Hedefin artıları ve eksileri

Hedef-tarih fonları emeklilik tasarrufları için yatırımcılar arasında popüler bir seçimdir, ancak herhangi bir yatırım gibi dikkate alınması gereken artıları ve eksileri vardır.

Hedef Tarih Fonları: Genel Bakış

Hedef emeklilik fonları, bir yatırımcının emeklilik için tasarruf etmek için kullandığı tek yatırım aracı olarak tasarlanmıştır. Yaşam döngüsü fonları veya yaşa dayalı fonlar olarak da adlandırılan kavram basittir: Bir fon seçin, fona mümkün olduğunca çok koyun, sonra emeklilik yaşına ulaşıncaya kadar unutun.

Tabii ki, hiçbir şey göründüğü kadar basit değildir. Sadelik bu fonların avantajlarından biri olsa da, yatırımcıların hala ücretler, varlık dağılımı ve potansiyel risklerin üstünde kalması gerekiyor.

Önemli Çıkarımlar

• Hedef-tarih fonları emeklilik için tasarruf etmenin basit bir yoludur. Çeşitli pazarlara, aktif ve pasif yönetime ve bir dizi varlık tahsisine maruz kalma olanağı sunarlar.

Hedef Tarih Fonlarının Avantajları

Seçebileceğiniz iki tür hedef tarih fonu vardır: hedef tarih ve hedef risk.

Seçim Kolaylığı

Hedef tarih fonu, belirli bir yıl içinde emekli olacağınızı varsayan ve varlık tahsis modelini o yıla yaklaştıkça ayarlayan bir varlık tahsis formülü altında çalışır. Hedef yıl fon adına tanımlanır. Örneğin, 2045 içinde veya yakınında emekli olmayı planlıyorsanız, adına 2045 olan bir fon seçersiniz.

Hedef riskli fonlarda, genellikle seçebileceğiniz üç grubunuz vardır. İster muhafazakar, agresif, ister ılımlı risk alan bir kişi olun, her grup risk toleransınıza dayanır. Daha sonra emekliliğe yaklaştıkça risk toleransınızın değişmesi gerektiğine veya değişmesi gerektiğine karar verirseniz, farklı bir risk seviyesine geçme seçeneğiniz vardır.

Hedef Tarih Fonlarından Kimler Yararlanır?

Herkes için bir şeyler

Hedef emeklilik fonları herkes için bir şeyler sunar. Aktif yönetim, pasif yönetim, çeşitli pazarlara maruz kalma ve çeşitli varlık tahsisi seçenekleri içeren fonlar bulabilirsiniz. Emekliliklerinin bir yüzdesini belirlemekte rahat olan ve daha sonra 30 yıl boyunca unutan yatırımcılar hedef emeklilik fonları ile tamamen rahat olabilirler. Ayrıca, biraz araştırma yapmayı düşünmeyen yatırımcılar aradıkları fonu hedef fon dizisinde bulabilirler.

Fonun etiket üzerindeki 2045 yazması, fonun oyunun zirvesinde kalması için şiddetli bir boğa piyasasının başlayacağı ve biteceği anlamına gelmez - ne de şiddetli bir ayı piyasasının 2044'te vurulmayacağı anlamına gelmez ve fonun varlıklarını tahmin etmek.

Hedef Tarih Fonlarının Dezavantajları

Yatırımcıların dikkate alması gereken birkaç dezavantaj vardır, bunlar arasında:

Tüm Fonlar Eşit Yaratılmaz

Hedef tarih fonlarıyla ilgili ilk zorluk, tüm fonların eşit yaratılmamasıdır. Hedef tarihi 2045 olan yaklaşık holdinglerin bir örneği bu noktayı gösterir.

Fon, sermaye	Özkaynak Oranı	Sabit Getirili Oran	Hisse Senedi Tahsisi	Sabit Getirili Tahsis
Sadakat ClearPath® 2045	% 90.6	% 9.4	% 38 Uluslararası Sermaye	% 4, 5 Yatırım Sınıfı Tahvil
			% 30 ABD Özkaynağı	% 2.9 Para Piyasası / Nakit
			% 22, 6 Kanada Özkaynak	% 1.2 Yüksek Verimli Tahviller
			9.4% Diğer	% 0, 8 Kısa Vadeli Borç
T. Rowe Fiyat Emeklilik 2045 Fonu	% 87.7	% 12.3	% 56, 4 İç Stok	% 6, 3 Yurtiçi Tahvil
			% 30, 9 Yabancı Stok	% 3.2 Yabancı Tahviller
			% 0.4 Tercihler	2.1% Diğer
				% 0, 7 Cabrio
Öncü Hedef Emekli 2045	% 90	% 10	% 54 Toplam Borsa Endeksi	% 7 Toplam Tahvil Piyasası II Endeksi
			% 36 Toplam Uluslararası Borsa Endeksi	% 3 Toplam Uluslararası Tahvil Endeksi