Savaş Dışlama Maddesi Nedir?
Sigorta poliçesindeki bir savaş dışlama maddesi, işgal, ayaklanma, devrim, askeri darbe ve terörizm gibi savaş eylemlerinin kapsamını özellikle kapsamaz. Bir sigorta sözleşmesindeki bir savaş hariç tutma maddesi, savaşla ilgili olaylardan kaynaklanan zararları ödemekle yükümlü olmayacak bir sigortacının korunmasını ifade eder. Sigorta şirketleri genellikle tazminat ödeyemedikleri kapsama alanlarını hariç tutar.
Savaş Dışlama Maddesi Açıklaması
Çoğu sigorta şirketi çözücü kalamaz çünkü kârlı bir şekilde, eğer bir savaş eylemi birdenbire binlerce veya milyonlarca pahalı iddiada bulunursa, otomobil, ev sahipleri, kiracılar, ticari mülkiyet ve hayat sigortası poliçelerinde genellikle savaş dışlama hükümleri vardır. Bununla birlikte, siyasi olarak istikrarsız ülkelerde bulunan şirketler gibi önemli bir savaş riski ile karşı karşıya olan kuruluşlar ayrı bir savaş riski sigorta poliçesi satın alabilirler.
Sigorta şirketleri genellikle açık nedenlerle savaşın neden olduğu zararları karşılamaz. Birincisi, bir ülkede savaş patlak verirse, bu tür hasarları karşılamak için kancada olsaydı sigorta şirketini iflas edebilecek felaket bir zarara neden olabilir. Ayrıca, sigortalı bir kişi orduya katılmaya ve savaşa girmeye karar verirse, gönüllü olarak kendilerini özürlü ya da öldürme riskiyle karşı karşıya bırakırlar. Sonuç olarak, birçok yaşam ve sakatlık politikası savaştan kaynaklanan kayıpları kapsamaz.
Savaş Dışlama Madde Geçmişi
Savaş dışlama maddesi, 11 Eylül 2001, New York ve Washington DC'ye yönelik terörist saldırıların ardından sigorta endüstrisinde sıcak bir konu haline geldi. Saldırılardan önce, çoğu savaş dışlama maddesi, yalnızca sözleşmeden doğan sorumluluk ile ilgili olarak, kişi ve kuruluşlar, savaşla bağlantılı olarak başka türlü yükümlülük altına giremezler. Bununla birlikte, 11 Eylül'den sonra, dışlanmanın savaş bölümünü sözleşmeye bağlı olarak üstlenilen sorumluluğun ötesine genişleten "savaş ve terör" istisnaları, yükümlülük politikalarına hızla eklendi. Bu gelişme, terörizmin poliçede sigortalı olup olmadığına bakılmaksızın, şu anda standart kabul edilen savaş dışlama maddesinin kapsamını genişletmiştir.
İki temel faktör, savaşın dışlanmasının modern versiyonunu gerektirmektedir: sigorta şirketlerinin savaş riskini karşılayacak primleri ölçememesi ve sigorta şirketlerinin kendilerini savaş düzeyinde yıkımdan kaynaklanabilecek felaket bir mali felakete karşı korumaları gereği. Özel sigorta şirketleri, savaş sırasında normal prim oranları altında askerlik hizmetiyle ilgili normal riskleri üstlenecek olsaydı, muhtemelen iflas ederlerdi.