Standart Otomatik Sigorta Nedir?
Standart otomobil sigortası, ortalama bir risk profiline giren sürücülere sunulan en temel otomobil sigortasını ifade eder. Standart teminat genellikle sürücü için mevcut olan en ucuz oto sigortası türüdür. Temiz bir sürüş kaydı ve geçmişlerinde asgari sayıda talepte bulunan sürücüler genellikle standart otomobil sigortası almaya hak kazanırlar.
Standart Oto Sigortanın Temelleri
Standart otomatik sigorta, bir sigorta sağlayıcısından temin edilebilen temel veya en düşük teminat seviyesidir. Çoğu eyaletteki düzenlemeler, bir sürücünün sorumluluk sigortası taşımasını gerektirir ve ihtiyaç duyulan teminatın tam dolar değerini belirler. Sorumluluk sigortası, öncelikle sigortalı bireyin hatası olan bir kaza sonucu meydana gelen bedensel yaralanma ve mal hasarı iddialarını kapsayacaktır. Bu sigorta sadece sigortalı sürücünün hatası nedeniyle hasar alan diğer sürücü veya mülk sahibinin masraflarını karşılar. Oto sorumluluk sigortası poliçe sahibi sürücüyü kapsamaz.
Standart otomobil sigortasına ek olarak, kapsamlı ve çarpışma gibi diğer sigorta türleri standart politikaya ek bir ücret karşılığında sunulabilir. Bu teminatlar poliçe sahibi için ekstra koruma sağlar. Çarpışma sigortası, sigortalı sürücünün hatası nedeniyle sigortalıya kişisel otomobillerine verilen hasarları karşılar. Birçok sürücü standart bir politikanın uzantısı olarak bu tür bir sigortaya sahiptir. Kapsamlı kapsam, bir kasırganın verdiği hasar, vandalizm, yıkılan garaj veya bir geyikle alıştırmadan kaynaklanan girintiler gibi çarpışma dışındaki nedenlerden dolayı bir tüketicinin arabasına verilen hasar içindir.
Ayrıca, çoğu çarpışma ve kapsamlı sigorta poliçesinin ayrı kesintilere sahip olduğunu anlamak önemlidir. Tüm sigortalarda olduğu gibi, indirim, tüketicinin sigorta şirketi ödemeden önce cebinden ödemesi gereken bir miktardır.
Önemli Çıkarımlar
- Teminat arayan kişiye benzer özelliklere sahip olanların sürücü kayıtlarından toplanan aktüeryal bilgiler primi belirlemek için kullanılır. Sigortacı, cinsiyet, yaş, medeni durum, sürücü kaydı, kaza geçmişi, araç tipi, araç kullanımı, kredi geçmişi ve yer gibi bilgileri dikkate alır. Kullanılan bilgiler, şirketin sürücünün kazaya girme, tazminat talebinde bulunma ve sigorta şirketinin ortalamanın üzerinde bir hasar oranı ile maliyetinin artma ihtimalini tahmin etmesine yardımcı olur.
Standart Otomobil Sigortası Kalifikasyonu
Standart otomobil sigortası sürücünün özelliklerini dikkate alır. Benzer sürücülerin kayıtlarından derlenen aktüeryal bilgiler, tahsil edilen primin temelini oluşturur.
Standart bir otomobil sigortası poliçesine hak kazanmak için bir sürücünün belirli temel gereksinimleri karşılaması gerekir. Bu kalifikasyon gereklilikleri genellikle temiz bir sürüş kaydı ve sınırlı hak talepleri içeren veya hiç talep edilmemiş bir geçmişi içerir. Ayrıca, bir sürücünün sahibi olduğu araç tipi de standart bir sigorta poliçesine erişimin kullanılabilirliğini etkileyebilir. Bir otomobil sigortası şirketi, sürücüleri yaş, cinsiyet ve kredi geçmişi dahil olmak üzere farklı risk kategorileri için derecelendirecektir.
Oto Sigorta Primleri Nasıl Belirlenir?
Yeni bir poliçenin yapılma riskini doğru bir şekilde tahmin edebilmek, bir sigorta şirketi için şirketin karını kazanabileceği veya kırabileceği için çok önemlidir. Şirket, sigorta poliçesini doğru bir şekilde fiyatlandırır ve talep riskini anlarsa, primler ödenen faydaları aşacağından kârlı olabilir. Tersine, sigorta şirketi belirli bir poliçenin üstlenilmesi ile ilişkili riski yeterince tanımıyorsa, potansiyel olarak para kaybedebilir. Bu durumda, sigorta şirketi primlerden daha fazla ödenek ödeyebilir.
Sigorta şirketleri, yeni bir politikanın uygulanıp uygulanmayacağına karar verirken bireylere ve işletmelere çok dikkat ederler. Otomobil sigortası durumunda sigortacı sürücünün yaşı, cinsiyeti, medeni durumu, sürüş kaydı, kaza geçmişi, araç tipi, araç kullanımı, kredi geçmişi ve yerini dikkate alacaktır. Bu sürücü özelliklerini aktüeryal bilgilerle karşılaştıracaklardır. Aktüeryal bilgiler, şirketin sürücünün kazaya girme, bir hak talebinde bulunma ve sigorta şirketinin ortalamanın üzerinde talep oranları üzerinden maliyetini azaltma olasılığını belirlemesine olanak tanır. Sigorta şirketi bu bilgiyi sigorta kapsamındaki prim ödemesini ayarlamak için kullanır. Bununla birlikte, tüm faktörler eşit ağırlık almaz. Ehliyet, yaş ve cinsiyet medeni hal veya kredi notundan daha fazla ağırlık taşır.
Gerçek Dünya Örneği
Sahip olduğunuz araç türü, sigorta primlerinizin ne kadar pahalı olduğu konusunda önemli bir rol oynamaktadır. Sigortalanacak en pahalı araçların çoğu büyük veya orta boy lüks araçlardır. Tersine, korunacak en ucuz araçların çoğu küçük ila orta ölçekli SUV'lerdir.
Yakın zamanda yapılan USA Today ve karayolu güvenliği için kar amacı gütmeyen Sigorta Enstitüsü'nden araştırmaya bakan 24/7 Wall Street makalesine göre, sigorta yazmak için en pahalı araba Tesla Model S dört kapılı elektrikli 4WD'dir.
Tesla'ya ödenen yıllık ortalama sigorta 1, 789, 48 $ ve yıllık ortalama çarpışma sigortası 1310, 40 $ 'dır. "Büyük lüks" bir araç olarak sınıflandırılan Tesla, 74.500 dolardan satılıyor.
Sigortalanması gereken ikinci en pahalı araç Mercedes-Benz S sınıfı dört kapılı LWB 2WD'dir. Yıllık ödenen ortalama sigorta 1.540.63 $ ve yıllık çarpışma sigortası 803.40 $ 'dır. Mercedes-Benz ayrıca "büyük lüks" bir araç olarak sınıflandırılır ve 89.900 $ karşılığında satılır.
Daha ucuz olan tarafta, USA Today ve 24/7 Wall Street'in araştırması, sigortalanacak en ucuz otomobilin Subaru Outback 4WD olduğunu ve Visionight'ı gösterdi. Yıllık ödenen ortalama sigorta 539, 32 dolar ve yıllık çarpışma sigortası 222, 30 dolar olarak gerçekleşti. Subaru Outback, "orta ölçekli vagon / minivan" olarak sınıflandırıldı ve 25.895 dolara satılıyor.
Sigortalanması gereken en ucuz ikinci araç, Acura RDX dört kapılı 2WD'dir. Ödenen yıllık ortalama sigorta 590, 92 dolar ve yıllık çarpışma sigortası 249, 60 dolar. Acura RDX, "orta boy lüks SUV" olarak sınıflandırılmıştır ve 36.000 dolara satılmaktadır.