Reasürans Ceded Nedir?
Reasürans kredisi, birincil sigortacının reasüröre geçme riskini ifade eder. Birincil sigortacının, söz konusu riski başka bir şirkete geçirerek üstlendiği sigorta poliçesi riskini azaltmasına olanak tanır. Birincil sigorta şirketleri aynı zamanda tohumlayan şirket olarak da adlandırılırken, reasürans şirketi de kabul eden şirket olarak adlandırılır. Riske girme karşılığında, reasürans şirketi bir prim alır ve kabul ettiği risk talebini öder.
Reasürans Ceded Açıklaması
Reasürans, şirketlerin portföylerinin bir kısmını diğer şirketlere transfer etmeyi kabul ettikleri sigorta endüstrisinin bir parçasıdır. Risk alanlarının bir kısmını ortadan kaldırarak, ceding şirketleri genel risk risklerini ve yükümlülüklerini azaltırlar. Bu, büyük bir sigorta tazminatı ödemek zorunda kaldıklarında çözücü olmalarını sağlar. Ayrıca sigorta şirketlerinin primlerini poliçe sahipleri için düşük tutmasına yardımcı olur. Reasürans, Lloyd's of London veya Swiss Re gibi uzman bir reasürans şirketi veya başka bir sigorta şirketi veya şirket içi reasürans bölümü tarafından yazılabilir.
Bazı reasürans, şirketin üstlendiği müşteri türlerini çeşitlendirerek şirket içinde (örneğin otomobil sigortası) ele alınabilir. Büyük bir uluslararası işletme için sorumluluk sigortası gibi diğer durumlarda, çeşitlendirme mümkün olmadığından bir uzman reasürör gerekli olabilir.
Bir sigorta şirketi, hasar değerleri şirketin ürettiği primlerin ve yatırım gelirinin altına düşen bir portföy oluşturmak için, yakalama ve reasürans sürecini çoğaltabilir.
Çeken şirket ile kabul eden şirket arasındaki anlaşmaya reasürans sözleşmesi denir ve kredi riskine ilişkin tüm şartları kapsar. Sözleşme, reasürans şirketinin taleplerini ödeme koşullarını özetlemektedir. Kabul eden şirket, imzalanan reasürans konusunda müsteşar şirkete bir komisyon öder. Buna, imtiyaz komisyonu denir ve idari masraflar, sigortalama ve diğer ilgili masrafları kapsar. Sedan şirket herhangi bir talebin bir kısmını kabul eden şirketten geri alabilir.
Önemli Çıkarımlar
- Bir sigorta şirketi reasüransı yaparak portföyünün riskini azaltabilir.Reasürans sigorta şirketlerinin daha geniş bir risk yelpazesine dayanmasına ve prim seviyelerini daha düşük tutmasına olanak tanır.
Reasürans Sözleşmesi Türleri
Reasürans ağlaması için kullanılan iki tür reasürans sözleşmesi vardır. Birincisi fakültatif reasürans, ikincisine ise bir anlaşma reasürans sözleşmesi denir.
Akılcı Reasürans
Fakültatif reasürans sözleşmesinde sigortacı reasüröre bir tür risk aktarır, yani prim karşılığında reasüröre iletilen her risk türü ayrı ayrı müzakere edilir. Fakültatif reasürans kapsamında reasürör, bir sözleşmenin farklı bölümlerini veya sözleşmeyi tamamen, bu şirket tarafından önerilen sözleşmeyi reddedebilir veya kabul edebilir.
Antlaşma Reasüransı
Bir anlaşma reasürans sözleşmesinde, çeken şirket ve kabul eden şirket, reasürans kapsamındaki çok çeşitli sigorta işlemleri üzerinde anlaşırlar. Örneğin, sigortalayan sigorta şirketi taşkın hasarı için tüm riski ortadan kaldırabilir ve kabul eden firma taşkın yatağı gibi belirli bir coğrafi alanda taşkın hasarı riskini kabul edebilir.
Statista.com'a göre, Münih Re, şirketin yaklaşık 36 milyar dolarlık net prime sahip olduğu 2017'de dünyadaki en büyük reasürör veya kredi sigortası alıcısıydı.
Ceded Reasürans Faydaları
Reasürans sözleşmesi, sigortacıya olağandışı veya büyük olaylar meydana geldiğinde özsermaye, ödeme gücü ve daha fazla istikrar için daha fazla güvenlik sağlar. Reasürans ayrıca sigorta şirketine ödeme gücü marjlarını karşılama maliyetlerini aşırı derecede yükseltmeden daha büyük riskleri kapsayan politikalar yapma özgürlüğü verir veya sigorta şirketinin varlıklarının gerçeğe uygun değerlerinden, borçlarını ve diğer karşılaştırılabilir taahhütlerini aşma tutarı. Reasürans, istisnai zararlar durumunda sigorta şirketleri için önemli miktarda likit varlık bulundurur.