Temettü yeniden yatırımı, diğer kısa vadeli gelir kaynaklarına sahip oldukları sürece emekliler için kazançlı bir seçenek olabilir. Aslında, temettü yeniden yatırımı, kazanç yıllarınız arkanızda olsa bile, portföyünüzü büyütmenin en kolay yollarından biridir.
Ancak, bu herkes için en iyi strateji değildir. Bu yatırım seçeneğini belirlemeden önce mevcut finansal durumunuzu ve gelecekteki ihtiyaçlarınızı dikkatle incelemek isteyeceksiniz.
Temettü Yeniden Yatırım Nasıl Çalışır?
Temettü yeniden yatırımı, hisse senedi, yatırım fonu veya borsa yatırım fonu (ETF) yatırımlarından elde edilen temettü dağıtımlarının ilave hisse satın almak için kullanılması uygulamasıdır. Temettü teminatlı menkul kıymetlere yatırım yapmak, her yıl düzenli yatırım geliri elde etmenin iyi bir yolu olabilirken, birçok kişi bu fonları nakit almak yerine yeniden yatırım yaparak daha iyi hizmet verdiklerini düşünmektedir.
Calif, Irvine Endeks Fonu Danışmanları'nın kurucusu ve başkanı Mark Hebner, "Yatırımcılar emeklilikten sonra temettülerini yeniden yatırmaya devam etmelidir, çünkü çoğu temettü ödemesi yatırımcının hemen kullanımını garanti edecek kadar önemli değildir."
Temettüleri yeniden yatırım yapmanın iki yolu vardır: ya nakit para alarak ve brokeriniz aracılığıyla ek hisse satın alarak ya da otomatik temettü yeniden yatırım planı (DRIP) kullanarak.
DRIP'ler Nasıl Çalışır?
Birçok aracı, aldığınız temettüleri otomatik olarak yeniden yatırıma tahsis eden DRIP'ler sunar. Temettü dağıtımlarınız, menkul kıymetin ilave hisselerini satın almak için kullanılır - genellikle indirimli olarak.
Geleneksel olarak ek hisse satın almanın aksine, temettü yeniden yatırım planları, temettü ödemenizin tutarı tam hisse satın almak için yeterli değilse kısmi hisse satın almanıza olanak tanır. Örneğin, belirli bir hisse senedinin cari fiyatı 20 $ ise, 30 $ 'lık temettü ödemesi 1, 5 ek hisse satın alır. Manuel olarak yeniden yatırım yaptıysanız, yalnızca bir ek hisse satın alabilir ve 10 ABD doları nakit olarak alabilirsiniz. Cebinizdeki birkaç ekstra dolar iyi bir anlaşma gibi görünebilir, ancak 10 dolarlık satın alma gücü, yatırımınızı artırarak elde edilen potansiyel kazançlara kıyasla etkileyici değildir. Birleştirmenin gücü, bugün yapılan küçük bir yatırımın bile yolda önemli miktarda değere sahip olabileceği anlamına geliyor.
Emekliler için Temettü Yeniden Yatırımın Yararları
Temettü yeniden yatırımı emekliler için güçlü bir araç olabilir. Emekliler portföylerini oluşturmak için yıllarını harcadı, bu nedenle her yıl aldıkları temettü geliri önemli ölçüde olabilir. Emekli olduktan sonra bile bu kazançları yeniden yatırım yaparak, yatırımınızı artırmaya devam edebilirsiniz, böylece diğer gelir akışlarını tükettiğinizde daha da fazla gelir elde edebilirsiniz.
Hebner, "Tarihsel olarak, S&P 500'ün toplam getirisi yılda yüzde dokuzun biraz üzerinde bir oranla teslim etti. Bu toplam getirinin yaklaşık yarısı fiyat takdirinden, yarısı da temettülerden geldi."
Kazançlarınız ne olabilir? Hebner, "Tarihsel tahminlere dayanarak, uzun zaman ufku olan biri için yılda yaklaşık% 4, 5 civarında bir yer" diyor.
Ayrıca, emeklilik tasarruf araçlarının çoğu katılımcıların belirli bir yaşa göre minimum dağıtım almasını gerektirir. Yine de emeklilikten sonra bu hesaplardan çekilmeniz gerekiyorsa ve bu kaynaklardan elde edilen gelir, yaşam tarzınızı finanse etmek için yeterliyse, temettülerinizi yeniden yatırmamanız için hiçbir neden yoktur. Roth IRA'larda yapılan yatırımlardan elde edilen kazançlar vergiden muaftır ve temettü yeniden yatırımını özellikle kazançlı hale getirir.
Vergiye tabi bir hesapta yeniden yatırılan temettülerle satın alınan paylar, hisse senetleri zaman içinde değiştiği için büyük olasılıkla orijinal hisse senetlerinden farklı bir maliyet esası taşır. Profesyonel bir vergi muhasebecisi kullanmak, vergiye tabi yatırım gelirinizi vergi zamanında hesaplarken hatalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Temettülerinizi Cepten Çıkarma Zamanı
Birçok insan, agresif yatırım yapılmasını sağlayan bir tür kazanç geçmişine sahip değildir. İstediğiniz kadar emekliliğe hazır değilseniz, temettülerinizi yeniden yatırmak, çalışma yıllarınızda portföyünüzü toplulaştırmanıza kesinlikle yardımcı olabilir. Ancak, emekli olduktan sonra, temettü dağıtımlarının çok ihtiyaç duyulan bir gelir akışı sağladığını görebilirsiniz.
Temettü yeniden yatırımının doğru seçim olmayabileceği bir diğer durum, dayanak varlığın kötü performans göstermesidir. Tüm menkul kıymetler iniş ve çıkışlar yaşarken, temettü getiren varlığınız artık değer sağlamıyorsa, temettülerinizi cebinize koymanın ve bir değişiklik yapmayı düşünmenin zamanı gelmiş olabilir. Menkul kıymet değeri durduysa, ancak yatırım çok ihtiyaç duyulan geliri sağlayan düzenli temettüler ödemeye devam ederse, mevcut holdinginizi tutmayı ve temettülerinizi nakit olarak almayı düşünün. Uzun vadede, uzun süre pozitif getiri sağlayamayan şirketlerin veya fonların temettüleri azaltması veya askıya alması muhtemeldir.
Uzun vadede temettüleri yeniden yatırmak, yatırımınızı büyütmeye kesinlikle yardımcı olur, ancak sadece bu güvenlikte. Zaman içinde, portföyünüzün temettü taşıyan varlıkların lehine çok ağır olduğunu ve çeşitliliğin olmadığını görebilirsiniz. Varlıklarınızı potansiyel kayıplardan korunmak için yeniden dengelemenin zamanı geldiğini düşünüyorsanız, temettülerinizi nakit olarak almayı ve diğer menkul kıymetlere yatırım yapmayı düşünün.
Öncelikle pasif olarak yönetilen menkul kıymetlere yatırım yapsanız bile, dikkatli portföy yönetimi sadece gençler için değildir. Hangi stratejinin en faydalı olduğunu değerlendirmek için temettü yatırımlarınızı yakından takip edin. Başarısız bir teminatta temettü yeniden yatırmak asla akıllı bir hareket değildir ve dengesiz bir portföy birincil yatırımınız değer kaybederse size mal olabilir.
Elbette, finansal hedefleriniz zaman içinde değişebilir. Temettü yeniden yatırımı, emekliliğinizin erken dönemlerinde doğru seçim olsa da, artan tıbbi masraflara maruz kalırsanız veya tasarruf hesaplarınızın altını çizmeye başlarsanız, daha az karlı bir strateji haline gelebilir.
Alt çizgi
Önemli miktarda servet biriktirecek kadar şanslıysanız, temettü yeniden yatırımı, dayanak varlık iyi performans göstermeye devam ederse neredeyse her zaman iyi bir stratejidir. Kartlarınızı doğru oynarsanız, ölümünden sonra aileniz veya diğer yararlanıcılar için önemli bir yuva yumurtası bırakabilirsiniz.
Temettü yeniden yatırımına "ayarla ve unut" anlayışıyla yaklaşmayın. DRIP'ler yeniden yatırımı neredeyse zahmetsiz hale getirirken, kaybedilen bir bahse otomatik olarak iki katına çıkmamanızı sağlamak için yatırımınızı takip etmeye devam edin.