İçindekiler
- Tasarruf Hesabı ve Roth IRA'lar
- Tasarruf Hesabı
- Roth IRA
Tasarruf Hesabı ve Roth IRA: Genel Bakış
Tasarruf hesabı, para depolamak için kullanılan faiz getiren bir hesaptır. En popüler olanlardan bazıları IRA'lar ve düzenli (emekli olmayan) tasarruf hesaplarını içerir. Bir Roth IRA, verginin ertelenmiş esasına göre kazançların tahakkuk ettiği ve nitelikli dağıtımlar için vergiden muaf olduğu bir tasarruf hesabıdır. Düzenli bir tasarruf hesabında, kazançlar bireyin kazanılan yıl için vergilendirilebilir gelirine eklenir.
Roth IRA dağıtımlarının bir vergi analizi ve Roth IRA'daki kazançların gelir vergisine tabi olacağı (veya olmayacağı) durumların örnekleri ve açıklamaları için Roth IRA Dağıtımlarının Vergi İşlemine göz atın.
Önemli Çıkarımlar
- Tasarruf hesabı, para depolayan farklı türde faiz getiren hesapları açıklayan geniş bir terimdir. Roth IRA, belirli gereksinimler karşılandığında paranın yatırılmasına ve vergiden muaf tutulmasına izin veren özel bir tasarruf hesabı türüdür. özellikler, kurallar ve yönergeler farklılık gösterdiğinden, normal olmayan bir tasarruf hesabına belirtilen adıyla (ör. bir Roth IRA ile bir banka CD'si) başvurmak önemlidir.
Tasarruf Hesabı
Bir tasarruf hesabı düşündüğünüzde, genellikle bir bankada veya kredi birliğinde nominal bir faiz oranı kazanan düzenli bir tasarruf hesabı öngörürsünüz. Ancak, tasarruf hesapları, normal bir tasarruf hesabının ötesinde birçok farklı türde faiz getiren hesap içerir. Bir kaçını söylemek gerekirse tasarruf mevduatı hesapları, mevduat sertifikaları (CD), IRA'lar ve üniversite tasarruf planları (529) bulunmaktadır. Her tür tasarruf hesabının özel kuralları ve yönergeleri vardır, ancak para depolama ve faiz kazanma konusunda ortak bir hedefi paylaşır.
Roth IRA
1997 tarihli Vergi Mükellefi Yardım Yasası ile kurulan bir Roth IRA, özel bir IRA tasarruf hesabı türüdür. Tıpkı geleneksel bir IRA gibi, kazançlar ertelenmiş vergi esasına göre birikir ve katılımcılar yıllık katkı limitleri gibi belirli kurallara tabidir. Geleneksel IRA'nın aksine, Roth katılımcıları vergi beyannamelerine katkı sağlayamazlar. Ayrıca, belirli gereksinimler karşılanırsa (örn. 5 yaşından sonra ve 59 1/2 veya daha eski yaşta), nitelikli dağıtımlar vergiden muaftır ve Roth IRA sahipleri 72 yaşında olduğu gibi gerekli asgari dağıtımlara (RMD) tabi değildir. Geleneksel IRA'lar veya 401 (k) planları vardır. Roth IRA'lar, çoğu düzenli tasarruf hesabının faiz getirme potansiyeli ile sınırlı değildir. Diğer tasarruf hesaplarını içeren yatırım bileşenlerine sahip olabilirler. Örneğin, bazı Roth IRA'lar CD'lere yatırım yapar. Bir tasarruf hesabı normal bir tasarruf hesabından farklı olduğunda, kurallar, özellikler ve yönergeler türler arasında önemli ölçüde farklılık gösterdiğinden, sınıflandırmasına (ör. Roth IRA) başvurmak önemlidir.
Danışman Görüşü
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Tasarruf hesabı, bir perakende bankada faiz ödeyen bir mevduat hesabıdır. Bir tasarruf hesabındaki paranın, genellikle çek hesabı gibi çek yazma ayrıcalıkları yoktur. Tasarruf hesapları, faiz kazanırken likit varlıklarınızın (nakit) bir kısmını ayırmanıza olanak tanır.
Bir Roth IRA, hesabınıza giren para üzerinden vergi ödediğiniz bir IRA türüdür, ancak belirli gereksinimler karşılandığında gelecekteki para çekme işlemleri vergiden muaftır. IRS, Roth ve geleneksel IRA'lar için yıllık katkı sınırları belirler. Bir Roth IRA'nın ana avantajı vergi yapısıdır.
Bir Roth'a geliriniz olduğu sürece her yaşta katkıda bulunabilirsiniz. Bir Roth IRA hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları, birim yatırım ortaklıkları, borsa yatırım fonları ve gayrimenkul sınırlı ortaklıklarına yatırım yapılabilir, ancak bunlarla sınırlı değildir.