Islak Kredi Nedir?
Islak kredi, fonların bir kredi başvurusunda veya tamamlanmasıyla gerçekleştiği bir ipotektir. Mülkün kapatılması için anketler ve tapu aramaları gibi diğer gerekli belgelerin sunulması fonların dağıtılmasından sonra gerçekleşir.
Islak krediler, borçlunun mülkleri daha hızlı satın almasını ve işlemden sonra gerekli belgeleri tamamlamasını sağlar. Islak kredilerin kullanımını çevreleyen koşullar eyalet yasalarına göre farklılık gösterir ve tüm eyaletler ıslak krediye izin vermez.
Islak Krediyi Anlama
Islak fonlu bir ipotekte borçlu, kredisinin onaylandığı anda para alır. Borçlu daha sonra mülk satın alabilir ve mülkiyet başlığını resmi olarak aktarmak için gerekli diğer belgeleri tamamlayabilir. Para transferinden sonra, banka incelenmek üzere kredi belgelerini alacaktır. Islak krediler, evrak işi tamamlanmadan satışın gerçekleşmesine izin vererek satın alma sürecini hızlandırır.
Islak kredi, borçlunun gerekli evrakları tamamlamadan daha hızlı bir şekilde mülk satın almasına izin verir.
Islak Krediler ve Kuru Krediler
Islak kredi işlemlerinde hız, artan risk fiyatından gelir. Islak kredi ile dolandırıcılık ve kredi temerrüt olasılığı yüksektir. Risk, kredi belgelerinin incelenmesi ve onaylanmasından önce fon alan satıcıdan gelir. Değerlendirmeden sonra, banka kredinin çok riskli olduğunu tespit ederse, ipotek iptali için büyük zaman ve masrafla karşı karşıya kalır.
Buna karşılık, kuru kredi, gerekli tüm satış ve kredi belgelerinin tamamlanmasından ve gözden geçirilmesinden sonra fonların serbest bırakılmasından sonraki kredidir. Kuru fonlama, ek bir tüketici koruması katmanı sağlar ve işlemin yasallığını sağlamaya yardımcı olur. Daha yavaş bir kapanış süreci ve kapanışta hiçbir fon dağıtılmadığından, sorunları çözmek veya önlemek için daha fazla zaman vardır.
Kuru krediler, emlak alıcıları ve satıcılarının genellikle birbirlerinden ve ipotek borç vericilerinden çok uzakta yaşadıkları elektronik öncesi bankacılık günlerine kadar uzanır, bu nedenle işlemler daha uzun sürdü. Fonların dağıtılması, ipotek resmi olarak kapatıldığı zaman gerçekleşir. Yeni mal sahibi bu noktada mülkiyete sahip olabilir.
Islak Kapaklar ve Kuru Kapaklar
Islak krediler ya geleneksel kapanıştan ya da kuru kapanıştan geçebilir. Gayrimenkul kapanışı, gayrimenkul satışı veya değişimini içeren bir işlemin tamamlanmasıdır. Geleneksel bir kapanış aşağıdaki olaylardan oluşur:
- Gerekli tüm alıcı ve satıcı belgeleri tamamlanır. Mülkiyet başlığı alıcıya aktarılır. Bekleyen tüm fonlar kapatılır.
Buna karşılık, hem alıcının hem de satıcının yarar ve rahatlığı için kuru bir kapanış gerçekleşir, ancak kendi başına teknik olarak bir kapanış değildir. Kuru kapanış genellikle kredinin finansmanında bir miktar gecikme olduğunda meydana gelir ve alıcı ile satıcı coğrafi olarak ayrılır. Kuru kapaklar belgelerin imzalanmasına izin verir, ancak para el değiştirmez.
Islak Kredi için Özel Hususlar
Alaska, Arizona, California, Hawaii, Idaho, Nevada, New Mexico, Oregon ve Washington dışındaki tüm eyaletlerde ıslak kredilere izin verilmektedir. Islak yerleşim yasalarına sahip olan devletler, borç veren bankaların belirli bir süre içinde fon dağıtmasını gerektirir. Bazıları yerleşim günü satıcılara ve diğer ilgili taraflara ödeme yapılmasını gerektirir; diğerleri ödeme kapanış bir veya iki gün içinde izin verir. Borçlular tarafından kapanış belgeleri imzalandıktan sonra bankanın fonlamayı erteleme uygulamasını engellemek için ıslak yerleşim kanunları yürürlüktedir. Borç verenin ıslak durumlarda kapanmasına olanak tanımak için tüm fonlama öncesi koşulların karşılanması gerekir.