İçindekiler
- Sıkıntı Kredisi Almak
- Nitelikli Dağıtımlar
Üniversite harçlığı arttıkça, birçok ebeveyn üniversite ücretlerine yardımcı olmak için emeklilik tasarruflarına bakar. Ancak, eğitim giderlerini desteklemek için bir Roth 401 (k) kullanmak, diğer emeklilik planlarında olduğu kadar kolay olmayabilir. Bir Roth IRA'dan farklı olarak, fonlara ihtiyaç duyulmasına bakılmaksızın vergisiz fonları bir Roth veya geleneksel 401 (k) 'dan çekmenin basit bir yolu yoktur.
Önemli Çıkarımlar
- Doğrudan yüksek öğrenim giderleri, geleneksel bir IRA veya 401 (k) hesabından cezasız çekilmeye uygun olsa da, öğrenci kredileri ve faizleri yoktur. Öğrenci kredilerinin ödenmesinde kullanılmak üzere geleneksel emeklilik hesabından erken çekilme (59½ yaşından önce) konulacaktır. Ancak borçlu olunan ertelenmiş gelir vergileri% 40 cezaya tabidir. Ancak, Roth 401 (k) 'den erken para çekme, 59½ yaşından önce herhangi bir kazanç değil, yalnızca katkılar dokunulduğu sürece ceza ve vergiden muaf olabilir.
Sıkıntı Kredisi Almak
Bununla birlikte, tüm 401 (k) hesapların, ihtiyaç zamanlarında yararlı olabilecek yerleşik bir kredi özelliği vardır. Plan şartları uyarınca, hesap sahipleri maksimum 50.000 $ kredi ile bakiyelerinin% 50'sine kadar kredi alabilirler. Bu kredi beş yıl içinde nispeten eşit ve düzenli ödemelerle geri ödenmelidir, ancak faiz dahil tüm geri ödemeler orijinal hesaba geri yatırılır.
Dolayısıyla, eğitim masrafları aşırı külfetli değilse ve emeklilik tasarruflarınız sağlamsa, bir kredi hesabınızı tüketmeden eğitim giderlerini karşılamanın nispeten basit bir yolu olabilir.
Bir kredi maliyetleri yeterince karşılamayacaksa, 401 (k) planları genellikle, kazanç veya işveren eşleşmesi dahil değil, toplam katkı miktarına kadar fonların çekilmesine izin veren zorluk dağılımları için koşulları içerir. Bununla birlikte, fon ihtiyacı acil ve önemli olmalıdır. Ölçütleri karşılıyorsanız, ek vergi veya ücretleri karşılayacak fonlar da dahil olmak üzere ihtiyaç miktarına kadar bir dağıtım almaya hak kazanırsınız.
Bununla birlikte, bir zorluk dağılımı kriterlerini karşılamak, diğer varlıklar veya eşiniz veya bağımlılarınızın ihtiyaçları ile kendinizi karşılayamadığınızı kabul etmenizi ve bu ve altındaki diğer planlarla diğer tüm yardım ve kredi seçeneklerini kullandığınız anlamına gelir. Adınız. Buna ek olarak, geleneksel bir 401 (k) 'dan gelen zorluk dağılımları, Roth dağıtımları olmasa da gelir vergisine tabidir ve herhangi bir geri çekme% 10 erken dağıtım vergisine tabi olabilir.
Zorluk dağılımı yapan hesap sahiplerinin, aynı işveren altındaki herhangi bir emeklilik hesabına, çekilmeyi izleyen en az altı ay boyunca katkıda bulunmaları da yasaklanmıştır.
Nitelikli Dağıtımlar
Bir vergi iradesini tetiklemeden, bir Roth IRA'ya orijinal katkılarınızı istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Nitelikli dağıtımlar da% 100 vergiden muaftır ve ceza gerektirmez. Nitelikli bir dağıtım şunları içerir:
- 59 1/2 veya daha eski yaşlarda yapılan dağıtımlar Roth IRA'nız en az beş yıl boyunca açık kaldıktan sonra ve en az 59 1/2 yaşındasınız. Tamamen ve kalıcı olarak engellendiğiniz için yapılan para çekme işlemleri İlk ev satın almak için 10.000 dolara kadar dağıtım
Eğer bir dağıtım nitelikli yüksek öğrenim giderlerinden daha fazla değilse, erken para çekme cezasından da kaçınabilirsiniz. IRS amaçları için, nitelikli yüksek öğrenim giderleri şunları içerir:
- Öğrenim ve kayıt ücretleriÖğrenci aktivite ücretleriKitaplar, sarf malzemeleri ve ekipmanOğul öğrenciler için en az yarı zamanlı kayıt yaptıran öğrenciler için oda ve tahta
Ayrıca, bu masrafların uygun bir eğitim kurumuna veya federal öğrenci yardım programlarına katılmaya uygun herhangi bir kolej veya üniversiteye ödenmesi gerektiğini de unutmamalıyız. Öğrenci kredisi veya hibe almak, kolej için Roth IRA parasını kullanmanın bir koşulu değildir.
