İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Minimum Depozito
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Stash ve Betterment, robot danışmanlar olarak önemli bir gücü paylaşıyor - ikisi de paranızı yatırmaya başlamanız için inanılmaz derecede kolay. Bu son teknoloji brokerleri, sizi saatlerce araştırma yapmadan uzun vadeli yatırımlara kolaylaştırır ve her ikisi de çeşitli portföy seçenekleri sunar. Katılımı ağrısız hale getirme konusundaki ortak vurguların ötesinde, Stash ve Betterment birçok önemli açıdan farklıdır. Hangisinin sizin için daha uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacak bu önemli farklılıklardan bazılarına bakacağız.
- Hesap Minimum: 5 ABD doları
- Ücretler: Acemi vergilendirilebilir bir hesap için aylık 1 ABD doları, IRA içeren bir Büyüme hesabı için 3 ABD doları, UTMA seçeneklerine sahip bir Stash + hesabı için aylık 9 ABD doları
- Hizmet, uzun ve kısa vadeli finansal planlama konusunda rehberliğe ihtiyaç duyan az deneyime sahip genç yatırımcılar için en uygunudur. Stok Geri Dönüş özelliği, paradan tasarruf etmenin yeni yollarını ve hisse senedi sahipliği için yenilikçi bir yol arayan yatırımcılara sunmaktadır. asgari sınırlı varlıklara sahip yatırımcılar için zenginlik inşasına kolay bir yol sağlar.
- Hesap Minimum: 0 TL
- Ücretler: dijital plan için% 0.25 (yıllık), prim planı için% 0.40 (yıllık)
- Hizmet, tam özellikli bir hedefe dayalı finansal planlama platformuna ihtiyaç duyan yatırımcılar için en uygun olanıdır.
Hedef Belirleme
Stash ve Betterment hem incelemelerde hedef belirleme için yüksek puan aldı, ancak Betterment en iyilerin arasındaydı.
Betterment, hedeflerin belirlenmesi için izlenmesi kolay adımlar sağlar ve platform her türün ayrı ayrı izlenmesini sağlar. İstediğiniz zaman yeni hedefler ekleyebilir ve ilerlemenizi kolaylıkla izleyebilirsiniz. Daha eksiksiz bir hedef planlama deneyimi için harici hesaplarınızı Betterment ile senkronize edebilirsiniz. Toplantı hedeflerine geride kalırsanız, platform sizi otomatik para yatırma işlemlerini artırmaya teşvik eder. Bu, özellikle uzun vadeli hedefler için tasarruf etme aciliyetini hissetmeyen genç yatırımcılar için yararlı bir soru olabilir.
Stash, hedef planlamaya biraz farklı bir yaklaşım getiriyor. Yenilikçi Stash Coach işlevi sizi Stash Learn bölümü aracılığıyla çok çeşitli eğitim ve “nasıl yapılır” makalelerine yönlendirir. Dijital koç, yatırım ve öğrenme zorluklarını tamamladıktan sonra puan ve seviye kazandığınız bir oyun olarak düzenlenmiştir. Oyun risk profilinize tepki verir ve öğrenme planını ve yatırım görevlerini buna göre uyarlar. Yaşlı yatırımcılar, özellikle daha karmaşık finansal soruların cevaplarını ararken arayüzü beğenmeyebilir.
Emeklilik planı
Betterment Resource Center, emeklilik planlaması hakkında düzinelerce iyi yazılmış makale içermektedir. Bu bölüm aynı zamanda yatırımcıların portföy kompozisyonlarını ve negatif piyasa katalizörlerini anlamalarına yardımcı olacak bilgilendirici öğreticiler içermektedir. Her hedef farklı bir stratejiye yatırılabilir, böylece emeklilik fonları daha yüksek riskli portföylerden birine tahsis edilebilirken, peşinat yatırımı gibi kısa vadeli hedefler düşük riskli portföylere tahsis edilebilir.
Stash, gelecekteki finansal ihtiyaçlarınızı ölçmek için emeklilik veya tarih hedefli portföyler, emeklilik araçları veya hesap makineleri sunmaz. Bununla birlikte, Stash Learn bölümü etkileyici, birçok emeklilik makalesi içeren mantıksal yatırım ve planlama konularına bölünmüş düzinelerce giriş var. Bu bölüm ayrıca çok sayıda podcast içerir.
Hesap Türleri
Betterment, daha geniş bir hesap dizisi sunar, ancak Stash, Lessment'in Küçüklere Tekdüzen Hediye Yasası (UGMA) ve Betterment'in sunmadığı Tekdüzenlere Tekdüzen Transfer Yasası (UTMA) hesaplarına sahiptir. Bununla birlikte, hesap türleri söz konusu olduğunda, gerçekten sadece bir robo-danışmanının kullanmayı düşündüğünüzü teklif etmesi önemlidir. Bu açıdan, Betterment ve Stash hem en sık kullanılan IRA hesap türlerini hem de bireysel vergilendirilebilir hesapları sunar. Yalnızca Betterment, vergilendirilebilir müşterek bir hesap sunar.
Betterment hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi vergilendirilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA'larRoth IRA'larSEP-IRA'lar Miras alınan IRA'larGüç hesaplarıYüksek faizli nakit hesapları
Stash hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth-IRA hesaplarıUGMA / UTMA saklama hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
Özellikler, robo-danışmanının sundukları yerine esas olarak ne kullanacağınıza bağlı olan başka bir alandır. Betterment'ın harici hesaplarınızı ve mevcut yatırımlarınızı ücretsiz olarak analiz etmesi, çoğu yatırımcının büyük bir değer kazanacağı mükemmel bir özelliktir. Düzenli olarak kaydolmanız istenirse, İyileştirme taahhüdüne hazır olmasanız bile, varlıklarınızın birleştirilmiş görünümü ve analizi buna değer. Stash, kendi adına, borç alımlarınızın portföyünüze kısmi paylar eklediği Borsa Sistemi'ne sahiptir. Bu, günlük alışverişinize biraz yatırım yapmak için harika bir yoldur.
Daha İyisi:
- Ücretsiz finansal planlama araçları: Potansiyel müşteri, bir hesabı finanse etmeden önce mevcut tüm yatırımlarının ücretsiz ve kapsamlı bir analizini alabilir. Portföy ve hedef esnekliği: Olgun bir platform koçluk ve diğer hedef planlama kaynaklarını sağlarken hesap arayüzü etkileyici portföy esnekliğini destekler. Premium plan: Müşteri, bir finansal danışmanla istediği zaman, standart% 0.25 ücret yerine% 0.40 yönetim ücreti alan prim planında ücretsiz olarak konuşabilir.
Saklamak:
- Borç hesapları: Müşteriler, binlerce ücretsiz ATM'den nakit erişim sağlayarak Green Dot Bank ile ortaklık yoluyla borç hesapları açmalıdır. Hisse Senedi Geri: Katılımcı perakendecilerden yapılan borç alımları, halka açık değilse perakendecinin stokunun veya Vanguard Total World Stock ETF'sinin kısmi paylarını ekleyen puanlar oluşturur. Eğitim kaynakları: Stash Learn bölümünde, emeklilik, tatil, ebeveynlik, kariyer ve gelir gibi mantıksal yatırım ve planlama konularına ayrılmış onlarca makale bulunmaktadır.
harç
Stash, temel hizmetlerden premium hizmetlere kadar ölçeklenen üç katmanlı bir programda ayda 1, 00 ABD doları, 3, 00 ABD doları veya 9, 00 ABD doları ücret almaktadır, ancak hesaplar daha yüksek düzeylerde finanse edildiğinde ücretler yıllık% 0, 25 yönetim ücretini aşmayacaktır. Ticaret ücreti yoktur, ancak ortalamadan daha yüksek ETF gider oranları, gizli getiriler ekleyerek müşteri getirilerini zayıflatabilir. Stash ile akılda tutulması gereken önemli şey, hesap sahipleriniz küçük olduğunda ücretin ortalamanın üzerinde olmasıdır. Örneğin, 1000 $ üzerindeki yıllık 12 $% 1.2'dir - bir robo danışmanı için çok yüksektir.
Buna karşılık, Betterment’in müşterileri yıllık% 0.25 sabit bir yönetim ücreti ödeyerek finansal planlayıcılara erişimi olan Premium plan için% 0.40'a yükseliyor. Betterment, 2 milyon doları aşan kısımda yılda% 0.15 (Dijital) ve yılda% 0.30'a (Premium) düşerek 2 milyon $ 'ın üzerindeki varlıklar için indirimli bir ücret sunmaktadır. Portföyleri doldurmak için kullanılan ETF'ler, yıllık ortalama% 0, 07 ile% 0, 15 arasında düşük ücretler almaktadır.
Minimum Depozito
Minimum depozito söz konusu olduğunda, Stash ve Betterment tüm pratik amaçlar için eşleştirilir. Stash'ın minimum 1 $ depozitosu vardır ve Betterment hesabınızı sıfırla açar, ancak her ikisinin de portföyünüz gerçekten finanse edilmeden önce bazı girişler görmesi gerekir. Bu gerçeğe rağmen, her iki robo danışmanı açıkça önünüzde hazır sermaye eksikliğinin olmasını istemiyor.
- Stash: 1, 00 $
Portfolyolar
Portföyünüzü doldurmak ve yönetmek söz konusu olduğunda, Betterment'ın Stash'a göre belirgin bir avantajı vardır. Betterment, klasik Modern Portföy Teorisi (MPT) ilkelerine ve / veya belirli yatırım temalarına dayanan beş portföy türü sunar:
- Küresel çeşitlendirilmiş hisse senedi ve tahvil ETF'lerinin standart portföyü Çevresel ve sosyal etkiyi iyi puanlayan şirketlerden oluşan sosyal sorumluluk sahibi portföy (not: yatırımlar bu tema için standart gereksinimleri karşılamayabilir) Goldman Sachs Akıllı Beta portföyü, piyasadan daha iyi performans göstermeye çalışmaktadır standart portföy varlık sınıflarından oluşturulan ancak kullanıcı tercihlerine göre ağırlıklandırılmış BlackRock ETF “Esnek Portföy” den oluşan portföy
İyileştirme hesapları, amaçlanan hedef tahsislerinden saptıklarında dinamik olarak yeniden dengelenir. Ayrıca, kazançlarınızı kilitlemek ve büyük kayıplardan kaçınmak amacıyla portföyünüz hedef tarih yaklaştıkça daha muhafazakar hale gelir. Müşteriler bu otomatik yeniden tahsisi takdir edeceklerdir, çünkü çoğu yatırımcının bu teknikleri kendi başlarına uygulamak için zamanı veya özveri yoktur.
Stash, MPT'nin unsurlarını ve sosyal olarak bilinçli yatırımları küratörlü bir hisse senedi listesine, ETF'lere ve risk profiliniz tarafından özelleştirilmiş yatırım temalarına birleştiren portföy önerileri oluşturmak için özel bir süreç kullanır. Yine de, listelerindeki birçok ETF ortalama yönetim giderlerinden daha yüksektir. Stash, portföyleri yeniden dengelemez veya müşteri hesaplarını isteğe bağlı olarak yönetmez, müteakip satın alma ve satış kararlarını çoğunlukla deneyimsiz bir müşteri tabanına bırakır.
Aracı Varlıkları
Stash portföyleri Amazon.Com, Apple ve McDonalds gibi tanınmış mavi yongaların bir çamaşır listesinde stoklarla oluşturulmuştur. Ayrıca ETF eşitliğini ve sabit gelir riskini iShares, Vanguard, SPDR ve diğer popüler sağlayıcılar aracılığıyla alırlar. İyileştirme portföyleri, iShares, Vanguard ve diğer tanınmış fon şirketlerinden gelen ETF'leri içerir, ancak bireysel hisse senetleri yoktur.
Vergi Avantajlı Yatırım
Her iki robo danışmanı da vergileri dikkate alırken, Stash vergilendirilebilir hesaplar için yalnızca vergi açısından verimli bir yatırım seçeneği sunuyor. Tüm finansman seviyelerindeki iyileşme vergilendirilebilir hesapları, menkul kıymetlerin satışından önce sermaye kayıpları ve yıkama satış kurallarının etkisinin dikkate alındığı vergi zararı hasatından yararlanır.
Güvenlik
Hem Stash hem de Betterment'ın güvenliği yeterli. Her ikisi de ağır hizmet 256-bit SSL şifrelemesini kullanır ve Apex Clearing Corp, her iki aracı kurumdaki müşteri fonlarını idare eder ve Menkul Kıymetler Yatırımcıları Koruma Şirketi (SIPC) sigortasına ve özel fazla sigortaya erişim sağlar. Stash'taki nakit taramaları FDIC aracılığıyla sigortalanır. Parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama, mobil cihazlardaki her iki platform için de kullanılabilir.
Müşteri servisi
Müşteri hizmetleri söz konusu olduğunda, Betterment'ın Stash üzerinde geniş bir ipucu var.
Canlı sohbet, müşterilerin istedikleri zaman erişebilmeleri için Betterment’ın mobil uygulamalarına ve web sitesine yerleştirilmiştir. Müşteri hizmetleri, pazartesiden cumaya 09: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ve telefon yoluyla, hafta sonları ise 11: 00-18: 00 saatleri arasında e-posta ile sağlanmaktadır. Piyasa saatlerinde müşteri hizmetlerine yapılan telefon görüşmeleri, bilgili bir temsilci ile konuşmak için ortalama 2:21 dakika sürdü.
Stash'ın müşteri hizmetleri sayfası, müşterileri düşük teknolojili bir giriş formuna yönlendirir, ancak e-posta ve bir telefon numarası çoğu web sayfasının alt kısmında ve SSS'de listelenir. Piyasa saatlerinde müşteri desteğine yapılan birkaç telefon görüşmesi, iki dakika içinde bilgili temsilcilerle temasa geçti. Maalesef canlı sohbet yok, SSS önemli bilgileri atlıyor ve müşteri hizmetleri saatleri listelenmiyor.
Bizim almak
Sayılar açısından, Stash'ın İyileştirme'den daha iyi performans gösterdiği çok az kategori var. Betterment, gözden geçirdiğimiz en iyi robo danışmanlarından biri olduğu için bu beklenebilir. Betterment'in mükemmel hedef planlama, portföy yönetimi ve müşteri hizmetleri, Stash'ın yalnızca daha yüksek varlık seviyelerinde yaklaştığı çok rekabetçi bir ücretle birleşti. Stash ve Betterment arasındaki seçim, hemen hemen tüm yatırımcılar için Betterment lehine nispeten hızlı bir seçim olmalıdır, ancak Stash'ı tamamen reddetmek belki de haksızlıktır. Borç yoluyla Hisse Senedi geri kesirli hisse alımı, genç yatırımcıların hisse senedi sahipliği yapmasını inkar edilemeyecek kadar yenilikçi bir yoldur. Ancak, bir yenilik tam bir robot danışmanı yapmaz. Bir robo danışmanı olarak Stash şu anda Betterment ile rekabet edemiyor.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.
