Mali müşavirlik mesleğini kimin düzenlemesi gerektiği konusunda yapılan görüşmelerde, CFP Kurulu Sertifikalı Mali Planlayıcı (CFP) unvanına sahip danışmanlar için yeni standartlar belirlemiştir.
Kurul, Mart 2018 tarihli toplantısında Etik Kuralları ve Davranış Standartları hakkındaki güncellemeleri onaylamıştır. CFP Yönetim Kurulu Başkanı Kevin Keller'e göre, "Yeni standartların temel taşı güven görevinin genişletilmesidir."
Kurallar ve Standartlar , CFP uzmanları için resmi etik kılavuz ilkeleridir. Kurul, dünya genelinde 82.000 CFP uzmanı için bu standartları ve diğer gereklilikleri belirler ve uygular. Kurul'a göre, "CFP® sertifikası almak isteyen herkes bir arka plan kontrolüne tabidir ve geçmiş davranışları CFP Yönetim Kurulu'nun etik ve uygulama standartlarına uymayanların sertifikalandırılması engellenebilir."
Yeni CFP Standartlarının Şekli
Kurul, sadece finansal planlama endüstrisinin değişen manzarasını yansıtmak için yeni standartlar getirmekle kalmamış, aynı zamanda mevcut standartları da revize etmiştir. “Birden fazla belgede çok fazla yedeklilik vardı. Bu kapsamlı ve çok önemli bir yeniden yazımdı, ”diyor CFP Yönetim Kurulu Başkanı Richard C. Salmen, bu hafta Chicago'daki Finansal Planlama Derneği Yıllık konferansında düzenlediği basın toplantısında.
Yeni standartlar arasında çıkar çatışmalarını yönetmek ve açıklamak isteyen danışmanlar için “daha ayrıntılı gereklilikler”, yeniden düzenlenmiş ve güncellenmiş bir finansal planlama süreci ve CFP profesyonellerinin müşterilere hangi bilgileri vermesi gerektiğini tanımlayan yeni bilgi standartları yer almaktadır. “Ücrete dayalı” teriminin kullanımı hakkında ilave yönergeler ve CFP profesyonellerinin görevi kötüye kullanma durumunu 30 takvim günü içinde CFP Yönetim Kuruluna bildirmeleri için genişletilmiş yükümlülükler vardı.
Güncellenmiş kılavuz ilkeler, CFP profesyonellerinin genişletilmiş güven vergisi ile ilgili yeni gereksinimler de sağlamaktadır. Daha önce atamaya sahip danışmanların finansal planlama tavsiyesi verirken sadece bir güvene dayalı hareket etmeleri gerektiğinden, danışmanların artık finansal tavsiye verirken her zaman müşterilerinin menfaatleri doğrultusunda hareket etmeleri gerekmektedir.
Daha Geniş Endüstri Sonuçları
Kurul, Mart 2018'de revize edilen standartları açıklarken, CFP profesyonellerine uymaları için 18 ay süre verildi. Kurul, 1 Ekim 2019'a kadar tüm CFP profesyonellerini uyumlaştırmak için, standartlar hakkında dört genel foruma ev sahipliği yapmıştır. Kurul, Aralık 2018'de dört forum daha ve 2019'da ülke genelinde ek toplantılara ev sahipliği yapacak.
Kurul süreci şeffaf hale getirmeye çalışmıştır. Salmen, kamuya açık forumlara ev sahipliği yapmanın yanı sıra, iki ayrı kamuya açık yorum döneminde 1000'den fazla yorum aldı. Sunum süresince Kurul, danışmanların ve firmaların standartları anlamalarına ve uygulamalarına yardımcı olmak için vaka çalışmaları yayınlamaya devam edecektir. Kurul, profesyonellere ve firmalara kuralları kendi uygulamalarına uygulamalarında yardımcı olmaya çalışmıştır. Keller, "Yaptığımız taahhüt, sertifika topluluğunun üyelerine kanala özel rehberlik sağlamaktır" dedi.
"Danışmanların güncellenmiş kurallardan habersiz oldukları bir 'gotcha' zihniyetine sahip olmak istemezsiniz, " diyen Salmen, bu yüzden Kurul'un "önceden soruları cevaplamak için aktif olarak çalıştığını" söyledi.
Standartların yeniden işlenmesinin sertifika topluluğu dışında daha geniş etkileri vardır. Birçok firmada, önemli sayıda danışman ve planlamacı atamayı yapabilir. Standartlar değiştikçe, firmalar sık sık yeni rehberliği yansıtmak için etik kurallarını ve uyum ve hesap belgelerini güncellemeyi tercih edeceklerdir. Keller, "Özünde CFP sertifikası ve uygulama standartları tekrarlanabilir bir süreci savunuyor." Dedi. Diyerek şöyle devam etti: "İnsanların sevdiği uyumun tekrarlanabilir bir süreçten, tercihen de yol boyunca belgelenen bir süreçten daha fazlası yoktur."
Tavsiye İçin Yeni Bir Standart Belirleme
CFP Kurulu, atama sahip profesyoneller için standartları belirlerken, sektörün geri kalanı için bir rota çizerken, uygulama yeteneklerinden yoksundur. FINRA veya eyalet düzenleyicileri gibi federal düzenleyicilerin yatırım veya sigorta profesyonellerini belgelendirmesi gerekirken, finansal planlamacılar için benzer bir düzenleyici kurum bulunmamaktadır. CFP Kurulu bu boşluğu kısmen doldurur, ancak yalnızca CFP ataması olan ve kullanmak isteyen polis danışmanları olabilir. "CFP Sertifikasyonu hala isteğe bağlı, " dedi Salmen. CFP uzmanları, müşterilere ve potansiyel müşterilere kuruluş tarafından belirlenen standartlara uygun olduklarını söyleyebilse de, bu kuruluş birisinin kimlik bilgileri olmadan planlamacı olmasını engelleyemez. "Yapabileceği tek şey, birine CFP işaretlerini kullanıp kullanamayacaklarını söylemek" veya herkese açık bir uyarı mektubu vermek.
Aynı zamanda, Kurulun standartları, atamanın ayırt edici özelliklerinden biridir. Keller'e göre, "Bu, CFP Yönetim Kurulu'nun kodu ve standartları ve insanların CFP sertifikasyonunu öne çıkaran standartlara uymaya istekli olmalarıdır."
