İçindekiler
- İpoteğinizi Anlama
- Aylık Ödemeyi Hesaplama
- Yıllık Faiz Oranını Hesaplama
- Kredi Uzunluğunun Belirlenmesi
- Kredinin Ayrıştırılması
- Excel'de Kredi Hesaplaması
- Kredinin Amortismanı
- Kredi Takvimi Oluşturma
Kredi geri ödemesi, daha önce bir borç verenden daha önce ödünç alınan parayı, genellikle anapara artı faiz içeren bir dizi periyodik ödeme yoluyla geri ödeme eylemidir. Kredi geri ödemelerinizi hesaplamak için Excel yazılım programını kullanabileceğinizi biliyor muydunuz?
Bu makale, kredi hesaplamaları yapmak için adım adım bir kılavuzdur.
Önemli Çıkarımlar
- Aylık ödemenizi, faiz oranınızı ve kredi planınızı belirleyerek ipoteğinizi ele almak için Excel'i kullanın. Excel ile bir kredinin dökümüne daha ayrıntılı bir şekilde bakabilir ve sizin için çalışan bir geri ödeme planı oluşturabilirsiniz. Özel ihtiyaçlarınızı karşılamak için ayarlayabileceğiniz her adım için hesaplamalar mevcuttur. Kredinizi adım adım incelemek ve incelemek, geri ödeme sürecini daha az ezici ve daha yönetilebilir hissettirebilir.
İpoteğinizi Anlama
Excel'i kullanarak üç basit adımda ipoteğinizi daha iyi anlayabilirsiniz. İlk adım aylık ödemeyi belirler. İkinci adım faiz oranını hesaplar ve üçüncü adım kredi programını belirler.
Excel'de size faiz oranını, kredinin süresi için kredi hesaplamasını, kredinin ayrışmasını, amortismanı ve aylık ödemeyi anlatacak bir tablo oluşturabilirsiniz.
Aylık Ödemeyi Hesaplama
İlk olarak, bir ipotek için aylık ödemeyi nasıl hesaplayacağınız aşağıda açıklanmıştır. Yıllık faiz oranını, anaparayı ve süreyi kullanarak aylık geri ödenecek tutarı belirleyebiliriz.
Yukarıdaki ekran görüntüsünde gösterildiği gibi formül aşağıdaki gibi yazılmıştır:
= -PMT (oran; boy; bugünkü_değer;;)
Formül negatif bir sayı döndürdüğü için PMT'nin önündeki eksi işareti gereklidir. İlk üç argüman kredinin oranı, kredinin uzunluğu (dönem sayısı) ve ödünç alınan anaparadır. Son iki bağımsız değişken isteğe bağlıdır; kalan değer varsayılan olarak sıfırdır; peşin olarak (biri için) veya sonunda (sıfır için) ödenebilir, ayrıca isteğe bağlıdır.
Kredinin aylık ödemesini hesaplamak için kullanılan Excel formülü:
= -PMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; B4 * 12; B3) = PMT ((1 + 3, 10) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Açıklama: Oran için aylık oranı (oran dönemini) kullanırız, daha sonra dönem sayısını (10 yıl için 120 ile 12 ayın çarpımını) hesaplarız ve son olarak ödünç alınan anaparayı belirtiriz. Aylık ödememiz 10 yıl içinde 1.161, 88 $ olacaktır.
Yıllık Faiz Oranını Hesaplama
Bir ipotek için aylık ödeme hesaplamasını nasıl ayarlayacağımızı gördük. Ancak, ödeyebileceğimiz yıllık ödemeyi de gösteren, ödeyebileceğimiz maksimum bir aylık ödeme ayarlamak isteyebiliriz. Bu nedenle, ilgili yıllık faiz oranını bilmek istiyoruz.
Yukarıdaki ekran görüntüsünde gösterildiği gibi, önce dönem oranını (aylık, bizim durumumuzda) ve sonra yıllık oranı hesaplıyoruz. Kullanılan formül yukarıdaki ekran görüntüsünde gösterildiği gibi RATE (Oran) olacaktır. Aşağıdaki gibi yazılmıştır:
= HIZI (taksit_sayısı; devresel_ödeme; bugünkü_değer;;)
İlk üç argüman kredinin uzunluğu (dönem sayısı), krediyi geri ödeyecek aylık ödeme ve ödünç alınan anaparadır. Son üç argüman isteğe bağlıdır ve kalan değer varsayılan olarak sıfırdır; olgunluğu önceden (biri için) veya sonunda (sıfır için) yönetmek için argüman terimi de isteğe bağlıdır. Son olarak, tahmin argümanı isteğe bağlıdır, ancak oranın ilk tahminini verebilir.
Borç verme oranını hesaplamak için kullanılan Excel formülü:
= ORAN (12 * B4; -B2; B3) = ORAN (12 * 13; -960; 120000)
Not: Aylık ödemedeki ilgili verilere olumsuz bir işaret verilmelidir. Bu yüzden formülden önce eksi işareti var. Oran periyodu% 0.294'tür.
Yıllık% 3, 58 olan kredimizin yıllık oranını elde etmek için = (1 + B5) = 12-1 ^ = (1 + 0.294) ^ 12-1 formülünü kullanıyoruz. Başka bir deyişle, aylık 960 $ ödemek için 13 yılda 120.000 $ borç almak için, yıllık maksimum% 3.58 oranında bir kredi müzakere etmeliyiz.
Excel kullanmak, borçlu olduğunuz şeyleri takip etmenin ve borçlanabileceğiniz ücretleri en aza indiren bir geri ödeme planı hazırlamanın harika bir yoludur.
Kredi Uzunluğunun Belirlenmesi
Şimdi yıllık oranı, ödünç alınan anaparayı ve geri ödenecek aylık ödemeyi bildiğinizde bir kredinin uzunluğunu nasıl belirleyeceğimizi göreceğiz. Başka bir deyişle, 120.000 $ 'lık bir ipoteği% 3.10 oranında ve aylık 1.100 $ ödeyerek ne kadar süre ödeyeceğiz?
Kullanacağımız formül, yukarıdaki ekran görüntüsünde gösterildiği gibi NPER'dir ve aşağıdaki gibi yazılmıştır:
= NPER (oran; devresel_ödeme; bugünkü_değer;;)
İlk üç argüman kredinin yıllık oranı, krediyi geri ödemek için gereken aylık ödeme ve ödünç alınan anaparadır. Son iki bağımsız değişken isteğe bağlıdır; kalan değer varsayılan olarak sıfıra ayarlanır. Önceden (biri için) veya sonunda (sıfır için) ödenecek argüman terimi de isteğe bağlıdır.
= TAKSİT_SAYISI ((1 + B2) ^ (1/12) -1; -B4; B3) = TAKSİT_SAYISI ((% 1 + 3, 10) ^ (1/12) -1; -1100; 120000)
Not: Aylık ödemedeki ilgili verilere olumsuz bir işaret verilmelidir. Bu yüzden formülden önce eksi işareti var. Geri ödeme süresi 127.97 dönemdir (bizim durumumuzda aylar).
Kredi geri ödemesini tamamlamak için yıl sayısı = = B5 / 12 = 127.97 / 12 formülünü kullanacağız. Diğer bir deyişle, yıllık% 3.10 oranıyla 120.000 $ borç almak ve aylık 1.100 $ ödemek için, 128 ay veya 10 yıl 8 ay için vadeleri geri ödemeliyiz.
Kredinin Ayrıştırılması
Kredi ödemesi anapara ve faizden oluşur. Faiz her dönem için hesaplanır - örneğin, 10 yılın üzerindeki aylık geri ödemeler bize 120 dönem verecektir.
Yukarıdaki tablo, PPMT ve IPMT formülleri kullanılarak bir kredinin dökümünü (toplam süre 120'ye eşit) göstermektedir. İki formülün argümanları aynıdır ve aşağıdaki gibi bölünmüştür:
= -PPMT (oran; num_period, uzunluğu en başta;;)
Argüman, anapara ve faiz verildiğinde kredinin dağıtılacağı süreyi göstermek için eklenen "num_period" hariç, daha önce görülen PMT formülüyle aynıdır. İşte bir örnek:
= -PPMT ((1 + B2) ^ (1/12) -1; 1; B4 * 12; B3) = PPMT ((1 + 3, 10) ^ (1/12) -1; 1; 10 * 12; 120000)
Sonuç, analiz edilen dönemde "Kredi Ayrışması" nın yukarıdaki ekran görüntüsünde gösterilir; yani, ilk dönem veya ilk ay. 1.161.88 $ 'ı 856.20 $ anapara ve 305.68 $ faiz olarak ayırdık.
Excel'de Kredi Hesaplaması
Ana para ve faiz geri ödemesinin ilk 12 ay veya ilk 15 ay gibi birkaç dönem için hesaplanması da mümkündür.
= -CUMPRINC (oran; uzunluğu en başta, başlangıç_tarihi; end_date; tür)
PMT formülüyle ilk bölümde gördüğümüz argümanları, oranı, uzunluğu, asıl ve terimi (zorunlu olan) buluruz. Ancak burada "başlangıç_tarihi" ve "bitiş_tarihi" argümanlarına da ihtiyacımız var. "Başlangıç_tarihi", analiz edilecek dönemin başlangıcını ve "bitiş_tarihi", analiz edilecek dönemin sonunu belirtir.
İşte bir örnek:
= -CUMPRINC ((1 + B2) ^ (1/12) -1, B4 * 12; B3 1; 12; 0)
Sonuç "Cumul 1. yıl" ekran görüntüsünde gösterilir, bu nedenle analiz edilen dönemler ilk dönemin (ilk ay) on ikiden (12. ay) birinden 12'sine kadar değişir. Bir yıl içinde, 10.419.55 $ 'lık anapara ve 3.522.99 $' lık faiz ödeyeceğiz.
Kredinin Amortismanı
Önceki formüller, zamanlama dönemimizi dönemsel olarak oluşturmamıza, anapara ve faiz olarak aylık olarak ne kadar ödeyeceğimizi bilmemize ve ne kadar ödeme yapılacağını bilmemize olanak tanır.
Kredi Takvimi Oluşturma
Bir kredi programı oluşturmak için, yukarıda tartışılan farklı formülleri kullanacağız ve dönem sayısı boyunca genişleteceğiz.
İlk nokta sütununa, ilk nokta olarak "1" girin ve ardından hücreyi aşağı sürükleyin. Bizim durumumuzda, 10 aylık bir kredi ödemesinin 12 ay ile çarpımı 120'ye eşit olduğundan 120 döneme ihtiyacımız var.
İkinci sütun, her ay ödememiz gereken aylık tutardır - bu, tüm kredi planında sabittir. Miktarı hesaplamak için, ilk periyodumuzun hücresine aşağıdaki formülü ekleyin:
= -PMT (TP-1; B4 * 12; B3) = -PMT ((1 + 3, 10) ^ (1/12) -1; 10 * 12; 120000)
Üçüncü sütun, aylık olarak geri ödenecek olan ana sütundur. Örneğin, 40. dönem için aylık toplam 1, 161, 88 ABD doları tutarımız üzerinden 945, 51 ABD doları geri ödeyeceğiz.
Kullanılan ana miktarı hesaplamak için aşağıdaki formülü kullanırız:
= -PPMT (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -PPMT ((1 + 3, 10) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Dördüncü sütun, ne kadar faiz ödeneceğini keşfetmek için aylık tutarımızdaki geri ödenen anapara hesaplamak için formülü kullandığımız faizdir:
= -INTPER (TP; A18; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3) = -INTPER ((1 + 3, 10) ^ (1/12); 1; 10 * 12; 120000)
Beşinci sütun ödenecek kalan tutarı içerir. Örneğin, 40. ödemeden sonra 120.000 $ 'dan 83.994.69 $ ödemek zorunda kalacağız.
Formül aşağıdaki gibidir:
= $ B $ 3 + CUMPRINC (TP; $ B $ 4 * 12; $ B $ 3; 1 'dir; A18, 0)
Formül, ödünç alınan anaparayı içeren hücrenin önündeki bir süre altındaki anapara kombinasyonunu kullanır. Hücreyi kopyalayıp sürüklediğimizde bu süre değişmeye başlar. Aşağıdaki tablo 120 dönemin sonunda kredimizin geri ödendiğini göstermektedir.