Banka Kredileri ve Kredi Kartları | Credio
Bireysel Krediler ve Kredi Kartları: Genel Bakış
Kredi. Bizi alt primatlardan ayıran şey budur. Bununla birlikte, sadece kendi paramızla sınırlı olmamızdan daha büyük özlemleri finanse etmek için kullanabileceğimiz ödünç paraya geçici erişimimiz var. Borç verenler faiz ve ücret alır, borçlular kaldıraç alır ve ekonomi genellikle büyümek için yardım alır. Kredisiz kapitalizm durgunlaşırdı.
Ancak tüm krediler aynı değildir. Kredi ve kredi anlaşmaları çok çeşitli hüküm ve şartlarla yapılandırılabilir. Borç verme işinde binlerce kurum var. Öyleyse bu sadece en düşük fiyatı kimin vereceğine dair bir durum mudur? Genel olarak, bu cevap genellikle hayırdır.
Bir krediye karar vermeden önce birkaç husus vardır. Kapsamlı olarak, en önemli hususlardan biri kişisel kredi mi yoksa kredi kartı mı seçeceğinizdir. Her ikisi de aynı standart kredi hükümlerinin çoğunu sunar. Hem kredi hem de kredi kartı sözleşmelerinde, genellikle bir borç verenden belirli bir faiz oranında sunulan fonları, anapara ve faizi içeren aylık ödemeleri, geç ücretleri, sigortalama şartlarını, anapara limitlerini ve daha fazlasını bulabilirsiniz. Ancak, birçok benzer özelliğin ötesinde, bireysel krediler ve kredi kartlarının payı da birçok farklılık göstermektedir. Burada, ikisi arasında karar vermeye yardımcı olabilecek bazı avantaj ve dezavantajların yanı sıra tanımları ve farklılıkları keşfedeceğiz.
Önemli Çıkarımlar
- Kredi anlaşmaları, çok çeşitli hükümler ve şartlarla kapsamlı bir şekilde yapılandırılabilir.Kredi skorlaması, hem kişisel krediler hem de kredi kartları için kredi onaylarını ve şartlarını etkileyen önemli bir faktördür.Kişisel krediler, nispeten düşük faiz oranları ve Kredi kartları borçlunun ömür boyu fonlara erişimini sağlayan bir tür döner kredi kredisidir.
Kredi Yüklenmesini Anlama
Kişisel krediler ve kredi kartları arasındaki farkları karşılaştırmaya başlamadan önce, büyük benzerliklerden birini anlamak önemlidir. Her türlü krediyi elde etmek her zaman kolay değildir. ABD ve çoğu ülke, kredi onaylarının temelini oluşturan bir kredi puanlama sistemi entegre etmiştir. ABD'nin başlıca üç kredi bürosu Equifax, Transunion ve Experian, kredi puanlama standartları oluşturmada ve kredi onaylarını sağlamak için kredi veren kurumlarla ortaklık yapmada kredi piyasası liderleridir.
Kredi puanları, bir kişinin kredi varsayılanları, sorular, hesaplar ve ödenmemiş bakiyeler dahil geçmiş kredi geçmişine dayanır. Her bireye, kredi onayı şansını büyük ölçüde etkileyen bu tarihe dayalı bir kredi puanı verilir. Kapsamlı bir şekilde, bir borç veren tarafından dikkate alınan tüm faktörler, bir borçlunun ödediği faiz oranını ve onaylandığı anapara miktarını da etkileyebilir. Hem kişisel krediler hem de kredi kartları teminatsız ve güvence altına alınabilir, bu da kredi şartlarını da etkiler.
Kredi puanlama, hem kişisel krediler hem de kredi kartları için kredi onayını ve şartlarını belirlemede önemli bir faktördür.
Bireysel Krediler
Borç verenler, kişisel kredi kategorisinde kredi koşullarını etkileyebilecek çeşitli seçenekler sunar. Genel olarak, kişisel kredi ile kredi kartı arasındaki temel fark uzun vadeli bakiyedir. Bireysel krediler, kredi kartı gibi fonlara ömür boyu erişim sunmaz. Bir borçlu peşin ödeme toplamı alır ve krediyi tam olarak ödemeye ve hesabı kapatmaya yönelik ödemelerle sınırlı bir kredi zaman aralığına sahiptir. Bu düzenleme genellikle daha düşük ilgi ile gelir.
Çeşitli kredi verenler hem çevrimiçi hem de şahsi uygulamalar aracılığıyla kişisel krediler sunmaktadır. Bireysel kredi birçok nedenden dolayı kullanılabilir. Teminatsız kredi, büyük alımları finanse etmek, kredi kartı borcunu konsolide etmek veya gelir almadaki bir boşluğu doldurmak için fon sağlayabilir. Teminatsız krediler, borçludan taahhüt edilen teminatlarla desteklenmez.
Konut kredileri, otomobil kredileri ve diğer teminatlı krediler de bireysel kredi olarak kabul edilebilir. Bu krediler, kredi onayı için standart prosedürleri izleyecektir, ancak varlıklara ilişkin bir haciz tarafından desteklendikleri için elde edilmesi daha kolay olabilir. Örneğin, bir konut kredisinde veya oto kredisinde, borç veren, belirtilen sayıda temerrütten sonra evinize veya arabanıza sahip olma hakkına sahiptir. Teminatlı krediler genellikle biraz daha iyi şartlarla gelir, çünkü borç verenin temerrüt riskini azaltan mülkiyet hakları vardır.
Unutmayın ki faiz, bir kredide dikkate alınması gereken tek gider değildir. Borç verenler ayrıca bir kredinin toplam maliyetini artırabilecek ücretler alırlar. Bireysel krediler genellikle bir başlangıç hizmet ücreti içerir ve başka ücretlere de sahip olabilir.
Başlıca Avantajları ve Dezavantajları
+ Ev veya araba gibi büyük varlık alımları için en iyisi olabilir.
+ Ödünç alınan fonlarda genellikle kredi kartından daha düşük bir faiz oranı sunabilir.
+ Bir ön ödeme, toplu ödeme olarak fon sağlar.
+/- Sadece belirli bir süre açıktır.
Kredi kartları
Kredi kartları, döner kredi olarak bilinen farklı bir borçlanma sınıfına girmektedir. Dönen bir kredi hesabıyla, borçlunun hesabı iyi durumda kaldığı sürece tipik olarak fonlara ömür boyu erişimi vardır. Dönen kredi hesapları, düzenli olarak kredi limiti artışları için de uygun olabilir. Dönen kredi faiz oranları tipik olarak kişisel kredilerden daha yüksektir.
Döner krediler kişisel kredilerden farklı çalışır. Borçluların belirli bir miktara erişimi vardır, ancak bu tutarı tam olarak almazlar. Bunun yerine, borçlu kendi takdirine bağlı olarak istediği zaman maksimum sınıra kadar hesaptan para alabilir. Borçlular yalnızca zaman içinde kullandıkları fonlara faiz öderler, böylece borçlu, bakiyesi yoksa faizsiz açık bir hesaba sahip olabilir.
Kredi kartları birçok çeşide sahip olabilir ve çok kolaylık sağlar. En kaliteli kredi kartları% 0 giriş faiz dönemlerini, bakiye havalesinin kullanılabilirliğini ve ödülleri içerebilir. Spektrumun diğer ucunda, bazı kredi kartları aylık veya yıllık ücretlerle birlikte% 30 yıllık yüzde faiz oranları ile gelebilir. Tüm kredi kartları genellikle elektronik ödemelerin kabul edildiği her yerde kullanılabilir. Ödül puanları olan en kaliteli kartlar, avantajları kullanan ve bakiyeleri aylık olarak ödeyen bir borçlu için oldukça faydalı olabilir. Ödül kartları nakit para iadesi, alışverişlerde indirim puanları, mağaza markası alışveriş puanları ve seyahat puanları sunabilir.
Genel olarak kredi kartları da teminatsız veya güvence altına alınabilir. Teminatsız kartlar teminatsız kredi sunar. Güvenli kartlar genellikle düşük kredi notuna sahip borçlular için bir seçenektir. Teminatlı bir kartla, borçlunun kartın bakiye limitine sermaye sağlaması gerekir. Teminatlı kartların değişen şartları vardır, bu nedenle bazıları teminatlı bakiye ile eşleşebilir, bazıları belirli bir süre sonra artış sağlayabilir ve bazıları teminatlı bakiyeyi birkaç ay sonra ödeme olarak karta uygulayabilir.
Genel olarak, her kredi kartı türü faiz biriktirme yöntemine sahip olacaktır, böylece ince baskıyı okumak önemli olabilir. Aylık ödemenizin tüm geri ödeme süresi boyunca genellikle aynı olduğu kişisel kredilerden farklı olarak, kredi kartı faturası her ay değişecektir. Bazı kredi kartları, borçlulara serbestçe ödünç alınan fonlara izin veren bir beyan döngüsü ödemesiz dönem avantajı sunar. Diğer kartlar, ay sonundaki nihai faiz ücreti de dahil olmak üzere günlük faiz alacaktır. Ödemesiz dönemdeki kartlar için, borçlular faiz birikmeye başlamadan önce bakiye ödenirse faizsiz bir şey satın almak için yaklaşık 30 günleri olduğunu görebilirler.
Kapsamlı bir şekilde, yüzeyde, bir kredi kartı ile finansman basit bir seçenek gibi görünebilir, ancak tüm borçlanmada olduğu gibi, özen göstermeniz önemlidir. Kredi kartları, % 0 faizle kullanılabildikleri ve bazı ödemesiz dönemler sunabildikleri için kişisel kredilere uygun bir alternatif sunabilir. Kolaylık ve ödül puanları da diğer avantajlardır. Ancak, herhangi bir kredi borçlanmasında olduğu gibi, faiz ve ücretler önemli bir yük olabilir.
Başlıca Avantajları ve Dezavantajları
+ Ömür boyu döner kredi bakiyesi sadece fonlar kullanıldığında faiz alır.
+ Elektronik ödemelerin kabul edildiği hemen hemen her yerde uygun bir ödeme seçeneği olarak kabul edilir.
Faiz ödemelerinin yükünü azaltabilecek% + 0 faiz, ek ödemesiz dönemler ve ödüller.
-Cash avans sınırlamaları.
Diğer Kredi Kredisi Türleri
Genel olarak, krediler ve döner kredi kartları toplam kredi piyasasının önemli bir çoğunluğunu oluşturmaktadır. Ancak, standart kredilerin ve kredi kartlarının ötesinde, dikkate alınacak başka kredi ürünleri de olabilir.
Marj: Marj borçlanması, bir yatırım hesabı aracılığıyla kullanılabilen bir borçlanma türüdür. Yatırım platformları, belirli bir faiz oranında faizli yatırımlar için borçlanma imkanı sunar. Yatırımcılar genellikle marj borçlarını kullanırlar çünkü marj faizini ödedikten sonra bile yatırımdan kar elde etmeyi beklerler.
Yedek hatlar: Yedek hatlar hem kredi hem de kredi kartı özelliklerine sahiptir. Kurumlar genellikle yedek çizgiyle daha yüksek yüklenme gereksinimlerine sahiptir. Rezerv satırları, genellikle bir banka çeki hesabına bağlı döner kredi hesaplarıdır.
İşletme kredileri: İşletme kredileri ve kredi kartları her tür işletme için bir seçenek olabilir. İşletme kredisi yüklenimi genellikle finansal tabloların ve projeksiyonların analizini içerir. Kurumsal kredi kartlarını elde etmek biraz daha kolay olabilir ve kişisel döner kredi kartlarıyla aynı avantajları sunar.
Payday kredileri: Payday kredileri, peşin avans almak için istihdam maaşlarını kullanan borçlulara son derece yüksek faiz oranları ile sunulmaktadır.
Genel olarak, kredi borçludan gereken özeni gerektiren riskli bir işletme olabilir. Kredi anlaşmalarının doğası, yırtıcı borç verme ve dolandırıcılık borç verme için bir fırsat yaratabilir, bu nedenle kredi koşullarını anlamak ve kendinizi finansal olarak korumak için yasal olarak yetkili bir kuruluştan borçlandığınızdan emin olmak her zaman önemlidir.