Bir ev satın almak muhtemelen şimdiye kadar yapacağınız en büyük tek finansal yatırımdır ve çoğu insan gibiyseniz, bunun için bir ipoteğe ihtiyacınız olacaktır. İstediğiniz ipotek için uygun olacağınıza dair bir garanti olmasa da, sizi kredi verenlerin gözünde daha çekici hale getirecek bazı adımlar vardır. İpotek alma şansınızı artırmak için en iyi ipuçlarını öğrenmek için okumaya devam edin.
1. Kredi Raporunuzu Kontrol Edin
Kredi verenler, kredi almaya hak kazanıp kazanmadığınızı ve hangi oranda kredi alıp almayacağınızı belirlemek için kredi raporunuzu (kredi geçmişinizin ayrıntılı bir raporu) inceler. Yasaya göre, “büyük üç” kredi derecelendirme kuruluşunun her biri - Equifax, Experian ve TransUnion –her yıl için bir ücretsiz kredi raporu alma hakkına sahipsiniz. İsteklerinizi kademelendirirseniz, dört ayda bir (hepsi yerine aynı anda) bir kredi raporu alabilirsiniz, böylece yıl boyunca kredi raporunuzu takip edebilirsiniz.
2. Hataları Düzelt
Kredi raporunuzu aldıktan sonra, her şeyin doğru olduğunu varsaymayın. Kredinizi olumsuz etkileyebilecek hatalar olup olmadığını görmek için yakından bakın. Dikkat edilmesi gerekenler:
- bir hata nedeniyle size ait olmayan (örneğin alacaklı, benzer adlar ve / veya adresler veya yanlış bir Sosyal Güvenlik numarası nedeniyle) size başkasıyla ödeme yapılmış (veya tahliye edilmiş) borçlar Eski bir eşin kimlik hırsızlığı nedeniyle olması gerekmemesi nedeniyle, tarihi geçmiş bilgiler için kapalı bilgiler için yanlış gösterimler (örneğin, kredi verenin aslında yaptığınızda hesabı kapattığını gösterir)
Bir ipotek almayı planlamanızdan en az altı ay önce kredi raporunuzu kontrol etmek iyi bir fikirdir, böylece hataları bulmak ve düzeltmek için zamanınız olur. Kredi raporunuzda bir hata bulursanız, hatayla ilgili itirazda bulunmak ve düzeltilmesini sağlamak için en kısa sürede kredi kurumuyla iletişime geçin.
3. Kredi Puanınızı Artırın
Bir kredi raporu, borç ve diğer fatura ödeme geçmişinizi özetlerken, kredi puanı, kredi verenlerin kredi riskinizi değerlendirmek ve krediyi geri ödemek için zamanında ödeme yapma olasılığınızı belirlemek için kullandıkları tek sayıdır. En yaygın kredi puanı, kredi raporunuzdaki farklı kredi verilerinden hesaplanan FICO puanıdır:
- Ödeme geçmişi -% 35 Borç tutarları -% 30 Kredi geçmişi süresi -% 15 Kullanılan kredi türleri -% 10 Yeni kredi -% 10
Genel olarak, kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, alabileceğiniz ipotek oranı o kadar iyi olur, bu yüzden mümkün olan en yüksek puanı elde etmek için elinizden geleni yapar. Başlamak için, kredi raporunuzu kontrol edin ve hataları düzeltin ve ardından borcu ödemeye, ödeme hatırlatıcılarını ayarlamaya çalışın, böylece faturalarınızı zamanında ödeyin, kredi kartınızı koruyun ve kredi bakiyelerini düşük tutun ve borç miktarını azaltın. borcunuz var (örneğin, kredi kartlarınızı kullanmayı bırakın).
4. Borç / Gelir Oranınızı Düşürün
Bir borç / gelir oranı, sahip olduğunuz borç miktarını toplam gelirinizle karşılaştırır. Toplam yinelenen aylık borcunuzu, yüzde olarak ifade edilen brüt aylık gelirinize bölerek hesaplanır. Borç verenler, her ay yaptığınız ödemeleri yönetme yeteneğinizi ölçmek ve ne kadar ev alabileceğinizi belirlemek için borç / gelir oranınıza bakar.
Borç / gelir oranınızı düşürmek için yapabileceğiniz iki şey vardır ve her ikisi de söylenenden daha kolaydır:
- Aylık tekrar eden borcunuzu azaltın Brüt aylık gelirinizi artırın.
Aylık tekrar eden borcunuzu azaltmak için yapabileceğiniz en önemli şey, daha az satın almaktır. Her ay paranızın nereye gittiğine dikkat edin, nerede tasarruf edebileceğinizi öğrenin ve gerçekleşmesini sağlayın.
Gelirinizi artırmanın kolay bir yolu olmasa da, ikinci bir iş bulmaya çalışabilir, birincil işinizde fazladan saatlerce çalışabilir, işinizde daha fazla sorumluluk alabilir (ve ücret artışı elde edebilirsiniz) veya becerilerinizi artırmak için ders / lisans işlemini tamamlayabilir, pazarlanabilirlik ve kazanç potansiyeli. Evliyseniz, hane halkı gelirinizi artırmanın bir başka yolu da eşinizin ek işlerde çalışmasıdır - ya da biriniz evde kalmak için ebeveynseniz işe geri dönmektir.
5. peşinat ile büyük git
Hiçbir şey ödünç verene daha fazla peşinat gibi nasıl tasarruf edeceğinizi bilemez. Büyük peşinat, kredi / değer oranını düşürür, bu da istediğiniz ipotek alma şansınızı artırır. Kredi / değer oranı, ipotek tutarının evin satın alma fiyatına bölünmesiyle hesaplanır (ev ödeme yapmayı düşündüğünüzden daha düşük bir değer için değerlendirmedikçe, bu durumda değerleme değeri kullanılır). İşte bir örnek. Diyelim ki 100.000 dolara bir ev almayı planlıyorsunuz. 20.000 $ (% 20) düşürdünüz ve 80.000 $ için bir ipotek talep ediyorsunuz. Kredi / değer oranı% 80 (80.000 $ ipoteğin 100.000 $ 'a bölünmesi, 0.8 veya% 80'e eşit) olacaktır.
Daha büyük bir peşinat ödeyerek kredi-değer oranını düşürebilirsiniz: Aynı ev için 40.000 $ düşerseniz, ipotek şimdi sadece 60.000 $ olacaktır. Kredi / değer oranı% 60'a düşecek ve daha düşük kredi tutarına hak kazanmak daha kolay olacaktır. İpotek alma şansınızı artırmanın yanı sıra, daha büyük peşinat ve daha düşük kredi-değer oranı, daha iyi şartlar (yani, daha düşük faiz oranı), daha küçük aylık ödemeler ve kredinin ömrü boyunca daha az faiz anlamına gelebilir.
Peşinatınızı belirlerken, % 20 veya daha büyük peşinatın g olarak size tasarruf sağlayabilecek bir ipotek sigortası şartına tabi olmayacağınız anlamına geleceğini unutmayın.
Alt çizgi
Daha sıkı borç verme uygulamaları bir ipotek teminini zorlaştırmıştır. İyi haber şu ki, özellikle erken başlarsanız kredi almaya hak kazanma şansınızı artırmak için atabileceğiniz adımlar var. Kredi raporunuzu kontrol edip hataları düzelterek işleme başlayın ve ardından kredi puanınızı artırmaya, borç / gelir oranınızı düşürmeye ve peşinat için aktif olarak tasarruf etmeye çalışın.