Bugünün tahterevalli piyasaları emeklilik için tasarruf yatırımcılar için endişe verici olabilir. Hesap değerlerinin yükselip düştüğünü izlemek, basitleştirilmiş çalışan emeklilik (SEP) planınız hakkında endişeli hissetmenize neden olabilir. Ancak, SEP'inizin piyasadaki dalgalanma dönemlerinde bile dezavantajlardan daha fazla avantajı vardır.
Daha Fazla Tasarruf
SEP iyi bir emeklilik tasarruf aracıdır. Ancak, kurallar katkıda bulunabilecek miktarı sınırlar. 2019 ve 2020 yıllarında maksimum çalışan / işveren birleştirilmiş katkı limitleri aşağıdaki gibidir:
- Bir çalışanın% 25'i (2019'da maksimum 280.000 $ ve 2020'de 285.000 $) veya 2019'da 56.000 $ ve 2020'de 57.000 $
SEP hesapları genellikle serbest meslek sahipleri veya küçük işletmeler tarafından oluşturulur. Maksimum katkı değeri, iki değerin en düşük değerini aşamaz. Bu nedenle, limiti belirlemek için her iki değer de hesaplanmalıdır. Bir SEP IRA olarak kurulursa, bireyler genellikle 2020'de geleneksel IRA sınırına kadar 6.000 $ 'a kadar bireysel katkılarda bulunabilir ve 50 yaşın üzerinde olanlar için 1.000 $ ekstra izin verilir.
SEP hesapları, bağımsız çalışanlar için genellikle en iyi seçimdir, çünkü potansiyel olarak 57.000 $ 'lık bir emeklilik hesabına vergi öncesi katkı yapmalarına izin verirken, aynı zamanda bir işletme gideri kesintisi de yaparlar. Şahıslar kesinti için özel hesaplamalara tabidir. Genel olarak, her SEP planının kuruluma ve katkıda bulunanlara bağlı olarak kendi hükümleri olacaktır.
İşverenlerin, sahiplerinin kendileri de dahil olmak üzere her çalışanın hesabına aynı oranda katkıda bulunmaları gerekir. Şahıs sahipleri SEP'e alternatif olarak solo 401k seçmeye karar verebilirler. Solo 401k bir SEP hesabına benzer, ancak kendi kuralları ve düzenlemeleri vardır. Solo 401k, 2020'de 19.500 dolara kadar maaş ertelenmiş katkılara izin verebilir ve kendi özel maksimum katkı hesaplamalarına tabidir. SEP hesabına yapılan azami katkılar yukarıda detaylandırılmıştır. SEP hesaplarına genellikle sadece bir işveren katılabilir. SEP hesapları, bir IRA olarak kurulabilir, bu da daha sonra 6.000 $ artı 1.000 $ tutarında tazminat ödenmesine izin verebilir.
Vergisiz Birikim
Bir SEP'nin vergi avantajları temel olarak 401k veya başka bir vergi öncesi emeklilik tasarruf aracınınkiyle aynıdır. Tüm kazançlar, derhal gelir vergisi yükümlülüğü olmadan birikir. Tasarruf nispeten yüksek bir oranda birleşerek, gelecekteki vergiler para çekme işlemlerinden sonra bile emekli olduktan sonra size daha fazla para verir. SEP katkıları katılımcı için de düşülebilir ancak kesintiler duruma bağlı olarak değişebilir.
Çalışanlara Sağlanan Fayda
Çoğu küçük işletme emeklilik maaşı açısından çok az şey sunmaktadır. Çalışanları adına kâr paylaşımı katkıları yapan bir işveren, maaş artışından daha düşük maliyetle kaliteli çalışanları cezbetmeye ve elde tutmaya yardımcı olan bir fayda sağlamaktadır.
Vergi Borcu Olmadan Değişen Yatırımlar
SEP, bir portföyü aktif olarak yönetmek için kullanabileceğiniz bir araçtır. Tüm işlemler vergi sonuçları olmadan yapılır. Kararları toplam getiriye ve hangi pazar koşullarının belirlediğine dayandırabilirsiniz. Birçok SEP sağlayıcısı, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler) ve değişken piyasalardan kâr etmenizi sağlayan hisse senedi opsiyonları da dahil olmak üzere çok çeşitli yatırım seçenekleri sunmaktadır.
Dolar-Maliyet Ortalaması
Yatırım fonları, SEP hesabındaki en yaygın yatırım araçlarından bazılarıdır. Koruyucular bir ya da iki yatırım fonu seçer ve katkılarını düzenli olarak yatırırlar. Bu pasif yatırım stratejisi, dolar-maliyet ortalaması otomatik olarak gerçekleştiğinden, dalgalı bir pazarın aşağı aşamasında önemli bir profesyoneldir. Her mevduat, piyasa çöktükçe daha çok sayıda fon hissesi ve piyasa yükseldikçe daha az hisse satın alır.
Sonuç olarak
SEP emeklilik hesabının avantajları kuruluma göre değişiklik gösterir. Sonunda, yatırımcılar için tek büyük con, teklif edildiğinde bir SEP'ye katılmayı seçmemektedir.
SEP hesapları, tek sahipler için çalışanlar için işveren katkılarına kıyasla çok fazla çeşitlilik gösterecektir. İşveren tarafından önerilen herhangi bir emeklilik planı gibi, SEP hesapları da alınan maaşları standart maaşın ötesinde artırabilir. Aslında, genellikle ek bir çalışan yararı olarak kurulurlar. Çalışanlar minimum hesap yönetimi ile tüm profesyonellerden faydalanabilir. Piyasadaki dalgalanmalar piyasayı aşağı çekiyorsa, tahvil gibi muhafazakar yatırımlara geçin. Piyasa yükselmeye başlarsa, varlıkları tekrar stoklara kaydırın. Rahatsız olmak istemiyorsanız, emeklilik hedeflerine yönelik bir yüksüz varlık tahsisi yatırım fonu seçin ve profesyonel portföy yöneticilerinin piyasa zamanlaması kararlarını almasına izin verin. İster aktif ister pasif bir yatırımcı olun, hiçbir şey yapmayan insanlardan çok daha büyük emeklilik tasarrufunuz olacaktır.
Şahıs sahipleri için SEP hesapları çalışanlarla aynı avantajları sunar. Şahıs SEP hesapları, bir işletme gideri kesintisi seçeneği ile bireysel yatırım tasarrufları için harika bir araç olabilir. Şahıs SEP katkıları kendi sınırlamalarına tabi olabilir, bu nedenle ekstra araştırma ve planlama gerekebilir.
![Bugünün değişken piyasalarında eylül bir hesabın artıları ve eksileri Bugünün değişken piyasalarında eylül bir hesabın artıları ve eksileri](https://img.icotokenfund.com/img/retirement-planning-guide/779/pros-cons-sep-account-todays-volatile-markets.jpg)