Aktarım Fonu Nedir?
Doğrudan para fonu, fonun sahibi emekli olduktan sonra fonun varlıklarını otomatik olarak farklı bir varlık karışımına yeniden tahsis etmeye devam eden bir tür emeklilik fonudur. Geçiş fonu, emeklilik tarihinde yeniden tahsis edilen yatırımları durduran “fonlamak” olarak da bilinen düzenli bir hedef tarih fonunun aksine.
Fon Yoluyla Anlama
Hem fon yoluyla hem de fonlara, fon sahibi emeklilikten ayrıldığında tipik olarak riskli varlıklardan daha fazla pay alacak ve fon sahibi yaşlandıkça yavaşça güvenli varlıklardan daha büyük bir pay almaya doğru kaymaya başlayacaktır. Genellikle bu, emeklilik için tasarruf etmeye ilk başladığınızda daha fazla risk taşıma eğiliminde olan ve hisse senetlerini kademeli olarak satarak ve tahviller daha az risk taşıdığı için, hisse senetlerini kademeli olarak satarak büyük miktarda hisse senedi sahibi olmak anlamına gelir.
Fonlar sayesinde fonlardan daha riskli bir varlık karışımı ile başlama eğilimindedir. Her ikisi de hedeflenen tarihte muhafazakar konumlara ulaşır, ancak fonlar yoluyla daha az muhafazakar yatırım yapar. Bu, onlara en başından itibaren daha fazla getiri ve daha fazla kayıp potansiyeli verir. Buna ek olarak, stratejileri, bir aktarım fonunun hedeflenen tarihin ötesinde büyüyebilen varlıklar içereceği ve emeklilik sırasında büyük getiri elde etmenizi sağlayacak anlamına gelir.
Doğru Yoldan Fon Seçimi
Emeklilik tasarruflarınız için belirli bir hedef tarih fonu seçmeden önce, fonun varlık tahsisinin zaman içinde nasıl değişeceğini öğrenmek için kayma yolunu veya giderek daha muhafazakâr hale gelme şeklini araştırın. 2045 yılı için bir hedef tarih 2045 fonu, % 60 hisse senetleri ve% 40 tahvil ve kısa vadeli fon varlık tahsisi ile sonuçlanan bir kayma yoluna sahip olabilir. Hisse senetleri yüzdesi emeklilik yıllarınızda kademeli olarak azalacaktır. tahviller ve kısa vadeli fonlar artacaktır. Ancak hedeflenen tarihte bile, fonunuzda hem hisse senetleri hem de tahviller / kısa vadeli fonlar olacaktır ve bu model emeklilik sırasında devam edecektir. Aracılık yoluyla fonlar, hedef tarihlerinin ötesinde tutulurken, fonların hedeflenen tarihte nakde çevrilmesi ve / veya yeniden yatırılması durumunda sizin için en iyi sonucu vermesi muhtemeldir.
Fonlarla Avantaj ve Dezavantajları
Uzun vadeli bir fon, fonlamaktan daha risklidir, bu nedenle tasarruf sahipleri sadece emeklilik tasarruflarını çok erken tüketmekten endişe etmiyorlarsa bunları dikkate almalıdırlar. Fazladan sermayesi olan ve emeklilik sırasında bile sağlıklı bir getiri elde etmek isteyen tasarruf sahipleri için fonlar sayesinde avantajlıdır.