Underbank Nedir?
Underbanked, çek hesapları, tasarruf hesapları, kredi kartları ve krediler gibi daha geleneksel finansal hizmetler yerine nakit işlemleriyle mali durumlarını yönetmeyi tercih eden aileleri ifade eder.
Bazı hane halkları banka veya finansal hizmet kullanmadıkları için bankasız olarak kabul edilmelerine rağmen, nüfusun yetersiz banka segmentinde çek veya tasarruf hesapları olabilir, ancak genellikle kısa vadeli avans kredileri ve çek gibi daha az geleneksel finansal ürün ve hizmetlere erişilebilir nakit verme hizmetleri.
KIRILMA BANKASI
FDIC tarafından 2015 yılında yapılan bir araştırmaya göre, düşük bütçeli hane halkları ABD'deki tüm hane halklarının yaklaşık yüzde 20'sini temsil etmektedir.
Bu çalışmada, az bankalı hanehalkları, bir çek ya da tasarruf hesabı olabilen, ancak genellikle satın alımları finanse etmek ve mali durumlarını yönetmek için geleneksel kredilere ve kredi kartlarına alternatiflere güvenen haneler olarak tanımlanmaktadır. Bankasız hane halklarının, tüm hanehalklarının yaklaşık yüzde 7'sinde banka hesabı bulunmamaktadır.
Yetersiz Bankalar Neden Geleneksel Finansmandan Kaçınılır?
2015 FDIC araştırması, az bankalı ailelerin geleneksel bankacılık hizmetlerinden yararlanmama nedenleri hakkında bazı bilgiler sunmaktadır.
Gelire göre gruplandırılan, yetersiz çalışan hanehalkları genellikle daha düşük gelirlere sahiptir. Yıllık geliri 15.000 $ 'dan az olan hanehalklarının yaklaşık yüzde 24'üne, yüzde 45'i tamamen banka olarak yatırılmıştır. Yüksek gelirli hane halkı, yılda 75.000 dolar veya daha fazla, geleneksel bankacılık hizmetlerini kullanmaları bakımından farklılık gösterdi; Az bankalı ailelerin de daha az eğitim gördükleri, sadece yüzde 14, 5'inin üniversite diplomasına sahip en az bir ailenin tam bankalı olduğu düşünülen ailelerin yüzde 79'u olduğu bildirildi.
Düşük bütçeli hanelerin yaklaşık yüzde 15'i ön ödemeli kartları mal ve hizmetler için ödeme yapmanın bir yolu olarak kullandıklarını, tam olarak bankacılığın ise sadece yüzde 7 olduğunu bildirdi. Kredi kartı kullanımının, en az bir kredi kartı kullanan eksik bankalı hanelerin yüzde 58'inin, tam bankalı hanelerin yaklaşık yüzde 75'ine kıyasla daha düşük olduğu bildirilmiştir.
Buna ek olarak, yetersiz banka hane halkları geleneksel banka kredisine daha az erişim bildirdi. Bu hanehalklarının kabaca aynı yüzdesi bir bankadan kredi başvurusunda bulunmasına rağmen, az bankalı hane halklarının yüzde 5, 8'i, tam bankanın yüzde 2'sine kıyasla banka kredisi almamaktadır. Aslında, eksik bankaların yüzde 13'ünden fazlası, tam bankaların hanehalklarının sadece yüzde 3, 5'ine kıyasla, banka kredisine başvurmaktan bile vazgeçtiğini bildirmektedir.
Faturaların rutin olarak ödenmesi de yetersiz banka nüfusu için bir model ortaya koymaktadır. Tam banka olmayan ailelerin yüzde 12'sinden fazlası, tam banka olanların yüzde 3, 1'ine kıyasla banka havale veya kasiyer çeklerini kullandı. Buna ek olarak, eksik bankaların yüzde 25'inden fazlası banka dışı para siparişleri kullanmıştır. Nakit, tam bankalı ailelerin sadece yüzde 3'üne kıyasla, yetersiz bankaların yüzde 11'inin aylık faturalarını ödemenin birincil yöntemi olarak rapor edildi.
FDIC raporu, daha az öngörülebilir ve daha uçucu gelirleri olan hanehalklarının yetersiz bankalanacağını kaydetti. Raporda ayrıca, yetersiz çalışan ailelerin neredeyse diğer aileler kadar cep telefonu kullandıkları ve mobil cihazlar aracılığıyla sunulan daha geleneksel bankacılık hizmetlerinden yararlanabileceği öne sürüldü.