Emeklilik Planlayıcısının TANIMI
Emeklilik planlayıcısı, bireylerin emeklilik planı hazırlamalarına yardımcı olan pratik bir profesyoneldir. Bir emeklilik planlayıcısı gelir kaynaklarını belirler, masrafları tahmin eder, bir tasarruf programı uygular ve varlıkların yönetilmesine yardımcı olur. Gelecekteki nakit akışlarını ve varlıklarını tahmin etmek de emeklilik planlamacısının çalışmalarının merkezi bir parçasıdır. Girilen verilere dayanarak gelecekteki nakit akışlarını ve varlıklarını tahmin edecek web tabanlı bir hesap makinesi veya yazılım programı kullanabilir.
BREAKING AŞAĞI Emeklilik Planlayıcısı
Her ne kadar emeklilik planlamacıları emeklilik planlamasının finansal yönleri ile uğraşsa da, bazı planlamacılar aynı zamanda emeklilikte zamanını nasıl geçirecekleri, nerede yaşayacakları ve ne zaman işten ayrılacakları da dahil olmak üzere finansal olmayan yönleri ele alırlar.
Bugün, emeklilik planlamacıları büyük ölçüde çevrimiçi araçlara ve emeklilik planlama yazılımlarına güveniyor, ancak her türlü tahmin gibi üretilen bilgiler de kullanılan veriler kadar iyi. Emeklilik planlayıcısı tarafından oluşturulan plan hiçbir şekilde emeklilik harcamaları veya gelir ihtiyaçlarının tam bir öngörücüsü değildir, ancak iyi bir başlangıç noktasıdır.
Emeklilik Planlayıcısı Kimlik Bilgileri
Herkes kendine emeklilik planlayıcısı diyebilir, bu yüzden tüketicileri işe almadan önce kimlik bilgilerini ve referansları aramak akıllıca olur. Dikkate değer üç ana kimlik:
Emeklilik Gelirleri Sertifikalı Profesyonel atama Amerikan Finansal Hizmetler Koleji tarafından sunulmaktadır.
Bir Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP), Sertifikalı Finansal Planlayıcı Standartlar Kurulu (CFP Kurulu) tarafından belirlenen titiz şartlara tabidir. İlk CFP sertifikasının dört bölümü vardır; eğitim, sınav, deneyim ve etik. Bir CFP adayının gerekli dersi ve sınavı tamamlamak için 1.000 saate kadar sürebilmesi gerekir. CFP başvuru sahibi, finansal planlama alanında lisans derecesi ve dersi ile ilgili asgari bir eğitim seviyesine sahip olmalıdır.
Chartered Financial Analyst'ın (CFA) prestijli yatırım belgesi, uluslararası alanda tanınan CFA Enstitüsü tarafından verilir. CFA özellikle yatırım araştırması ve portföy yönetimi alanlarında önemlidir. CFP'ye benzer şekilde, CFA için sıkı eğitim, deneyim ve sınav gereksinimleri vardır. CFAinstitute.org web sitesine göre, “CFA Enstitüsü'nün düzenli bir üyesi olmak için akredite bir kurumdan lisans derecesine sahip olmanız veya eşdeğer bir eğitim veya iş deneyimine sahip olmanız gerekir .” CFA sahibi aynı zamanda yatırımla ilgili bir alanda 48 aylık ilgili profesyonel iş deneyimine sahip olmalıdır. CFA sertifikasını almanın en zorlu yönleri, gerekli üç sınavdır. Her biri altı saattir ve birkaç yıl içinde alınmalıdır. CFA sınavı şu disiplinlerden konuları test eder: muhasebe, ekonomi, etik, finans ve matematik.
Kişisel Mali Uzman (PFS), saygın Amerikan Serbest Muhasebeci Mali Müşavirler Enstitüsü (AICPA) tarafından onaylanmıştır. Bu profesyonel, finansal ve varlık yönetiminin tüm alanlarında ek uzmanlığa sahip Sertifikalı bir Kamu Muhasebecisidir (EBM). PFS emlak planlaması, emeklilik planlaması, yatırım, sigorta ve kişisel finansal planlamanın ek alanlarını inceler. Bu atama ayrıca üç yıllık iş tecrübesi, titiz sürekli mesleki eğitim ve yüksek etik standartlar gerektirir. Önceki üst düzey sertifikalara benzer şekilde, PFS'nin bir sınavı geçmesi gerekir.