Yıllık Satın Alma Yüzdesi Oranı (NİSAN) Nedir?
Yıllık satın alma yüzdesi oranı veya Nisan, kredi kartı nedeniyle ödenmemiş bakiyeye aylık olarak eklenen faiz ücretidir.
Kredi kartındaki APR, aylık olarak uygulanan yıllık yüzde oranıdır. Örneğin, kredi kartında reklamı yapılan APR% 19 ise, ödenmemiş bakiyenin% 1, 58'i aylık toplam borç tutarına eklenecektir.
Bakiye tam olarak ödenirse, APR eklenmez.
APR'yi anlama
Tek bir kredi kartına birkaç APR eklenmiş olabilir. Bunlar genellikle nakit avanslar için satın almalardan farklı ve daha yüksek bir APR içerir. (Ayrıca, nakit avanslara olan faiz hemen birikmeye başlar. Satın alma işlemlerine olan faiz faturalandırma döngüsünün sonuna kadar başlayamaz.)
Buna ek olarak, kredi kartları genellikle belirli bir ay boyunca düşük bir giriş APR'si veya "teaser oranı" ile tanıtılır. Bu süre sona erdiğinde, daha yüksek bir APR devreye girecektir. Bu oran borç veren tarafından açıklanmalıdır ve genellikle% 17, 74 ila% 27, 24 gibi bir aralık veya Tüketici Fiyat Endeksi artı% 14 gibi bir formül olarak belirtilir.
Yasaya göre, tüm APR bilgileri bir kredi kartı sözleşmesine dahil edilmelidir.
APR'ler Değişebilir
Ancak, APR ilk anlaşmada belirtildiği şekilde kalamayabilir. Bireyin kredi kartındaki faiz oranı 45 gün önceden bildirilerek artırılabilir. Kartı düzenleyen kuruluş bu artış için bir neden belirtmelidir. Nedeni geç ödeme veya kredi notunun düşürülmesi olabilir, ancak aynı zamanda ulusal ana faiz oranındaki bir artış veya bankadaki finansal bir aksaklık olabilir.
Birçok kartta ayrıca, ödeme gecikirse veya kredi limiti aşılırsa tetiklenen bir ceza veya varsayılan APR belirtilir. Ceza APR her zaman gelecekteki satın alımlar için geçerlidir, ancak ödeme 60 günden fazla gecikmişse mevcut bakiyeye uygulanabilir.
Sabit veya Değişken APR
Satın alma APR'si sabit veya değişken bir oran olabilir. Yukarıda belirtildiği gibi, bir APR hiçbir zaman gerçekten "sabitlenmez", ancak kart yayıncısı tarafından 45 gün önceden bildirilerek artırılabilir. Değişken bir APR oranı, faiz oranı gibi belirli bir endeksin hareketlerine göre üç aylık veya aylık olarak ayarlanır. Yeni oran, ana oran artı ayarlanmış bir yüzde olacaktır.
Sabit bir APR bir referans oranı ile belirlenmez ve değişken bir orandan daha kararlıdır. Çoğu ihraççı, piyasa koşullarına ve kart sahibinin sadece bu kartla değil, kredi kurumları tarafından kaydedilen tüm yükümlülüklerle kredi kullanma ve kullanma biçimine bağlı olarak sabit bir APR'yi değiştirme hakkını saklı tutar. (İlgili okumalar için bkz. "Kredi Kartı NİSAN: İyi Fiyat Nedir?")
Önemli Çıkarımlar
- Kredi kartının APR'si aylık olarak uygulanan yıllık bir yüzde oranıdır; yani faturada görünen aylık ücret, yıllık APR'nin on ikide biridir. Çoğu kredi kartında birkaç APR bulunur. Nakit avanslar ve alımlar için farklı oranlar yaygındır. Kredi kartındaki APR 45 gün önceden değiştirilebilir.