Eylül 2014'te başlatılan Canada's Wealthsimple, New York, Toronto ve Londra ofisleri aracılığıyla algoritmik yatırım ve tasarruf programları sağlıyor. Kanadalı finans devi Power Financial, hızla büyüyen danışmanlığa en az 74 milyon dolar yatırım yaptı. Yeni müşteriler vergilendirilebilir ve emeklilik hesaplarını aktarabilir veya yeni hesaplara para yatırabilir. Hesap minimum 0 ABD doları olup, yeni yatırımcıların başlamasını kolaylaştırır. Küçük bir düşük ücretli ETF havuzu, platforma koyduğunuz bilgilerle daha da özelleştirilen nispeten genel portföyleri doldurmak için kullanılır (bu, İngiltere'deki yatırım fonları ile yapılır). Bu inceleme öncelikle ABD merkezli bir yatırımcı perspektifinden yazılmıştır, ancak İngiltere ve Kanada platformlarından da ilgili bilgileri dahil etmeye çalıştık.
Artıları
-
Kanada, Amerikan ve İngiltere hesapları
-
Mükemmel eğitim kaynakları
-
Tasarruf hesabı rekabetçi faiz ile
-
Vergi kaybı hasadı
-
Hesap açmak için 0 TL
Eksileri
-
Kurulumu görüntülemek için kişisel veriler açıklanmalıdır
-
Algoritmalar genel satın alma ve tutma stratejisini takip eder
-
Portföy oluşturmada sınırlı seçenekler
Hesap kurulumu
4.2Bir Wealthsimple hesabı oluşturmak için kişisel bilgilerinizi önceden vermeniz gerekir. Bu, ayrıntılı kişisel bilgi vermeden önce ankete bakamayacağınız veya portföy tahsislerini inceleyemeyeceğiniz anlamına gelir. Anket size finansal hedefler, zaman ufku, risk toleransı, geçmiş yatırım deneyimi ve yatırım bilgisi düzeyi hakkında bir dizi tipik soru soruyor.
Yanıtlarınız, tamamlanan profile yanıt olarak özelleştirilmiş bir portföy ve ETF listesi oluşturmak için kullanılır. Önerilen tahsisleri değiştirebilirsiniz, ancak sistem değişikliklerin önceki yanıtlarla çakışıp çakışmadığını sorabilir. Hesaplar banka hesabı bağlantıları yoluyla finanse edilir ve bir kerelik ödeme veya tekrarlayan mevduat ile gerçekleştirilebilir.
Wealthsimple'ın hesap türleri yaşadığınız bölgeye göre değişiklik gösterir. Amerika Birleşik Devletleri'nde Wealthsimple bireysel ve ortak vergilendirilebilir hesaplar, güven hesapları ve standart emeklilik hesapları yelpazesi için destek sağlar.
Kanada'da, Wealthsimple vergisiz tasarruf hesapları (TFSA), kurumsal hesaplar, müşterek hesaplar, emeklilik tasarruf planları (RSP), kilitli emeklilik hesapları (LIRA), kayıtlı emeklilik gelir fonları (RRIF) dahil olmak üzere çok çeşitli hesaplar sunmaktadır., kayıtlı eğitim tasarruf planları (RESP) ve vergilendirilebilir hesaplar.
İngiltere'de, Wealthsimple emeklilik hesapları, bireysel tasarruf hesapları (ISA), genç bireysel tasarruf hesapları (JISA) ve kişisel vergilendirilebilir hesaplar sunmaktadır.
Düzenli bir yatırım programına ek olarak, Wealthsimple, düşük riskli ETF'leri kullanarak geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz ödeyen bir Akıllı Tasarruf hesabı sunar. Hesap vergilendirilebilir ve% 0.50 ücret yerine% 0.25 ücret alır ve net faizi düşürür. Akıllı Tasarruf hesabı, FDIC yerine Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) sigortası ile sigortalanmaktadır.
Hedef Belirleme
3.4Wealthsimple, önceden hesap özeti gönderen müşteriler için sınırsız finansal planlama oturumu ve bir defalık oturum sunar. Talep üzerine bir insan danışmanla da konuşabilirsiniz. Kurulum işlemi sırasında, yeni hesap sahiplerinden ev sahipliği, emeklilik, eğitim, uzun vadeli büyüme ve geliri içeren bir hedef planlama listesinden seçim yapmaları istenir. Birden fazla hedef, tek bir hesap altında oluşturulabilir ve gerekirse daha fazla karmaşıklık ve çeşitlilik sunar. Finansman tamamlandıktan sonra hesap yönetimi sayfalarında işlemlere ve göreceli performans istatistiklerine, hedeflere göre alt bölümlere göre bakabilirsiniz.
Hesap Servisi
3.3Wealthsimple hesabınıza para yatırmak için hesap yönetimi arayüzüne giriş yapmanız ve bağlı bir banka hesabı aracılığıyla para yatırma talebinde bulunmanız ya da yinelenen para yatırma işlemleri yapmanız yeterlidir. Para çekme işlemi birkaç tıklamayla talep edilebilir, ancak hesabınızda kararsız işlemler varsa parayı almak 10 iş günü sürebilir. Ek bir teşvik olarak, Wealthsimple en az 5.000 $ ile finanse edilen yeni hesaplara transfer maliyetleri öder. Ayrıca, ödemeleri bir sonraki tam sayıya yuvarlayarak biriken “yedek değişikliği” hesaplayan ve yatırılan kredi ve borç hesaplarını bağladıktan sonra Yuvarlamayı da etkinleştirebilirsiniz.
Bireysel ve müşterek vergilendirilebilir hesaplar hesaptan marj veya borç kullanamaz ve Wealthsimple şu anda ek bankacılık hizmeti sunmamaktadır.
Kanadalı müşteriler, iadelerini dosyalamak için entegre SimpleTax vergi hazırlama hizmetini kullanabilir. Bu ortaklık, Eylül 2019'un sonlarında açıklandı ve iki Kanadalı fintech firmasını tek bir sanal çatı altında birleştirdi.
Portföy İçeriği
2.5Sistem, profil verilerinize yanıt olarak muhafazakar, dengeli veya büyüme portföyü oluşturur. Portföy maruziyeti yalnızca ABD'deki ETF'ler aracılığıyla alınır. Yatırım fonları Kanada hesaplarıyla karıştırılabilir ve İngiltere'deki teklifin birincil aracıdır. Düzenli hesaplarda bireysel hisse senedi veya doğrudan sabit getirili ürün bulunmamaktadır. Ayrıca, kalifiye olmayan ETF'leri hariç tutan sosyal açıdan bilinçli bir portföy seçerek portföyünüzü özelleştirmeyi de seçebilirsiniz. Wealthsimple, İslam hukukuna uygun, önceden taranmış hisse senetleri satın alan ancak ETF'ler veya sabit getirili ürünler olmayan bir Helal hesabı da sunuyor.
Mevcut tahsislerinizi hesap yönetimi arayüzü aracılığıyla erişilebilen bir Yatırımcı Politikası Beyanında inceleyebilirsiniz. ABD'nin sunduğu teklif için, ETF listesini dolduran ve eşit sayıda varlık kategorisine bölünen nispeten küçük bir 10 evren var. Kanada versiyonu aynı sayıda fona sahiptir, ancak ABD versiyonunda eşdeğeri olmayan bir emlak fonu içerir. İngiltere teklifinde portföyü doldurmak için kullanılan 12 fon vardır.
Sosyal açıdan bilinçli bir portföyün ekran görüntüsü sadece altı “yeşil” fon içeriyordu, ancak diğerleri açıklanamayabilir.
Her bir Wealthsimple portföyü sekiz ila 10 enstrüman içerebilir ve çoğu özelleştirmenin ETF seçimi yerine yüzde değişikliklerle yapıldığı izlenimini verir. Fonların tümü, iShares, Vanguard, VanEck ve WisdomTree de dahil olmak üzere ABD'nin sunduğu olağan şüphelilerden geliyor. Kanada teklifinde Vanguard ve iShares'den ETF'ler ve Purpose Invest ve BMO'dan ek teklifler var. Kanada hesapları için çıkar çatışması açıklaması, yatırım fonu sağlayan iki kurumun Zenginlik ilkeleriyle kişisel veya ticari ilişkileri olduğunu not eder. Birleşik Krallık versiyonu Vanguard'dan Legal & General, PIMCO, BlackRock ve Amundi Asset Management'a ek olarak fon sunmaktadır.
Wealthsimple'ın portföy içeriği ve yapısı, çoğu robot danışmanlığında olduğu gibi Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine göre seçilir. Bununla birlikte, Wealthsimple'ın yaklaşımını düşük sermayeli rakiplerden ayıracak çok az şey var gibi görünüyor. Sınırlı fon evreni, çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak için hala kullanılabilir, ancak benzer büyüklükteki rakipler, varlık veya coğrafi konsantrasyon ve daha güçlü hedef tarih işlevlerine karşı kontroller oluşturmak için daha büyük uzunluklara ulaşmıştır.
Portföy Yönetimi
3.7Wealthsimple's portföyünüzü varlık sınıfları arasında çeşitlendirme, pasif alım-satım, temettü yeniden yatırımı ve profil ve risk puanlama süreci ile müşteri geri bildirimlerini içeren denenmiş ve gerçek pazar stratejileri aracılığıyla yönetir. Hedeflerinize doğru ilerleme, fonlamayı artırmak veya rotada kalmak için sistemden koçluk sağlar. Profilinizle ilişkili risk puanını istediğiniz zaman değiştirmek portföyün yeniden dengelenmesini tetikler.
Profilinizde değişiklik olmasa bile, Wealthsimple para yatırma, para çekme ve varlık değerlerindeki değişikliklerden sonra portföyünüzü otomatik olarak yeniden dengeler. Sosyal olarak sorumlu ve Helal seçeneklerinin ötesinde yeniden dengeleme talep edemez veya ETF'lerde değişiklik yapamazsınız. Apex sorumlusu Wealthsimple adına vergi zararı toplama stratejileri uygular, yani vergiye tabi portföyleriniz bazen vergi amaçlı eşdeğer yatırımların ikamelerini görür.
Kullanıcı deneyimi
3.8Mobil Deneyim
Wealthsimple, iOS ve Android için gelişmiş hesap yönetimi özelliklerine sahip, okuması kolay, mobil cihazlara hazır bir web sitesi ve mobil uygulamalar sunar. iPhone ve birçok Android cihazı biyometrik tanımlama sağlar ve her iki uygulama da iki faktörlü kimlik doğrulamayı destekler. Windows Phone veya diğer ikincil işletim sistemleri için tablete özgü uygulamalar veya uygulamalar yoktur
masaüstü tecrübesi
Web sitesi, önemli hesap özelliklerini vurgular, şirketin felsefesini açıklar ve ilgi alanlarının çoğunu kapsayan kapsamlı bir SSS sağlar. Yeni hesap sahiplerinin hesap kurulum işleminin başlangıcında kişisel bilgileri girmeleri gerekir, böylece portföy seçeneklerine önceden göz atamazsınız. SSS, bu gizli materyale fazla ışık tutmaz, ancak başvuru sahiplerinin “temel bilgiler verdiğini, önceki yatırım deneyimiyle ilgili birkaç soruyu yanıtladığını ve bir veya daha fazla Yatırım Yönetimi Anlaşmasını e-imzaladığını” belirtmekten başka bir şey yapmaz.
Wealthsimple ABD sitesi SEC tarafından zorunlu kılınan hiçbir ADV-2A yatırım danışmanlığı broşürü sunmamaktadır. Kural, danışmanların “müşterilere ve potansiyel müşterilere firmanızla ilgili bilgileri açıklayan bir broşür sunmaları gerektiğini” belirtir. Wealthsimple'ın SEC web sitesinde bir ADV-2A vardır, bu nedenle siteye açıkça bağlı olmaması tuhaftır. ADV-2A bir tüketici koruma belgesi olarak tasarlanmıştır ve bu broşürlerdeki şirket açıklamaları danışman ve müşteri arasında güven tesis etmede hayati öneme sahiptir, bu nedenle bu büyük bir ihmaldir.
Müşteri servisi
3Belirtildiği gibi, müşteriler talep üzerine bir mali danışmanla konuşabilir, ancak iletişim bilgileri olması gerekenden biraz daha zordur. Wealthsimple ile telefon ve e-posta kişisiyle iletişime geçebilirsiniz, ancak potansiyel veya mevcut hesap sahipleri için canlı sohbet yoktur. Wealthsimple için iletişim numarası bazı web sayfalarının alt kısmında ve yardım merkezinde bulunabilir. SSS dışında açık bir “bize ulaşın” sayfası yok. Telefon saatleri, Amerika Birleşik Devletleri için Pazartesi'den Perşembe'ye kadar Doğu saati 09:00 - 20:00 ve Amerika Birleşik Devletleri için Cuma günü 9:00 - 17:30 arasındadır. Kanada'da, çağrı merkezi bir saat önce açılır. İngiltere çağrı merkezinde saat yok.
Çalışma saatlerinde ABD telefon numarasına yapılan birkaç çağrı, bir dakika içinde bir müşteri temsilcisiyle iletişim kurdu. İlk kayıt SSS'den farklı iletişim saatleri verdi ve Pazartesi ile Perşembe günleri arasında saat 8: 00'e kadar Wealthsimple'ın ofis adresleri “Biz Kimiz” sayfasında telefon numaraları olmadan listeleniyor.
Eğitim ve Güvenlik
3.6Wealthsimple'ın web sitesinde kapsamlı bir Investing 101 sözlüğü, geniş kapsamlı bir yatırım SSS'si ve düzinelerce “nasıl yapılır” makalesi içeren mükemmel bir aylık dergi / blog bulunmaktadır. Bununla birlikte, ilgi çekici konuları bulmak zordur, çünkü eğitim içeriği için dahili bir arama işlevi yoktur. Ayrıca, eğiticilerin çoğu kısa vadeli hedef planlama ve uzun vadeli finansal planlama konularında size yardımcı olacak nicel araçlardan yoksundur.
Wealthsimple'ın web sitesi 256 bit SSL şifrelemesi kullanıyor ve size güvenlik hissi veren açık bir şekilde ifade edilen bir gizlilik politikası içeriyor. Hesap yönetiminde oturum açmak için kısa mesajla iki faktörlü kimlik doğrulaması gerekir. ABD hesapları için Apex Clearing Corporation, SIPC sigortasına ve aşırı sigortaya erişmenizi sağlayan yatırım fonlarındaki tüm fonlarınızı tutar. Standart SPIC kapsamı, başarısız aracılıklardan kaynaklanan kayıplara karşı (piyasa hareketinden kaynaklanan kayıplar değil) 500.000 dolara kadar sigorta yapmaktadır.
ShareOwner Kanada'da saklama rolü oynamaktadır ve SEI Investments İngiltere'de de aynı şeyi yapmaktadır. İngiltere ve Kanada, Kanada Yatırımcıları Koruma Fonu (1 milyon dolara kadar) ve Birleşik Krallık hükümetinin Finansal Hizmetler Tazminat Programı (85.000 £ 'a kadar) ile farklı seviyelerde hesap koruma düzeylerine sahiptir.
Komisyonlar ve Ücretler
4.6Servet basit ücretleri, belirtildiği gibi bölgeye göre değişir, ancak sektör ortalamaları ile uyumludur. ABD ve Kanada'da% 0, 50 ücrete tüm yatırım tavsiyeleri, portföy yönetimi ve ticaret maliyetleri dahildir. 100.000 $ ve üzerindeki hesaplar için ücret% 0.40'a düşer. Birleşik Krallık'ta, ücret% 0.7'dir ve% 0.5'e düşer ve yönetim altındaki varlıklarda 100.000 £ ile. Akıllı Tasarruf program ücreti% 0, 25 ile daha düşüktür. Açıklamalar, ortalama ETF ücretlerinin% 0, 15 civarında olduğunu belirtmektedir. Apex banka havaleleri ve hesabın başka bir brokere aktarılmasını talep eder.
Zenginlik Sizin İçin Uygun mu?
Wealthsimple, paradan tasarruf etmek ve uzun vadeli finansal güvenliğe giden yolda bir sonraki adımı atmak isteyen her yaştan yatırımcı için iyi bir uyum sunuyor. Ücretler robo-danışma alanı için ortalama ve hesap minimum $ 0 yeni başlayan yatırımcılar için bir engel kaldırır. Buna karşılık, daha düşük yönetim ücretleri ve 100.000 $ ve üzerindeki hesaplarda daha güçlü özellikler, daha yüksek net değerli bireylerin ilgisini çekebilir.
Wealthsimple'ın cazibesi, ABD dışındaki hizmetlerini Kanada ve İngiltere'deki yatırımcılara sunduğu gerçeğiyle genişliyor. Birden fazla ülkede faaliyet gösterme gerçeği, ABD'nin eksik açıklamalarının arkasında olabilir, ancak bu, bu belgelere dayanan daha deneyimli yatırımcılarla rahatsızlık yaratacak bir ihmal için büyük bir mazeret değildir.
Genel olarak, Wealthsimple'ın portföyünüzü oluşturma ve yönetme konusundaki yaklaşımı devrimci değildir. Portföy, sosyal sorumluluk sahibi ve Helal seçeneklerinin ötesinde sınırlı özelleştirmelere sahip sade vanilya MPT ile oluşturulmuştur. Bu özelleştirme eksikliği, rakipler tarafından sunulan daha büyük seçime kıyasla küçük bir fon listesi ile birleştirilmektedir. Wealthsimple, gerektiğinde yeniden dengeleme ve vergi kaybı hasadı ile varlıklar arasında çeşitlendirilmiş temel satın alma ve tutma yöntemlerini kullanır ve bu yaklaşım, piyasada çoğu bireysel yatırımcının eşleşemediği bir başarı geçmişine sahiptir. Bununla birlikte, varlık düzeyinde özelleştirilebilir bir portföy arıyorsanız, Wealthsimple en uygun olmayabilir. Bununla birlikte, basitliği takdir ediyorsanız ve bir el portföyüne sahip olmak istiyorsanız, Wealthsimple'ın yaklaşımı doğru olabilir.
Zenginlik karşılaştırması
Servet basit para kazanmak isteyen her yaştan yatırımcı için iyi bir seçimdir. İncelediğimiz diğer robo danışmanlarıyla nasıl karşılaştırdıklarını görün.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.