftir ve kredi talebinin kabul edilme şansı daha yüksektir.