İçindekiler
- Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?
- Ne Kadar Geliriniz Olacak?
- Emeklilik Matematiğini Yapmak
- Yolda mısınız yoksa Kapalı mı?
Emekli olduğunuzdan önceki son beş yıl emeklilik planlaması açısından en kritik konulardan bazıları olabilir, çünkü o dönem içinde gerçekten işten çıkmayı göze alamayacağınızı belirlemelisiniz. Tespit, bugüne kadar yaptığınız preparat miktarına ve bu preparatın sonuçlarına bağlı olacaktır. Finansal olarak hazırlıklıysanız, sadece programınızı korumanız ve emeklilik hedefinize devam etmeniz gerekebilir. Hazır değilseniz, beş yıldan fazla bir süreye veya planlanan emeklilik yaşam tarzınızda bir değişikliğe bakabilirsiniz.
Beş yıllık süreye başlarken hazır bulunuşluk düzeyinizi belirlemek için kullanabileceğiniz bir eylem planına bakalım.
Anahtar Geçişler
- Beş yıl içinde emekli olmayı umuyorsanız, şimdi gerçekçi bir emeklilik ihtiyaçları analizi yapmak için iyi bir zaman.İlk olarak, her yıl ne kadar harcamayı planladığınızı tahmin edin. O zaman bunu ne kadar gelir elde edeceğinizi karşılaştırın. Giderleriniz çok yüksek veya gelir çok düşükse, emeklilik takviminiz de dahil olmak üzere bazı ayarlamalar yapmanız gerekebilir.
Ne Kadar Paraya İhtiyacınız Var?
Emeklilik ihtiyaçları analizinin uygun şekilde yapılmaması, birçok insanın iş sonrası yaşamları boyunca mali açıdan zorlandıklarının bir nedenidir. En temel düzeyde, emeklilik ihtiyaçları analizi mevcut gelirinizi% 75 veya% 80 gibi önerilen bir yüzde ile çarpmaktan oluşabilir. Bu, emekli olduktan sonra giderlerinizin düşme ihtimali olduğu varsayımına dayanmaktadır, bu maalesef genellikle böyle değildir.
Emeklilik için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna dair daha gerçekçi bir resim elde etmek için, analiziniz daha bütünsel bir yaklaşım benimsemelidir. Bu, nakit akışınızı ve / veya harcamalarınızı etkileyebilecek kalemler de dahil olmak üzere, finansınızın tüm yönlerini dikkate almak anlamına gelir. İşte kendinize sormanız gereken bazı sorular:
Ne kadar süre emekli olmayı bekliyorsunuz?
Planlanan emeklilik tarihinize yarım on yıl kala, temel amaç o zamana kadar emekli olup olamayacağınızı belirlemektir. Bu kararlılığı yapmak için, önce ne kadar yaşayacağınızı düşünmelisiniz. Basiretci olmadığınız sürece, elbette emin olmanın bir yolu yoktur. Bununla birlikte, genel sağlık ve aile geçmişi seviyenize göre makul bir tahmin yapabilirsiniz. Örneğin, aile üyeleriniz tipik olarak 80 yaşlarında yaşıyorsa ve sağlığınız iyiyse, o yaşta hala etrafta olacağınızı varsaymak isteyebilirsiniz.
Varlıklarınızı uzun hastalıklara karşı sigortalamanız gerekiyor mu?
Yaşam beklentisini düşünürken, ailenizin pahalı, uzun süreli hastalıklara eğilimli olup olmadığını da düşünün. Öyleyse, emeklilik varlıklarınızı sigortalamanıza, analizinize dahil edilecek öğeler listesinde yüksek olmalıdır. Örneğin, en sonunda ihtiyaç duyduğunuzda evde bakım veya benzeri hizmetler için ödeme yapmak üzere uzun süreli bakım (LTC) sigortasını göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz.
Emeklilik tasarruflarınızı masrafları ödemek için kullanmak zorunda kalmanız yuva yumurtanızı hemen yok edebilir. Bu, özellikle varlıklarınız Medicaid destekli huzurevi bakımına hak kazanmanızın mümkün olmadığı kadar önemliyse doğrudur - ancak varlıklarınızın size ne olursa olsun kolayca kaplayabileceği kadar zengin değilsiniz. Evliyseniz, bir eş hastalanır ve eşinin ölümünden sonra diğer partneri desteklemeye yönelik tasarrufları tüketirse ne olacağını düşünün.
Emeklilik sırasında giderleriniz ne olacak?
Emeklilik sırasında giderlerinizi yansıtmak, ihtiyaç analizinizin daha kolay (ve daha eğlenceli) bölümlerinden biri olabilir. Bu, para harcamak için beklediğiniz öğelerin veya deneyimlerin bir listesini yapmak ve maliyetinin ne kadar olacağını belirlemek kadar basittir. Bunun bir yolu, mevcut bütçenizi başlangıç noktası olarak kullanmaktır. Ardından, artık geçerli olmayacak masrafları ortadan kaldırın / azaltın (işe gidip gelirken kullandığınız benzin gibi) ve emeklilik sırasında yeni masrafları temsil edecek öğeleri ekleyin / artırın (daha yüksek ev faturaları veya daha fazla boş zaman seyahati gibi).
Finansal kaynaklarınızı toplarken, gayrimenkul gibi gelir getirebilecek veya satabileceğiniz ve nakde çevirebileceğiniz herhangi bir mülkü unutmayın.
Ne Kadar Geliriniz Olacak?
Ardından, emeklilikte alacağınız garantili geliri toplayın. Bu aşağıdakileri içerir:
- Aylık Sosyal Güvenlik avantajlarınız. Sosyal Güvenlik İdaresi web sitesindeki hesap makinelerini kullanarak Sosyal Güvenlik ödeneklerinizi tahmin edebilirsiniz. Mevcut veya eski işverenlerden herhangi bir emeklilik geliri (emekli maaşınız için yeterince şanslıysanız). Emekliliğinizi finanse etmek için devam eden ödemeleri satmayı veya tahsil etmeyi planladığınız gerçek veya entelektüel herhangi bir mülk. Buna gayrimenkul, telif ücreti veya kiralık mülkler de dahil olabilir. Gerekli asgari dağıtımlara (şu anda 70½) maruz kalma yaşına ulaştıktan sonra, ne kadar çıkarmanız gerekeceğini tahmin edin ve bunu garantinize ekleyin o döneme ait gelir.
Ayrıca, emekliliğinizde kullanabileceğiniz diğer tasarruf ve varlıklarınızı envantere ekleyin:
- IRA'lar ve 401 (k) s gibi emeklilik tasarruf hesaplarına kaydettiğiniz fonlar, diğer tasarruf veya yatırım hesaplarında para varsa, Sağlık Tasarruf Hesabınız (HSA) varsa, evinizin veya diğer gayrimenkulünüzün değeri, Sanat gibi herhangi bir değerli mülk.
Emeklilik Matematiğini Yapmak
Öngörülen masraflarınızı ve düzenli olarak alacağınız gelir miktarını belirledikten sonra, bir sonraki adım, emeklilik tasarruflarından ve kendinizi desteklemek için envanter ettiğiniz diğer varlıklardan ne kadar ek para çekmeniz gerektiğini belirlemektir.
Aşağıda, aşağıdaki varsayımlara dayanan bu hesaplamaya bir örnek verilmiştir:
- Bu kişi beş yıl içinde emekli olmayı planlıyor.Yıllık emeklilik harcamaları emeklilik öncesi gelirlerinin% 75'i olacak. 20 yıl emeklilik harcamalarını bekliyorlar. Mevcut yıllık geliri 250.000 dolar ve tahmini% 5 maaş artışı alacaklar. Sosyal Güvenlik'ten tahmini geliri yıllık 24.528 $ 'dır. Mevcut emeklilik tasarruf dengesi 1.5 milyon $' dır ve projenin yılda% 8 oranında büyüyeceği öngörülmektedir.
Bu durumda, sonuçlar şöyle görünür:
Http://www.choosetosave.org/ adresindeki Hesap Makinesi
Varsayım öncesi emekliliğimiz ortalamadan daha yüksek bir gelir ve emeklilik tasarrufuna sahip olsa da, hesaplama, emeklilik öncesi gelirlerinin sadece% 64'ünün yerini almaya devam ettiğini gösteriyor, bu da% 75 ikame oranından daha az hedefliyorlardı. Bu, beş yıl içinde emekli olmak istiyorlarsa bazı ayarlamalar yapmak zorunda kalacakları anlamına gelir.
Özel durum ve koşullarınız muhtemelen farklı sonuçlar doğuracaktır. Örneğin, az çok kaydınız var mı? Sosyal Güvenlik'ten daha fazla veya daha az mı alacaksınız? Diğer kaynaklardan elde ettiğiniz gelir daha yüksek veya düşük olacak mı? Emeklilikte öngörülen süreniz daha mı uzun? Tüm bu faktörler sonuç olarak değişebilir.
Yolda mısınız yoksa Kapalı mı?
Emeklilik ihtiyaçları analizinizin sonucu yolunda olduğunuzu gösteriyorsa, tebrikler! Emeklilik ufkunuza uygun olması için, önerilen tutarları (mümkünse daha fazla) tasarruflarınıza eklemeye ve portföyünüzü gerektiği gibi yeniden dengelemeye devam etmek isteyeceksiniz.
İhtiyaç analizinizin sonuçları, beş yıl içinde emekli olmaya mali olarak hazır olmadığınızı gösteriyorsa, göz önünde bulundurmanız gereken bazı noktalar şunlardır:
- Emeklilik yaşam tarzınızda yıllık giderlerinizi önemli ölçüde azaltacak bazı değişiklikler yapabilir misiniz? Emeklilik hesabı katkılarınızı, emekli olduktan sonra yeterli gelir elde edebilmeleri için önümüzdeki beş yıl içinde yeterince artırabilir misiniz? emeklilik zaman ve ek gelir getirmek?
Giderlerinizi azaltmak veya gelirinizi artırmak için yapabileceğiniz çok şey yoksa, en iyi seçeneğiniz emekliliği birkaç yıl daha ertelemek olabilir. Ne kadar uzun süre çalışırsanız, parayı ayırmak için o kadar fazla zamanınız olacak ve kendinizi desteklemek için emeklilik tasarruflarınıza daha az zaman ayırmanız gerekecektir.