Para dar ve banka hesap bakiyenizi kaybettiğinizde, vadesi geçmiş ücretler hızlı bir pit stopunu büyük bir baş ağrısına dönüştürebilir. Bir kullanıcı çek hesabında olduğundan daha fazla para çektiğinde bankalar kredili mevduat ücretleri alır. Örneğin, 5 $ 'lık bir latte için ödeme yapmak için banka kartlarını kullanıyorlarsa ve hesaplarında yalnızca 2 $ varsa müşteriler sabit bir ücret alır. Pew Charitable Trusts tarafından geçen yıl yayınlanan bir rapora göre, medyan kredili mevduat ücreti 35 $ 'dır ve bu 40 $' lık kahve, bankalar için büyük bir iş katıyor.
Tüketici Mali Koruma Bürosu, Amerikalıların her birinin kredili mevduat ücretlerinde yılda ortalama 260 dolar ödediğini tespit etti. Millennials (18-25 yaş) özellikle sert bir vuruştur, her 10 kişiden biri yılda 10'dan fazla abartılı tasarıma sahiptir.
Tüketiciler, 2010 yılında Federal Reserve, bankaların müşterilerini kredili mevduat hesabına otomatik olarak kaydettirmelerini engellediğinde rahatladı. Artık bir kredili mevduat tasfiyesi durumunda satın alımlarınızın karşılanmasını tercih etmelisiniz; aksi takdirde ücret reddedilir. Ancak kurallar, çekler veya yinelenen otomatik ödemeler için geçerli değildir: Bunlar için, yine de 35 dolar ödeyerek olabilirsiniz.
Yine de sistemi yenmenin yolları var. Kredili mevduat seçeneğini denklemden tamamen kaldıran çok sayıda kontrol hesabı mevcuttur. Kredili mevduat ücreti olmayan en iyi çek hesapları için seçimlerimizden bazıları.
Hareketli veya Basit
Moven ve Simple, kredili mevduat ücreti olmayan (bunun yerine kullanıcıların banka kartları reddedilecek), minimum hesap bakiyesi ve ülke çapında STAR ATM ağı üzerinden binlerce ücretsiz ATM'ye erişim olan iki mobil bankacılık uygulamasıdır.
Her hizmet aynı zamanda bütçeleme araçları da sunar: Moven, kullanıcıların harcama kalıpları hakkında gerçek zamanlı geri bildirim sağlar ve Simple'ın Harcama Güvenli özelliği, yaklaşmakta olan fatura ödemeleri, beklemedeki işlemler ve kaydettiğiniz öğeler gibi gerçek cari bakiyenizi gösterir. Her birinin günlük ATM para çekme limiti 500 $ gibi birkaç dezavantajı vardır ve bazı kullanıcılar özellikle telefonlarında veya çevrimiçi olarak bankacılık fikrini sevmez - özellikle de bazı mobil kullanıcıların uygulama güncellemeleri sırasında yaşadığı hatayı göz önünde bulundurur.
Başkent 360
Hesabınızı geri ödeyene kadar fazla para çektiğiniz tutar üzerinden faiz ödersiniz (örneğin 10 gün boyunca 100 ABD doları tutarındaki vadesiz mevduat 31 kuruşa mal olur). Ayrıca, geri dönen bir kağıt kontrolü için 9 ABD doları tutarında yetersiz fon ücreti vardır; ancak bu, 30 ABD doları tutarındaki ulusal geri dönen çek ücretinden çok daha düşüktür. Capital One şubelerinde tezgah üstü hizmet alamıyorsanız da, müşteriler 2.000 Capital One ATM'sine ve Allpoint ATM ağı üzerinden 38.000 ücretsiz ATM'ye erişebilir.
Schwab Bank Yüksek Getirili Yatırımcı Çek Hesabı
Paranızın çifte görev yapmasını istiyorsanız, çevrimiçi ve yalnızca mobil Schwab Bank Yüksek Getiren Yatırımcı Çek Hesabı mükemmel bir seçenektir. Müşterilerin, çek hesabınızdaki tüm vadesiz mevduatları kapsayacak ve hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve daha fazlasını takas edebilmeniz için bağlantılı bir Schwab One aracılık hesabına sahip olmaları gerekmektedir.
Her iki hesap da açılıp bakımı ücretsizdir. Karşılaşabileceğiniz tek ücret, geri dönen bir çek için 25 ABD doları ve iade edilen bir çek için 5 $ ücrettir. Çek hesabının en iyi özelliği için bir kravat: Dünya çapındaki tüm ATM ücretleri için indirimler sunuyor ve yıllık% 0.10 değişken oranla faiz tahakkuk ediyor.
Bank of America'nın SafeBalance Bankacılığı
Bank of America'nın SafeBalance hesabı kontrol etmek, kredili mevduat ücretleri olmadan daha geleneksel bir bankacılık deneyimi sunar. Kredili mevduat koruması yoktur, bu nedenle hesaplarında yeterli para yoksa kullanıcıların banka kartları reddedilir. Müşteriler kağıt çekleri yazamasalar da herhangi bir BofA şubesinde para yatırabilir veya para çekebilirler.
Diğer dezavantajlar arasında aylık 4, 95 ABD doları bakım ücreti, 25 ABD doları minimum açılış bakiyesi ve hesapta faiz tahakkuku bulunmamaktadır. Müşteriler Bank of America'nın geniş ATM ağına erişebilir, ancak BofA olmayan ATM işlemleri başına 2, 50 dolar ödeyeceklerdir (ve BofA'nın ortak bankalarından birini kullanmadığınız sürece yabancı ülkelerde 5 dolar).
Alt çizgi
Kredili mevduat hesabı olmadan çok sayıda çek hesabı olsa da, her birinin ödünleşimi vardır. Çoğu hesap faiz tahakkuk etmez ve genellikle kağıt çekler ve tezgah üstü işlemler gibi eski okul ödeme yöntemlerine minimum düzeyde erişim vardır. Ancak, yalnızca çevrimiçi veya mobil bankacılığa atlamak istiyorsanız, bu hesaplardan birini seçin ve 40 dolarlık latitlerin geçmişte kaldığı için rahat bir nefes alın. (Banka ücretleri ile ilgili bilgiler için, bilmediğiniz 5 banka ücretini inceleyin.)