HELOCs
Bir ev sermayesi kredi limiti, bir ev sahibinin bir konuttaki ev sermayesi miktarına, yani sahiplik payına karşı ödünç aldığı bir tür döner kredidir. Konut ödünç alınan para için teminat olarak kullanılır. Bir ödeme gecikirse veya karşılanamazsa, borçlu sonunda evi kaybedebilir.
Ev sahipleri belirli bir miktar için onaylanır, genellikle 20.000 $, 30.000 $ veya 50.000 $. Bu tutar kredi limiti haline gelir ve kullanımında bazı kısıtlamalar olabilir. Federal Ticaret Komisyonu'na göre, kredi verenler, evinizin değerleme değerinin% 85'ine kadar borç almanıza izin verebilir. Birçok HELOC'un bu parayı ödünç alabileceği sabit bir dönemi vardır, bunun sonunda kredinin yenilenebilir. Ev sahiplerine özel çekler ve kredi kartları verilir. (Daha ayrıntılı bir astar için, bkz . Ev Sermaye Kredisi: Nedir ve Nasıl Çalışır .)
Çoğu kişi, günlük faturaların aksine, eğitim, ev geliştirme ve tıbbi faturalar gibi büyük masrafları ödemek için HELOC kullanır. Sonuç olarak, hesabı gözden geçirmeyebilirler veya hesabına sahip olduklarını bile unutabilirler. Ne yazık ki, suçlular bu farkındalık eksikliğinden mahrumdur ve HELOC'leri çekici bir hedef olarak bulurlar.
HELOC Dolandırıcılığı
Federal Soruşturma Bürosu'na (FBI) göre, ipotek sahtekarlığı bir başvuru sahibi veya ilgili tarafın yanlış beyanlarını, yanlış beyanlarını ve ihmalleri içerir ve HELOC sahtekarlığı bir tür ipotek sahtekarlığıdır. Suçlular HELOC hesaplarını soymak için çeşitli yöntemler kullandılar, ancak FBI HELOC kimlik hırsızlığı dolandırıcılıklarına özel dikkat çekti.
RESİMLERLE: En Büyük Stok Dolandırıcılığı
İşte böyle. Suçlular müşteri olarak poz veriyor - özellikle siz. Herkese açık kayıtlar aracılığıyla kişisel bilgilerinizi alabilirler. Daha sonra, bir HELOC internet hesabı oluştururlar ve para almak için müşteri hesabı doğrulama işlemini manipüle ederler. Bu manipülasyon, telefon çağrılarını yeniden yönlendirerek, imzalar oluşturarak ve şifreleri hesaplayarak veya çalınmış hesap geçmişinizi kullanarak gerçekleşir.
Örneğin, hırsızlar finansal kuruma faks gönderebilir ve fonları başka bir hesaba yönlendirebilir. Doğrudan kendilerine giden bir e-posta adresi, fiziksel adres veya telefon numarası sağlayabilirler. Borç veren doğrulamak için arama yapar veya e-posta gönderirse, tek yapmaları gereken, banka havalesini tamamlamak için hesap sahibinin bilgilerini onaylamaktır. (Daha fazla bilgi için Parçalarındaki Dolandırıcılığı Durdurma konusuna bakın.)
Diğer bir deyişle, bilgilerinizi kullanıyorlar - kredi puanınız, evinizin değeri - ama paranın onlara gittiğinden emin olmak. Suçluların bu suçtan kurtulabilmesinin bir nedeni: Koşullara bağlı olarak, özellikle HELOC ipotek borcunuzu tutan borç veren tarafından çıkarılıyorsa, az sayıda belgeye ihtiyaç vardır. Ve ipotek için kontrol edilen belgeler yine de bir HELOC elde etmek için aynı değildir. Finansal kurum, hesabın sahibini asıl telefonunda doğrulama için çağırsa bile, suçlular numarayı yönlendirebilir, böylece doğrudan kendilerine yönlendirilir.
Evlerinde eşitliği olan herkes kurban olabilir, özellikle iyi kredili ev sahipleri ve ipoteklerini ödemiş yaşlılar.
Kimlik hırsızlığı uzmanları, insanların suçu yalnızca finans kurumu geç ödeme hakkında aradığında veya cevapsız bir ödeme hakkında yazılı bildirim aldıklarında (hırsızlar fonları geri ödeyemedikleri için) öğrendiklerini keşfettiler. Ya da kredi raporlarını kontrol ederler ya da - aşırı durumlarda - evlerinde bir mareşal ortaya çıkar ve mülklerinden ayrılmaları söylenir. (Bu felaketi önlemek için neler yapabileceğinizi öğrenmek için Evinizi Hacizden Kaydetme bölümünü okuyun.)
Riski azaltmak
HELOC sahtekarlığının hedefi olma riskinizi nasıl azaltabilirsiniz? HELOC bildirimlerinizi düzenli olarak kontrol edin ve yanlış bilgi için kredi raporlarınızı inceleyin. Kredi raporlarınıza üç ana kredi bürosundan (Equifax, Experian ve TransUnion) erişin ve her yıl bu raporların bir kopyasını alın. Postanızı koruyun ve değişikliklerin farkında olun. (bu işlemde ve Kredi Puanınızın Önemi bölümündeki kredi puanınızı kontrol etmek için diğer nedenlerle.)
Daha aşırı bir önlem olarak, bir kredi dondurması da alabilirsiniz. Bu, üç büyük kredi bürosunun siz onay verene kadar kredi raporunuz hakkında bilgi vermesini önler, ancak yerel yasaların donmayı nasıl etkileyeceğini öğrenmek için eyaletinize danışmanız gerekir. Örneğin, ek ücret ödemeniz gerekebilir.
Onarım Kredisi
Kredi acenteleriyle görüşürken, polise haber verin ve kredi raporlarınıza uzatılmış bir sahtekarlık uyarısı verilmesini isteyin. Bu, kredi verenlere, adınıza kredi eklemeden önce sizinle görüşmeleri gerektiğini bildirir. Uyarı yedi yıl boyunca raporda kalır. Federal, eyalet veya yerel kolluk kuvvetlerinden kimlik hırsızlığı raporunuzun bir kopyasının üç kredi kuruluşuna sunulması gerekecektir. (Daha fazla bilgi için Kimlik Hırsızlığı: Olursa Ne Yapmalı konusunu okuyun. )
Alt çizgi
Kimlik hırsızları suç işlemek için yeni yollar buluyor, ancak kredi limitinizi izleyerek, postalarınızı şüpheli herhangi bir etkinlik için kontrol ederek ve kredi dondurma alarak ev sermayesi kredi limitinizi kullanmalarını engelleyebilir ve baş ağrısını hafifletebilirsiniz. İlgili tüm kurumlarla iletişime geçerek kredinizin tehlikeye atıldığını öğrenirseniz hızlı hareket edin.