İçindekiler
- Neden Kendi Firmanızı Açmalısınız?
- Artan talep
- Gaziler ve Müşteri Tabanı Elde Tutma
- Çerezler ve Müşteri Tabanlı Bina
- # 1. Başlangıç maliyeti
- # 2. Lisanslama ve Eğitim
- 3.. İş Planı Oluşturma
- 4.. İş Modeli ve Hizmetleri
- 5.. Mesleki İlişkiler
- 6.. Riskler ve Yükümlülükler
- 7.. Ödüllere Ulaşmak
- Alt çizgi
Neden Kendi Firmanızı Açmalısınız?
İster zalim bir patronun ya da üniversiteden yeni bir çaylakın altından çıkmak isteyen deneyimli bir finansal planlamacı olun, kendi finansal hizmetler firmanızı kurma hayali, muhtemelen en yağmurlu günlerde bile sizi yataktan çıkaran bir istektir.. Para, özerklik, uygun çalışma saatleri ve topluluk içindeki tanınma, en azından rüyalarımızda, paketin bir parçası olarak gelir. Gerçekte, bir finansal hizmetler firması kurmak çok zor bir iştir. Başarısız olanlar genellikle plan yapmayanlardır.
Hayalinizi gelişen bir iş gerçekliğine dönüştürmek için bilmeniz gerekenler keşfederken okuyun. Kendi uygulamanızı başlatırken aklınızda bulundurmanız gereken yedi önemli faktörden bahsedeceğiz.
Finansal Planlamacılara Artan Talep
Ortalama finansal planlayıcınızın yaşı, müşteri tabanının yaşlarıyla birlikte artıyor. Bununla birlikte, daha fazla plancı uygulamalarını terk ederken daha fazla potansiyel müşteri emeklilik yıllarına giriyor.
Amerikan nüfusunda değişen bu demografi hızla uzun vadeli bakım ve alternatif yatırımlar gibi yeni uzmanlık alanları açmaktadır. En yeni nesil finansal ürün ve hizmetler aynı zamanda danışmanların müşterilerin ihtiyaçlarını birkaç yıl önce bile tahmin edilemeyecek şekillerde karşılamalarını sağlar. Bu faktörler nitelikli finansal planlayıcılara olan ihtiyacı artırmıştır.
Gaziler ve Müşteri Tabanı Elde Tutma
Bu işte bağımsız olmaya çalışan bir emektarsanız, muhtemelen sürekli satış baskısı, ofis politikaları ve şu anda üzerinize yerleştirilen diğer kurumsal kısıtlamalardan bıktınız. Kariyerinizin bu noktasında, muhtemelen mevcut işvereniniz tarafından benimsenen yöntemlerden farklı olabilecek kendi kişisel yatırım felsefenizi geliştirdiniz. Ayrıca, işletme kitabınızı yönetmekten endişe duyabilir ve müşteri tabanınızın daha bağımsız bir ortamda daha iyi sunulacağını hissedebilirsiniz.
Kurulmuş bir müşteri tabanına sahip olmak, kendi finansal planlama uygulamalarını başlatan herkes için büyük bir avantaj olmakla birlikte, kendi sorunlarını da yaratır. Müşteriyi elde tutmayı nasıl sağlayacağınızı düşünün ve bu hesapları bir şirketten diğerine taşırken önemli müşterilere hala hizmet verebilirsiniz.
Çerezler ve Müşteri Tabanlı Bina
İşe yeni başlayanlar başarıya giden yolda çok daha büyük engellerle karşılaşacaklar. Ele alınması gereken normal başlangıç konularına ek olarak, çaylaklar da sıfırdan bir müşteri listesi oluşturmalı ve işin mekaniğini öğrenmelidir. Ancak, bu alana giren birçok kişi gibi, finansal planlamayı diğer insanların yaşamlarında gerçek bir fark yaratmanın bir yolu olarak görebilirsiniz.
# 1. Başlangıç maliyeti
Bir finansal planlama firmasının başlatılması, diğer işletmelerle aynı başlangıç maliyetlerinin çoğunu gerektirir. Bunlar arasında mobilya, kira, reklamcılık, teknoloji, kamu hizmetleri ve belki de yeni komisyoncu ile (eğer kullanılacaksa) ciddi bir depozito yer alır. Bunlara ihtiyaç duyanlar için lisanslama ve eğitim maliyetleri de dikkate alınmalıdır. Bir iş kitabına sahip gazilerin, yeni bir şirkete geçişten kaynaklanan olası gelir kaybını da hesaba katmaları gerekecektir.
# 2. Lisanslama ve Eğitim
Gerekli lisansları elde etmenin yanı sıra, çerezler Sertifikalı Finansal Planlayıcı veya Kiralanmış Hayat Sigortası gibi bir veya iki profesyonel atama kazanmayı düşünmelidir. Bu gibi kimlik bilgileri, iş için yeni olan veya repertuarını genişletmek isteyenler için çok ihtiyaç duyulan güvenilirlik ve akademik eğitim sağlamaya yardımcı olabilir.
Bununla birlikte, iş dünyasında bir emektarsanız, yeni bir iş alanına girmediğiniz sürece lisanslama ve eğitim kritik bir sorun olmayabilir. Örneğin, bir sigorta şirketiniz varsa ve uygulamanıza yatırım veya kapsamlı finansal planlama eklemeyi planlıyorsanız, buna göre lisanslanmanız (ve belki de sertifikalandırmanız) gerekecektir.
3.. İş Planı Oluşturma
Diğer tüm işlerde olduğu gibi, bağımsız finansal planlayıcıların sağlam yazılı bir iş planıyla başlaması hayati önem taşır. Bu plan şunları içermelidir:
- İşletmenin hedefleriBu hedeflere nasıl ulaşılacağına ilişkin özel stratejilerFinansal piyasaların mevcut durumuMüşteri ve potansiyel müşterilerin demografileriŞirketinizi rekabetten nasıl ayırt edebilirsinizEsnek bir pazarlama planıTüm olası maliyetler (bunlar açıkça tanımlanmalıdır) Zaman miktarının gerçekçi bir tahmini planın hedeflerine ulaşması gerekecek
4.. İş Modeli ve Hizmetleri
Ne tür bir finansal planlama uygulayıcısı olacağını belirlemek önemli bir karardır. Bu seçim, hem müşterilerinize vereceğiniz hizmet türünü hem de tazminat yönteminizi içerir. Komisyonda çalışan finansal planlamacılar ücrete dayalı planlayıcılardan çok (ortalama) daha fazla kazanma eğilimindedir.
Bununla birlikte, özellikle tarafsız öneriler isteyen müşteriler genellikle ücrete dayalı planlayıcılar ararlar. Kişilik türünüz bu seçimin yapılmasında rol oynayabilir; analitik bir zihniniz varsa ve yüksek basınçlı satışlardan hoşlanmıyorsanız, sadece çalışan sayılar ve önerilerde bulunarak kendinizi evinizde hissedebilirsiniz.
Öte yandan, insanlarla çalışmayı seven A Tipi bir kişiyseniz, satış temelli bir yaklaşım kullanarak daha fazla başarı elde edebilirsiniz. Kullanmaya karar verdiğiniz iş modeli türü, hangi lisansları almanız gerektiğini de belirleyebilir.
5.. Profesyonel İlişkiler Oluşturun
Profesyonel ilişkiler kurmak, özellikle yerleşik bir iş kitabı olmayan herhangi bir tomurcuklanan finansal planlayıcı için çok önemlidir. Sizinle ortak olmak isteyen bir avukat veya EBM bulmak işiniz için yapabileceğiniz en iyi şey olabilir. Bir mentor, özellikle işe yeni başlayanlar için eşit derecede önemli olabilir. Zor işlerin ilk aşamalarında size kimin yol gösterebileceği konusunda tavsiyede bulunacak birine sahip olmak, hala işi öğrenenler için çok değerlidir.
6.. Riskleri ve Yükümlülükleri Bilin
Herhangi bir işe başlamak belli bir risk içerir. İşletmenin ayakta kalabilmek için yetersiz gelir üretme riski, yükümlülük ve diğer güvene dayalı sorumluluklar riski vardır. Tüm finansal planlamacıların tazminat sigortasına ihtiyacı vardır. Hatalar ve eksiklikler (E&O) sigortası, yanlış uygulamalara karşı koruma sağlayacaktır, ancak işinizde mevzuata uygunluğun sağlanmasının sonuçta sizin sorumluluğunuz olacağını unutmayın. İşletmenin istikrarını sağlamak için tüm müşteri şikayetleri ve sorunları profesyonel bir şekilde ele alınmalıdır.
7.. Ödüllere Ulaşmak
Başarılı planlamacılar yüksek (bazen çok yüksek) tazminat, sanal özerklik ve uygun çalışma saatlerinin yanı sıra topluluk içinde tanınmanın keyfini çıkarırlar. Ancak en iyi ödül, karmaşık bir finansal sorunu çözerek bir müşterinin gönül rahatlığı elde etmesine yardımcı olmaktan elde edilen başarı duygusu olabilir. Ne tür bir ödül istediğinizden bağımsız olarak, finansal planlama mesleği aradığınızı sunabilir.
Alt çizgi
Özel bir finansal planlama pratiğine başlamak kuşkusuz önemli miktarda çalışma ve risk içerirken, bunu yapmak isteyenler korkunun hayallerini gerçekleştirmelerini engellemesine izin vermemelidir. Birçok özel ve hatta şirket pratisyeni size finansal planlamanın dünyadaki en iyi iş olduğunu kolayca söyleyecektir.