Federal Rezerv Kurulu (FRB), Federal Mevduat Sigortası Şirketi (FDIC) ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC) dahil olmak üzere finansal kurumları ve finansal piyasaları düzenlemek ve denetlemek için atanmış çok sayıda ajans vardır. Her ajansın bağımsız çalışmalarını sağlayan özel sorumlulukları vardır.
Bu düzenleyici kuruluşların finansal kurumları yönetme etkinliği ve verimliliği bazen sorgulanmakla birlikte, her biri piyasaların mantıklı bir şekilde düzenlenmesi ve yatırımcılar ve tüketiciler için koruma sağlama genel hedefine ulaşılmasına yardımcı olmak için oluşturulmuştur.
Federal Rezerv Kurulu
Muhtemelen tüm düzenleyici kurumların en ünlüsü FRB'dir. Fed, likiditeyi ve genel kredi koşullarını etkilemekten sorumludur. Birincil para politikası aracı, ABD Hazinesi ve federal kurum menkul kıymetlerinin alım ve satımını kontrol eden açık piyasa işlemidir.
Bu tür alım ve satımlar federal fon oranlarını belirler ve mevcut rezervlerin seviyesini değiştirir. FRB ayrıca, ABD'de genel ekonomik finansal istikrar sağlamayı amaçlayan ABD bankacılık sisteminin düzenlenmesinden ve denetlenmesinden de sorumludur.
Federal Mevduat Sigorta Şirketi
FDIC, Büyük Bunalım'ın ardından 1933 Acil Bankacılık Kanunu tarafından oluşturulan bir ABD hükümet şirketidir. Bu ajans, üye bankaların herhangi birinde 250.000 $ 'a kadar olan mevduat hesaplarını garanti eden mevduat sigortası sağlar. FDIC, 2018 yılı itibariyle 5.600'den fazla kurumda mevduat sigortaladı.
Bu ajans aynı zamanda finansal kurumların güvenliğini ve istikrarını analiz etmek ve denetlemek, tüketici koruma işlevlerini yerine getirmek ve başarısız bankaları yönetmekle sorumludur. FDIC, bankalar ve tasarruf kuruluşları tarafından mevduat sigortası kapsamı için ödenen primler ve ABD Hazine borçlanma senetlerine yapılan yatırımlardan elde edilen kazançlarla finanse edilmektedir.
Para Birimi Denetleyici Ofisi
Para Birimi Denetleyici Ofisi (OCC), 1863 yılında Para Yasası ile kurulan tüm federal düzenleyici kurumların en eskileri arasındadır. OCC, öncelikle ABD'de faaliyet gösteren bankaları düzenlemeye, denetlemeye ve tüzük sunmaya çalışır. Bu işlevler, ABD bankacılık sisteminin genel istikrarını ve güvenliğini sağlamaya yardımcı olur.
OCC, sermaye, varlık kalitesi, yönetim, kazanç, likidite, piyasa riskine duyarlılık, bilgi teknolojisi, uyum ve topluma yeniden yatırım gibi çeşitli alanları denetler. Bunlar, kurumsal başvurularının incelenmesi ve işlenmesi için ödeme yapan ulusal bankalar ve federal tasarruf birlikleri tarafından finanse edilmektedir. OCC ayrıca öncelikle ABD Hazine tahvillerindeki yatırım gelirlerinden gelir elde etmektedir.
Emtia Vadeli İşlemler Ticaret Komisyonu
1974 yılında, emtia futures ve opsiyon piyasalarının bağımsız bir düzenleyicisi olarak Emtia Vadeli İşlemler Ticaret Komisyonu (CFTC) kuruldu. Bu ajans verimli ve rekabetçi vadeli piyasalar sağlar ve yatırımcıları piyasa manipülasyonundan ve diğer hileli ticaret uygulamalarından korur. CFTC, takas yürütme tesisleri, türev takas kuruluşları, belirlenmiş sözleşme piyasaları, takas satıcıları, emtia havuzu operatörleri ve diğer kuruluşlar gibi çeşitli kişi ve kuruluşları denetler.
Ajans, 2000 yılından başlayarak, tek borsa futures'larının düzenlenmesine yardımcı olmak için borsa ticaretinin genel denetim ajansı SEC ile birleşti.
Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu
SEC, Menkul Kıymetler Borsası Yasası tarafından 1934 yılında kurulmuştur ve en güçlü ve kapsamlı finansal düzenleyici kurumlar arasındadır. SEC, federal menkul kıymetler yasalarını uygular ve ABD borsası ve opsiyon piyasaları dahil olmak üzere menkul kıymetler endüstrisinin büyük bir bölümünü düzenler.
Ajans, yatırımcıları piyasadaki hileli ve manipülatif uygulamalara karşı koruyor, kamunun aydınlatılmasını teşvik ediyor ve ABD'deki kurumsal devralmaları izliyor. Varlık yönetimi, finansal hizmetler ve danışmanlık firmaları - profesyonel temsilcileri dahil - iş yapmak için SEC'e kaydolmalıdır.
Tüketici Mali Koruma Bürosu
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB), tüketicilere sağlanan finansla ilgili tüm ürün ve hizmetleri denetleyen bir düzenleme kuruluşudur. Bu ajans, Adil Krediler Ofisi, tüketici şikayetleri, araştırma, toplum işleri ve Mali Fırsat Ofisi gibi bir dizi farklı birime ayrılmıştır.
CFPB'nin nihai hedefi, tüketicileri kendilerine sunulan finansal ürünler ve hizmetler hakkında eğitmek ve finansal hizmetleri gözeterek başka bir tüketici koruması düzeyi sağlamaktır.