Değişken Hayat Sigortası Nedir?
Değişken hayat sigortası, hisse senetleri, tahviller, özsermaye fonları, para piyasası fonları ve tahvil fonları gibi çeşitli araç ve yatırım fonlarından oluşan ayrı hesapları olan kalıcı bir hayat sigortası ürünüdür.
Hayat sigortası
Değişken Hayat Sigortası Açıklaması
Yatırım riskleri nedeniyle, değişken politikalar, federal menkul kıymetler yasaları uyarınca yönetmeliğe sahip menkul kıymet sözleşmeleri olarak kabul edilir. Federal düzenlemelere göre, satış uzmanları potansiyel alıcılara mevcut yatırım ürünleri hakkında bir bilgi sunmalıdır.
Değişken hayat sigortası poliçelerinin vergi ertelenmiş kazanç birikimi gibi belirli vergi avantajları vardır. Politikanın yürürlükte kalması koşuluyla, poliçe sahiplerinin nakit değerine vergisiz bir kredi yoluyla erişebilir. Ancak anapara ve faiz dahil ödenmemiş krediler ölüm yardımını azaltır. Ayrıca, kredinin faizi poliçenin teslim edilmesi üzerine vergilendirilebilir. Ayrıca, politikanın kısmi ve tam teslimiyetlerine dahil edilen faiz veya kazançlar dağıtım sırasında vergiye tabidir.
Değişken Hayat Sigortası Avantajları
Değişken hayat sigortası ürününün cazip bir özelliği, prim havale ve nakit değeri birikimi konusundaki esnekliğidir. Geleneksel hayat sigortası veya vadeli sigorta poliçelerinde olduğu gibi primler sabit değildir. Sınırlar dahilinde, poliçe sahipleri prim ödemelerini ihtiyaçlarına ve yatırım hedeflerine göre ayarlayabilirler. Örneğin, poliçe sahibi, poliçeyi sürdürmek için gerekenden daha az prim alırsa, birikmiş nakit değeri farkı telafi eder. Değişken hayat sigortası bu esnekliği sunsa da, düşük prim ödemelerinin uzun vadeli havale edilmesinin, nakit değerinden ve politikanın genel durumundan ödün verebileceğini anlamak önemlidir. Alternatif olarak, poliçe sahipleri nakit değerlerini ve yatırım varlıklarını artırmak için daha fazla prim ödemesi yapabilirler.
Tüm hayat sigortasından farklı olarak, ölüm parası ayrı hesap fonlarının performansıyla bağlantılıdır. Olumlu bir toplu performans, sigortalının ölümü üzerine faydalanıcıya daha fazla mali koruma sağlayabilir. Politikanın esnekliğine ek olarak, önemli yatırım kazançları potansiyeli de bir diğer cazip özelliktir. Birçok politika, yatırımcıların çoğunun ihtiyaçlarını karşılamak için muhafazakar bir yaklaşımdan agresif bir stratejiye kadar çok çeşitli yatırım seçenekleri sunmaktadır.
Değişken Hayat Sigortası Dezavantajları
Diğer hayat sigortası poliçelerine kıyasla, değişken hayat sigortası genellikle daha pahalıdır. Ödenen primler idari ücretleri ve planın yatırımlarının yönetimini kapsamaktadır. Politika sahibinin, politikayı aktif tutmak veya yatırım ürünlerinin performansı ve ödenen primlere göre belirli bir ölüm parası elde etmek için ödemeleri artırması gerekebilir.
Proaktif bir önlem olarak, bazı poliçe sahipleri, poliçelerinin garantisini sağlamak için sigorta poliçesinin maliyetini aşan primler verirler. Ayrıca, poliçe sahibi sadece tüm yatırım risklerini üstlenir. Sigortacı performans garantisi sunmaz ve yatırım kayıplarına karşı koruma sağlar. Politika sahibi, yatırımlar konusunda eğitimli ve ayrı hesap performansına özen göstererek gerekli özeni göstermelidir.
Hayat sigortası poliçelerinin çoğu gibi, bireylerin de değişken hayat sigortası poliçesi alabilmeleri için tam tıbbi taahhüt altına girmeleri gerekmektedir. Sağlıktan ödün vermeyen veya başka olumsuz yüklenici faktörleri olan kişiler kapsama almaya hak kazanmayabilir veya daha yüksek primler gerçekleştirebilir.