Bildiğiniz gibi, 401 (k) plan belgesinde ana hatlarıyla belirtildiği gibi, plandan dağıtım almaya hak kazanabilmek için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. İşvereniniz veya plan yöneticiniz size gereksinimlerin bir listesini verecektir.
401 (k) planınızdan çekilen ve evinizi satın almak için kullanılan tutarlar, gelir vergisine ve% 10 erken dağıtım cezasına (59½ yaşın altındaysanız) tabi olacaktır. Dağıtım ilk evinizin satın alınması için kullanılacak olsa da, ilk kez homebuyer istisnası 401 (k) gibi nitelikli planlardan yapılan dağıtımlar için geçerli değildir. Ayrıca, aldığınız tutarın üzerine gelmeye uygun olması durumunda, işvereninizin yasa gereği federal gelir vergisi için% 20'sini stopajda tutması gerekir.
Dağıtımı almaya uygun olduğunuzu ve tutarın fareyle üzerine gelmeye uygun olduğunu varsayarsak, 401 (k) planına dağıtımınızı bir IRA'ya doğrudan aktarma olarak işleme talimatı verebilirsiniz. Bu, % 20 federal vergi stopajının miktara uygulanmamasını sağlayacaktır. Ek olarak, ilk evinizin satın alınmasında kullanılmak üzere IRA'nızdan miktarı çekebilir ve böylece% 10 erken dağıtım cezasından kaçınabilirsiniz. Unutmayın, IRA'dan ilk ev satın almak amacıyla cezalandırılmadan dağıtılabilecek maksimum miktar 10.000 $ 'dır. Bu bir ömür boyu sınırdır.
Ayrıca 401 (k) 'nızdan bir dağıtım almamayı ve bunun yerine sadece borç almayı da düşünebilirsiniz (bkz. 401 (k)' dan nasıl kredi alabilirim? ).
(İletişim Denise)