Değişken Annuitizasyon Nedir?
Değişken Yıllık Ödeme, poliçe sahibi tarafından alınan gelir ödemelerinin tutarının, yıllık gelirin yatırım performansına göre değişeceği bir yıllık gelir seçeneğidir. Değişken yıllık satış sözleşmesi, poliçe sahibinin bir sözleşmenin yıllık satış aşaması sırasında seçilebilen bir seçenektir. yılların sayısı.
Önemli Çıkarımlar
- Değişken rant, göründüğü gibidir - değişken. Ödemeler, yıllık gelir varlıklarının performansına dayanmaktadır. Değişken yıllık gelir ile daha fazla kar potansiyeli vardır. Bununla birlikte, piyasadaki düşüşler sırasında ödemeler sabit bir oranla yıllık gelirin altında olacaktır.
Değişken Annuitizasyonu Anlama
Yıllık gelirin yaşamının iki aşaması vardır. Birikim aşamasında, bir yatırımcı rant ekler, bu aşamada tahakkuk eden tüm kazançlar cari gelir vergisinden muaftır. Bir poliçe sahibi, gelir vergisinden gelir almaya başlamaya hazır olduklarında aşağıdakileri seçebilirler: Para çekme işlemleri (geçici veya sistematik bir temelde; veya, Sözleşmeyi yıllık hale getirin ve sabit veya değişken ödemeleri seçin.
Yıllık ödeme aşamasında vergi sonrası dolar ile satın alınan yıllık gelirlerde, her ödemenin sabit bir tutarı, orijinal esasın vergilendirilemez getirisi olarak kabul edilir ve bakiye gelir olarak vergilendirilir. Alternatif olarak, para çekme yoluyla alınan tüm yıllık gelir, genel olarak tüm kazançlar çekilene kadar gelir olarak vergilendirilir. Tüm kazançlar çekildikten sonra, para çekme işlemleri, yıllık gelire yapılan orijinal (zaten vergilendirilmiş) yatırımın vergilendirilemez getirisidir. Vergi öncesi dolar ile satın alınan yıllık gelir ödemeleri için, ister gelir yoluyla ister para çekme yoluyla olsun, tüm gelirler, normal gelir olarak tamamen vergilendirilebilir.
Değişken Yıllık Gelir Konuları
Bir ranttan nasıl ödeme alınacağının seçilmesi yatırımcılar için zor olabilir ve genellikle poliçe sahibinin almak istediği risk miktarına, poliçe sahibinin istediği getiri miktarına kıyasla düşer. Sabit bir kıdem seçimi, poliçe sahibinin, yıllık gelir vergisi şirketi portföyünün nasıl performans gösterdiğine bakılmaksızın yıllık gelir vergisi geliri ödemesinde yıllık geliri boyunca aynı miktarda para alacağı anlamına gelir. Değişken yıllık ödemeler, poliçe sahibi tarafından alınan değerin zaman içinde değişecek şekilde tasarlanması bakımından farklılık gösterir. Bunun nedeni ödemelerin temel alınan bir portföyün performansına dayanmasıdır.
Web sitesinde danışmanları düzenleyen Finans Endüstrisi Düzenleme Kurumu (FINRA), "Değişken rant ürünleri tarafından sunulan özelliklerin çeşitliliği kafa karıştırıcı olabilir." "Bu nedenle, yatırımcıların satın almaları için neyin önerildiğini anlamaları zor olabilir - özellikle de zor şarjlı bir satış görevlisiyle karşılaşırken. Değişken bir yıllık gelir satın almayı düşünmeden önce, tüm koşullarını tam olarak anladığınızdan emin olun. izahname."
FINRA ayrıca şu soruları sormanızı önerir:
- Yatırımdan öngördüğümden daha önce para çekersem teslim ücreti veya başka cezalar var mı? Değişken yıllık gelirinin satışı için size bir komisyon veya herhangi bir tazminat ödenecek mi? Yatırımımın değerde düşme riskleri nelerdir? Tüm ücretler ve harcamalar nelerdir?
Bir yıllık gelir satın almak bir düzeyde gelir güvenliği sağlayabilir, ancak fonları beklendiği kadar iyi performans göstermeyen belirli bir ürüne kilitleyebilir. Yıllık gelir satan profesyoneller, genellikle yıllık yıllık gelir türüne ve değerine göre komisyon alırlar. Değişken yıllık gelir değerleri, yıllık gelir sahibinin seçtiği alt hesaplar olarak adlandırılan yatırım fonu benzeri araçların performansına bağlıdır.