Banka teminatı, ticari bir bankadan, sözleşmeden doğan yükümlülükleri yerine getirilmediği takdirde belirli bir borçlu için yükümlülük üstleneceğine dair bir taahhüt görevi görür. Diğer bir deyişle, banka bir işlemde ticari müşteri adına kefil olmayı teklif eder. Çoğu banka teminatı, sözleşmenin tamamının küçük bir yüzdesine, normalde garanti edilen miktarın yüzde 0.5 ila 1.5'ine eşit bir ücret taşır.
Banka Teminatı İçin Başvuru
Banka garantileri sadece ticari müşterilerle sınırlı değildir; bireyler onlar için de başvurabilir. Ancak, işletmeler garantilerin büyük çoğunluğunu almaktadır. Çoğu durumda, banka teminatlarının alınması özellikle zor değildir.
Teminat istemek için hesap sahibi bankaya başvurur ve teminatın miktarını ve nedenlerini belirten bir başvuru doldurur. Tipik uygulamalar, garantinin geçerli olması gereken belirli bir süreyi, herhangi bir özel ödeme koşulunu ve yararlanıcı ile ilgili ayrıntıları öngörür.
Bazen banka teminat ister. Bu, hisse senetleri, bonolar veya nakit hesapları gibi varlıklar için rehin sözleşmesi şeklinde olabilir. Likit olmayan varlıklar genellikle teminat olarak kabul edilemez.
Banka Teminatları Nasıl Çalışır ve Kimler Kullanır?
Aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç farklı banka garantisi vardır:
- Kesin teminat veya ertelenmiş ödeme teminatı
Banka garantileri genellikle küçük bir firma ile büyük bir kuruluş (kamu ya da özel) arasındaki düzenlemelerin bir parçasıdır. Daha büyük kuruluş karşı taraf riskine karşı koruma ister, bu nedenle daha küçük tarafın işten önce bir banka garantisi almasını gerektirir. Çeşitli taraflar banka garantilerini birçok nedenden dolayı kullanabilirler:
- Bir satıcıya, satın alma fiyatının belirli bir tarihte ödeneceğini temin edin. Satıcı, sözleşme başına belirtilen malları tedarik etmiyorsa, bir alıcıdan avans ödemesi için teminat olarak işlev görür.Kredi geri ödemek için teminat olarak hizmet veren bir kredi teminatı Kira sözleşmesi ödemeleri için teminat görevi gören kira garantisi. Onaylanmış bir ödeme emri, bir bankanın lehdara müşterinin adına belirli bir tarihte belirli bir miktarda ödeme yaptığı geri alınamaz bir yükümlülüktür. hizmetler veya mallar sözleşmeye bağlı olarak kabul edilmemişse, teminat olarak işlev gören ve sipariş edilen malların kabul edildiği gibi teslim edilmesini sağlayan garanti bonosu.
Banka Teminatları ve Akreditifler Arasındaki Farklar
Kredi mektupları genellikle uluslararası ticaret anlaşmalarında kullanılırken, banka garantileri genellikle emlak sözleşmelerinde ve altyapı projelerinde kullanılır.
Banka garantileri, bankalar için akreditiflerden çok daha önemli bir taahhüttür. Bir banka mektubu, bir akreditif gibi, bir yararlanıcıya bir miktar para garanti eder; ancak, bir akreditifin aksine, meblağ sadece karşı tarafın sözleşme kapsamındaki yükümlülükleri yerine getirmemesi durumunda ödenir. Bu, bir alıcıyı veya satıcıyı bir sözleşmedeki diğer tarafın performansından kaynaklanan kayıp veya hasardan korumak için kullanılabilir.