İçindekiler
- 1. Grup Emekli Kapsamı
- 2. Federal Borsalar
- 3. COBRA
- Alt çizgi
Üretken bir kariyerden gönüllü olarak uzaklaşmak, erken emeklilere bir dizi önemli husus sunar. Birincisi: sağlık sigortası. Medicare uygunluğu başladığında 65 yaşından önce emekli olan bireylerin tıbbi, hastaneye yatış ve reçeteli ilaç maliyetlerini karşılamak için alternatif seçenekler bulmaları gerekir. Ve bu küçük bir sorun değil.
Sağlık sigortası primleri emeklilik sonrası gelirlerin önemli bir kısmını çiğneyebilir. Sonuç olarak, 65 yaşın altındaki emekliler kapsama alanı, maliyeti faydalarla dengeleme, sağlayıcı ağları ve plan tasarımı için tüm makul noktaları incelemelidir.
Önemli Çıkarımlar
- Emeklilerin karşılaşabileceği en iyi sağlık sigortası durumu, bireyin en son çalıştığı işveren tarafından sunulan teminatın devamıdır. Emekliler, Ekonomik Bakım Yasası'nın belirlenen kayıtlı kişileri veya hükümetin web sitesi aracılığıyla 60 gün önce sağlık sigortası için kaydolabilirler. Emekli için en az tercih edilen sağlık sigortası seçeneği, Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası (COBRA) aracılığıyla sağlık sigortası almaktır.
1. Grup Emekli Kapsamı
Sağlık sigortası ile ilgili olarak, bir emeklinin karşılaşabileceği en uygun durum, bireyin en son çalıştığı işveren tarafından sunulan teminatın devamıdır. Nadiren de olsa, birçok özel işveren ve devlet kurumu erken emeklilere sağlık sigortası seçenekleri sunmaktadır. Esasen emekli olan kişi aktif olarak istihdam edilen nüfusla gruplandırılmış olarak kalır. Ortak uygulama, bireysel emeklilere belirli bir süre boyunca veya eski çalışan Medicare almaya uygun olana kadar bir kapsam önerisi içerir.
Sigorta maliyeti birincil avantaj olarak göze çarpmaktadır. Birçok kamu ve özel sektör işvereni, kilit çalışanları çekmek ve elde tutmak için prim ödemelerini veya prim eşdeğeri oranlarını büyük ölçüde sübvanse etmektedir. Müzakere edilmiş veya toplu olarak pazarlık edilmiş emeklilik paketinin bir parçası olarak, 65 öncesi emeklilik kapsamı genellikle çalışanın alışkın olduğu katkı seviyelerini devam ettirir. Bu nedenle, grup emekli sağlık sigortası sözleşmeye bağlı olarak uygun fiyatlı emeklilik öncesi seviyelere yakın olabilir veya bazı durumlarda hiçbir ücret ödemeyebilir.
Evli, 65 yaşından önce bir emekliye sık sık çalışan bir eşin işveren tarafından desteklenen sağlık planında kalma seçeneği sunulmaktadır. Eş kapsamı federal olarak zorunlu olmasa da, çoğu özel şirket makul fiyatlı katkı düzeyleri ile eş seçeneklerini korur. Çalışan bir eşin politikasına bağlı olarak eklenmiş olan erken emekli, bireyin ücret kazanma yıllarında uzatılan aynı ucuz maliyet paylaşımı hükümlerine sahip olabilir.
2. Federal Borsalar
2010 yılında, Uygun Bakım Yasası (ACA) sağlık sigortası pazarını yaratmıştır. Bu, gelire bağlı asgari değer ve uygun fiyat seviyeleri eşiği sağlayan sağlık sigortası seçenekleri sunar. Bir emekli, yürürlükteki emeklilik tarihinden 60 gün önce veya 60 gün sonra belirlenen kayıtlı kişiler veya hükümetin web sitesi aracılığıyla kapsam için kaydolabilir.
Son dönemdeki prim artışlarına rağmen, döviz seçenekleri, önceden mevcut koşullara ve sınırlı ömür boyu maksimumlara tabi olan bireysel olarak derecelendirilmiş bir politika elde etmekten daha uygun bir kapsama aracıdır. 55 yaşında, tütün kullanmayan, emeklilik döneminde yılda 50.000 dolar kazanan ve Philadelphia, PA'da yaşayan bir erkek, Independence Blue Cross aracılığıyla en düşük maliyetli “Bronz” politika için ayda yaklaşık 444 dolar ödemeyi bekleyebilir. Üye maliyet payı 6.850 $ 'lık indirilebilir ve 50 $ birinci basamak hekim (PCP) ofis ziyareti ortak ödemesini içerir. 50.000 $ 'lık bir gelir, emekliye düşük gelirli bireylere sağlanan federal vergi sübvansiyonlarını almalarını engeller.
“Artık Obamacare'e sahibiz ve artık gitmiyor gibi görünüyor, herkesin sağlık sorusu sormadan sağlık sigortası satın alma erişimi var. Borsaların planları vardır ve ayrıca bir planın ödenmesine yardımcı olacak vergi kredileri vardır. Örneğin: 59 yaşında emekli olursunuz, emekli maaşlarınızı ve 401 (k) 'lerinizi devredersiniz ve vergiye tabi hesaplarınızdan herhangi bir dağıtım almazsınız, böylece vergilendirilebilir geliriniz yılda 17.000 $' ın altındadır (tek bir kişi olarak). Eyaletiniz Medicaid genişlemesini kabul ettiyse, ücretsiz sağlık sigortası almaya hak kazanırsınız! ”Diyor Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, Chris Cooper & Company, San Diego, Kaliforniya.“ Bundan sonra, geliriniz 27.000 dolardan azsa, prim harcamalarınızı azaltmak için vergi kredileri şeklinde ACA kapsamında prim yardımı almaya ve sıfıra yakın olan peşin ödemelerin ve indirimlerin azaltılmasına hak kazanırsınız ! Gelirinizi 47.000 doların altında tutabiliyorsanız, primler için ödeme yapmaya yardımcı olmak için vergi kredileriniz hala var. Bu vergi planını 65 yaşına kadar ve Medicare için uygun olana kadar yapın! ”
3. COBRA
Genel olarak, bir emekli için en az tercih edilen sağlık sigortası seçeneği, Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası'ndan (COBRA) kaynaklanan bir fayda teklifidir. COBRA, işverenlerin, feshedilen bir çalışanın hizmetten ayrılmadan önce kaydolduğu fayda planları ile aynı kapsamı sunmasını şart koşar. Kapsam aynı kalsa da, işverenler nadiren COBRA primlerini sübvanse eder, bu da işveren tarafından ödenen tam primi sigortacıya eşitleyebilir. Kendi kendini finanse eden işverenlerin aktüeryal olarak belirlenmiş prim eşdeğeri oranına ek olarak% 2 idari ücret almasına izin verilir. Çok pahalı olmasının yanı sıra, COBRA hükümleri çoğu durumda sadece 18 ay sürer. Kısa vadeli çözüm, 65 yaşından itibaren bir buçuk yıldan fazla bir erken emeklinin, COBRA'nın faydaları tükendiğinde başka bir kapsam aramasını gerektirir.
Alt çizgi
65 yaşından önce işgücünden ayrılmanız durumunda bir grup grup emekli sağlık sigortası seçeneği mevcut değilse, ACA borsaları aracılığıyla sigortaya kaydolmak muhtemelen düşük maliyetli kapsam için en iyi seçimdir. Horizons Wealth Management, Inc., Asheville, NC, CFP®, David S. Hunter, “Uygun Bakım Yasası emekli olurken sağlık hizmetleri için ilk seçenek olmalı” diyor “Çalışmama gelirlerinin azaltılması, sübvansiyon almak için en iyi şansı sağlayacaktır..”
![Erken emekli olursanız en iyi 3 sağlık sigortası seçeneği Erken emekli olursanız en iyi 3 sağlık sigortası seçeneği](https://img.icotokenfund.com/img/health-insurance-basics/678/top-3-health-insurance-options-if-you-retire-early.jpg)