Hedef-tarih fonları emeklilik tasarrufları için yatırımcılar arasında popüler bir seçimdir, ancak herhangi bir yatırım gibi dikkate alınması gereken artıları ve eksileri vardır.
Hedef Tarih Fonları: Genel Bakış
Hedef emeklilik fonları, bir yatırımcının emeklilik için tasarruf etmek için kullandığı tek yatırım aracı olarak tasarlanmıştır. Yaşam döngüsü fonları veya yaşa dayalı fonlar olarak da adlandırılan kavram basittir: Bir fon seçin, fona mümkün olduğunca çok koyun, sonra emeklilik yaşına ulaşıncaya kadar unutun.
Tabii ki, hiçbir şey göründüğü kadar basit değildir. Sadelik bu fonların avantajlarından biri olsa da, yatırımcıların hala ücretler, varlık dağılımı ve potansiyel risklerin üstünde kalması gerekiyor.
Önemli Çıkarımlar
- Hedef-tarih fonları emeklilik için tasarruf etmenin basit bir yoludur. Çeşitli pazarlara, aktif ve pasif yönetime ve bir dizi varlık tahsisine maruz kalma olanağı sunarlar.
Hedef Tarih Fonlarının Avantajları
Seçebileceğiniz iki tür hedef tarih fonu vardır: hedef tarih ve hedef risk.
Seçim Kolaylığı
Hedef tarih fonu, belirli bir yıl içinde emekli olacağınızı varsayan ve varlık tahsis modelini o yıla yaklaştıkça ayarlayan bir varlık tahsis formülü altında çalışır. Hedef yıl fon adına tanımlanır. Örneğin, 2045 içinde veya yakınında emekli olmayı planlıyorsanız, adına 2045 olan bir fon seçersiniz.
Hedef riskli fonlarda, genellikle seçebileceğiniz üç grubunuz vardır. İster muhafazakar, agresif, ister ılımlı risk alan bir kişi olun, her grup risk toleransınıza dayanır. Daha sonra emekliliğe yaklaştıkça risk toleransınızın değişmesi gerektiğine veya değişmesi gerektiğine karar verirseniz, farklı bir risk seviyesine geçme seçeneğiniz vardır.
Hedef Tarih Fonlarından Kimler Yararlanır?
Herkes için bir şeyler
Hedef emeklilik fonları herkes için bir şeyler sunar. Aktif yönetim, pasif yönetim, çeşitli pazarlara maruz kalma ve çeşitli varlık tahsisi seçenekleri içeren fonlar bulabilirsiniz. Emekliliklerinin bir yüzdesini belirlemekte rahat olan ve daha sonra 30 yıl boyunca unutan yatırımcılar hedef emeklilik fonları ile tamamen rahat olabilirler. Ayrıca, biraz araştırma yapmayı düşünmeyen yatırımcılar aradıkları fonu hedef fon dizisinde bulabilirler.
Fonun etiket üzerindeki 2045 yazması, fonun oyunun zirvesinde kalması için şiddetli bir boğa piyasasının başlayacağı ve biteceği anlamına gelmez - ne de şiddetli bir ayı piyasasının 2044'te vurulmayacağı anlamına gelmez ve fonun varlıklarını tahmin etmek.
Hedef Tarih Fonlarının Dezavantajları
Yatırımcıların dikkate alması gereken birkaç dezavantaj vardır, bunlar arasında:
Tüm Fonlar Eşit Yaratılmaz
Hedef tarih fonlarıyla ilgili ilk zorluk, tüm fonların eşit yaratılmamasıdır. Hedef tarihi 2045 olan yaklaşık holdinglerin bir örneği bu noktayı gösterir.
Fon, sermaye | Özkaynak Oranı | Sabit Getirili Oran | Hisse Senedi Tahsisi | Sabit Getirili Tahsis |
Sadakat ClearPath® 2045 | % 90.6 | % 9.4 | % 38 Uluslararası Sermaye | % 4, 5 Yatırım Sınıfı Tahvil |
% 30 ABD Özkaynağı | % 2.9 Para Piyasası / Nakit | |||
% 22, 6 Kanada Özkaynak | % 1.2 Yüksek Verimli Tahviller | |||
9.4% Diğer | % 0, 8 Kısa Vadeli Borç | |||
T. Rowe Fiyat Emeklilik 2045 Fonu | % 87.7 | % 12.3 | % 56, 4 İç Stok | % 6, 3 Yurtiçi Tahvil |
% 30, 9 Yabancı Stok | % 3.2 Yabancı Tahviller | |||
% 0.4 Tercihler | 2.1% Diğer | |||
% 0, 7 Cabrio | ||||
Öncü Hedef Emekli 2045 | % 90 | % 10 | % 54 Toplam Borsa Endeksi | % 7 Toplam Tahvil Piyasası II Endeksi |
% 36 Toplam Uluslararası Borsa Endeksi | % 3 Toplam Uluslararası Tahvil Endeksi |
Bu fonların her biri 2045'te emekli olmak isteyen yatırımcılar için iyi bir seçim olduğunu iddia ederken, fonların içeriği farklıdır. Bu oranın zaman içinde daha da değişebileceğini unutmayın. Bu varyans emekliler için özel bir endişe kaynağı olabilir. Bir emekli, kesin olarak tahvil ve diğer sabit getirili menkul kıymetlere yatırım yapmak için yeterli paraya sahip olabilir. Hem büyüme hem de gelir gerektiren bir diğeri, portföyü takip etmek için bir özkaynak bileşenine ihtiyaç duyabilir. Bu yatırımcılardan birinin ihtiyaçlarını karşılayan bir fonun diğerinin ihtiyaçlarını karşılaması pek olası değildir.
Holdinglerin ötesinde, fonlar yatırım tarzı açısından da farklılık göstermektedir. Örneğin, aradığınız şeye bağlı olarak, tamamen endeks fonlarından oluşan bir fon bulabilirsiniz. Algoritmalara dayanarak, böyle bir fonun daha düşük ücretlere sahip olması muhtemeldir (aşağıya bakınız). Ancak aktif yönetimi tercih eden yatırımcıların, gerçek insanlar piyasa trendlerini takip ederek ve seçimler yaparak başka bir yerde alışveriş yapmaları gerekir. Doğru tarihte bir fon bulmak karar sürecinin sadece başlangıcıdır.
Masraflar Artabilir
Fonlar giderler açısından da farklılık gösterir. Her biri bir fon fonu olduğundan, satın aldığınız portföy, her biri bir gider oranına sahip olan birden fazla temel yatırım fonundan oluşur. Fon ailesinin ücretleri nasıl hesapladığına bağlı olarak, bu masraflar hızlı bir şekilde artabilir. Örneğin, bir fon şirketi yönetim altındaki varlıkların% 0, 21'ini tahsil ederken, diğeri bu miktarın iki veya üç katını tahsil edebilir. Bu nedenle, bu fonları seçerken giderler bir göz önünde bulundurulmalıdır.
Aynı Şirket Tarafından Sağlanan Temel Fonlar
Giderlerin ötesinde, bir diğer husus, bir hedef portföydeki temel fonların her birinin aynı fon şirketi tarafından sunulmasıdır. Vanguard serisindeki her hedef fonun portföy içindeki diğer Vanguard fonlarından başka bir şeyi yoktur. Aynı şey Fidelity ve T. Rowe fonları için de geçerli. Birkaç şirket skandalının kayıtlı olduğu bir dönemde, tüm varlıklarınızı tek bir fon ailesine güveniyorsunuz.
Özel Hususlar
Bir fon seçmek bir şeydir, ancak emeklilik tasarruf stratejinizi doğru bir şekilde uygulamak tamamen başka bir şeydir.
Diğer Yatırımların Etkisi
Varlıklarını hedef emeklilik fonunda olan yatırımcıların, diğer emeklilik yatırımlarının varlık tahsisini nasıl çarpıtabileceğinin farkında olması gerekir. Örneğin, bir hedef fonun% 80 hisse senedi ve% 20 tahvil varlık tahsisi varsa, ancak yatırımcı emeklilik varlıklarının% 10'unu içeren bir mevduat sertifikası satın alırsa, bu durum yatırımcının toplam portföyünün stok tahsisini etkili bir şekilde azaltır ve tahvil tahsisi.
Emeklilik Öncesi Varlık Tahsisi
Fonları tek emeklilik yatırım aracı olarak kullanan yatırımcıların bile, toplam tahsisine dikkat etmesi gerekir, çünkü bu tahsis hedef tarih yaklaştıkça değişir. Genel olarak fonlar, yatırımcı hedeflenen tarihe yaklaştıkça varlıkları korumak için daha muhafazakar bir fon pozisyonuna geçmek üzere tasarlanmıştır. Emeklilik hızla yaklaşıyorsa, ancak yatırımcının hesabındaki denge emeklilik ihtiyaçlarını karşılamak için yeterli değilse, bu tahsis değişikliği, yatırımcıyı bu emeklilik planlarını devam ettirmek için gereken getiriyi sağlama umudu olmayan bir fonla terk edecektir. Izlemek.
Emeklilik Sonrası Yatırım
Emeklilik yaşına ulaşıldığında da benzer kaygılar ortaya çıkıyor. Birçok yatırımcı bu fonları belirli bir tarihte veya bu tarihte emekliye ayrılmak üzere tasarlanmış olarak görse de, varlıklar emeklilikten sonra fonda bırakılabilir. Burada yine, yuva yumurtasının büyüklüğü, faturaların ödenmesini ve ışıkları açık tutmak için muhafazakar bir stratejinin yeterli olmadığını gösterebilir.
Son olarak, seçilen tarihe kadar emekliliğe ulaşmak sadece bir fon seçme ve tüm paranızı bu fona koyma işlevi değil, aynı zamanda bu fona doğru miktarda para koymakla da ilgilidir. Seçilen tarihe bakılmaksızın, yetersiz finanse edilen bir yuva yumurtası finansal olarak güvenli bir emekliliği desteklemeyecektir.
Yatırım Hesaplarını Karşılaştır × Bu tabloda yer alan teklifler, Investopedia'nın tazminat aldığı ortaklıklardan alınmıştır. Sağlayıcı Adı Açıklamaİlgili Makaleler
Emeklilik Tasarruf Hesapları
VTIVX: Öncü Hedef Emeklilik 2045 Fonuna Genel Bakış
401K
401'i Yönetmek için 7 İpucu (k)
Emeklilik planı
3 Öncü Hedef-Tarih Emeklilik Fonu
Emeklilik Tasarruf Hesapları
Hedef Tarih Fonu En İyi Seçim mi?
Roth IRA
Bir Roth IRA Nasıl Açılır
401K
401'inizde Yaş Bazlı Fonları Kullanma (k)
Ortak Bağlantılarıİlgili terimler
Yaşam Döngüsü Fonu Tanımı Yaşam döngüsü fonları, bir varlık sınıfının fon portföyünde orantılı temsilinin fonun zaman ufku boyunca otomatik olarak ayarlandığı bir tür varlık tahsisi yatırım fonudur. daha fazla Hedef Tarih Fonu Hedef tarih fonu, bir yatırım şirketi tarafından, hedeflenen bir hedef için belirli bir süre boyunca varlıklarını büyütmeyi amaçlayan bir fondur. daha fazla Çok Varlık Sınıfı Nedir? Çok varlıklı sınıf yatırımları, parayı hisse senetleri, tahviller veya diğer varlıklara yayarak riski azaltır. daha fazla Kayma Yolu Kayma yolu, bir hedef tarih fonunun varlık tahsisi karışımını, hedef tarihe kadar geçen yıl sayısına göre tanımlayan bir formülü ifade eder. devamı Varlık Tahsisi Varlık tahsisi, piyasada çalışmak için nereye para koyacağınıza karar verme sürecidir. daha fazla Fon Yoluyla Emeklilikten sonra bile varlık yeniden tahsisine devam eden bir tür hedef tarih emeklilik fonu. Daha![Hedefin artıları ve eksileri Hedefin artıları ve eksileri](https://img.icotokenfund.com/img/exchange-traded-fund-guide/684/target-date-funds-advantages.jpg)