Öğrenci kredi borcu bugün genç yetişkinlerin karşılaştığı en büyük finansal sorun olabilir. Son üniversite mezunlarının yaklaşık% 70'inin öğrenci borcu vardır ve eğitim ve diğer masraflar artmaya devam ettikçe, bir derece kazanmak için borç almak zorunda kalmak genellikle kaçınılmazdır.
Her ne kadar lisans veya yüksek lisans okulu için öğrenci kredisi almak tipik olarak sadece derece kazanan kişi ve muhtemelen ebeveynleri, evlendikten sonra bu kredileri nasıl ödeyeceğinizi bulmak başka bir hikaye.
İşte nişanlı çiftlerin öğrenci borçlarını yönetmek için önceden plan yapmalarına yardımcı olacak bazı tavsiyeler.
Önemli Çıkarımlar
- Borç yönetimi stratejinizi geliştirin.Öğrenci kredilerini birleştirmeden önce, bunu bekarken ve evlilikten sonra yapmanın sonuçlarını karşılaştırın. evlendikten sonra borçlar oluştu.
Nerede Durduğunuzu Anlayın
Öğrenci borcu olan pek çok sınıf öğrencisi, borçlarının faiz oranlarının ne olduğunu veya hangi geri ödeme planlarının kullanılabilir olduğunu tam olarak bilmiyorlar. Yani ikiniz için ilk adım borcunuzu büyütmektir. Borcunuz olan ve kime borçlu olduğunuzun bir listesini yapın ve her bir kredinin faiz oranlarını ve geri ödeme koşullarını öğrenin.
Planınız Hakkında Konuşun
Bazı çiftler evlendiklerinde sadece finansmanlarını birleştirirken, diğerleri onların bir kısmını ayrı tutmaya karar verebilir. Her iki yaklaşımın da çeşitli sonuçları olabilir. Örneğin, birleşik gelirinizi listeleyen ortak bir federal vergi iadesi başvurusunda bulunursanız, bir federal kredi için gelire dayalı bir geri ödeme planındaki aylık ödemeniz artabilir. Bununla birlikte, vergilerinizi birlikte dosyalamak, yine de onu en iyi seçenek haline getirebilecek başka finansal faydalara sahiptir.
Eşler genellikle diğer eşlerin evlenmeden önce yaptıkları borçlardan sorumlu değildir.
Siz ve eşiniz mali durumunuzu nasıl yönetmeyi planlıyor olursanız olun, genel tasarruf, harcama ve borç yönetimi stratejileriniz açısından her ikinizin de aynı sayfada olmanız önemlidir. Eşinizden daha fazla veya daha az kazanma veya kazanma; zaman ayırmayı, okula geri dönmeyi veya kariyer değiştirmeyi planlamak; ve / veya çocuklara yardım edilmesi konuları daha da karmaşıklaştırabilir. Bu yüzden bu konularla konuşun ve ikiniz de rahat olduğunuz bir plana ulaşmaya çalışın.
Bir şeyleri çözmek için uğraşıyorsanız, bazı tavsiyelerde bulunmak için Sertifikalı bir Finansal Planlayıcı'ya (CFP) danışın. Bankanız, sizi finansal ürünlerine yönlendirmeye çalışsa da, ücretsiz finansal planlama yardımı da sunabilir. Ve tabii ki, Investopedia ve diğer saygın web sitelerinde ücretsiz olarak birçok tavsiye mevcuttur.
Borç Yönetimi Stratejileri
İster öğrenci kredileri, isterse kredi kartları gibi başka tür borçlar olsun, bu hamleler önceliklerini belirlemenize ve bunları verimli bir şekilde ödemenize yardımcı olabilir.
- Önce en yüksek faiz kredilerini ödeyin. Kimin borcu olursa olsun, çabalarınızı en yüksek faiz oranına sahip kredilere hedeflemek, bir aile olarak genel ödemelerinizi azaltacaktır. Ne kadar küçük olursa olsun düzenli ödemeler yapın. Bu düzenli ödemeler, yalnızca ödenmesi gereken minimum tutar olsa bile, kredi şirketinizle iyi durumda olmanızı sağlar ve ödemelerinizi müzakere etmek istiyorsanız size kaldıraç sağlayabilir. Ödediğiniz tutar önemli olsa da, tutarlı ve güvenilir bir müşteri olduğunuzu göstermek de önemlidir. Ödemeleri karşılayamıyorsanız telefonu alın. Geleneksel 10 yıllık ödeme planının ötesinde genellikle birçok geri ödeme seçeneği vardır. Yine, ödünç alanınızla iletişim kurmak, haritayı bırakmaktan çok daha fazlasını sağlayacaktır. Borçla mücadele eden ilk çift olmayacak ve sonuncu olmayacaksınız. Federal öğrenci kredisi geri ödemesi ve hatta bağışlanmış bir krediye sahip olmak için özel seçeneklerin bulunduğunu unutmayın.
Yeni Borç Almak
Siz ve eşiniz, evlenmeden önce diğerinin tahakkuk etmediği herhangi bir öğrenci borç borcundan sorumlu değilsiniz; Eğer biriniz yeni bir kredi alırsa, olabilirsiniz.
Konsolide krediler, orijinal krediler evlilikten önce alınmış olsa bile, eşlerin birbirlerinin borçları için yükümlü olabilir.
Bu nedenle, gelecekte herhangi bir kredi sözleşmesindeki tüm şartları bilmek önemlidir. Kanun eyaletten eyalete değişse de, eşinizin öğrenci borç borcundan (evlilik sırasında krediler verildiyse ve yaşam giderlerinde paranın herhangi bir şekilde kullanılıp kullanılmadığına bağlı olarak) boşanma olasılığınız olabilir. ya da eşiniz ölürse. Ortak bir hukuk devletinde, sadece eşinizin adı söz konusu olduğunda, bir kredi için yükümlü olmayabilirsiniz; topluluk mülkiyeti durumunda (), yapabilirsiniz.
Genel olarak, federal krediler ölüm durumunda bir eşe geçmez, ancak özel kredi borcu genellikle evlilik sırasında oluşmuşsa ve / veya hayatta kalan eşin kredide eş imzalayıcı olarak görev yapmasıdır. Daha düşük bir faiz oranı elde etmek için öğrenci kredilerini özel borç verenle yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız, sonuç olarak eşinizin veya eşinizin kaybedebileceği federal korumaları anladığınızdan emin olun.
Dahası, partnerinizin borcundan sorumlu olmasanız bile, ortak kredi kartı veya her iki adınızdaki ev ipoteği gibi birlikte kredi başvurusunda bulunduğunuz her an devreye girebilir.
Evlenmeyi planlayan çiftler, daha sonra boşanmanız halinde, hangi kişinin evlenme sırasında hangi borçlardan sorumlu olduğunu belirleyen bir evlilik sözleşmesini dikkate almak isteyebilir. Bir prenup romantik kabul edilmese de, sizi ve eşinizi beklenmedik finansal serpintilerden korumaya yardımcı olabilecek yasal bir araçtır. Halihazırda evli? Mezuniyet sonrası anlaşmalar da mevcuttur ve yasal olarak bağlayıcıdır.
Alt çizgi
Nasıl iki evlilik aynı değilse, hepsine uyan tek bir evlilik borcu stratejisi yoktur. Öğrenci borcu ile uğraşırken, diğer önemli finansal kararlarda olduğu gibi, sizin ve gelecekteki eşinizin dürüstçe iletişim kurması ve bir eylem planı üzerinde anlaşmaya çalışmanız önemlidir. Bu, hayatınızda bu önemli geçişi yaptıktan sonra diğer mali zorluklarla nasıl başa çıkacağınız için iyi bir önizleme olabilir.