Kişisel Garanti Nedir?
Kişisel teminat, bireyin icracı veya ortak olarak hizmet verdikleri bir işletmeye verilen krediyi geri ödemeye ilişkin yasal vaadidir. Kişisel teminat sağlanması, işletmenin borcunu ödeyememesi durumunda kişinin şahsen sorumlu olduğu anlamına gelir. Kişisel garanti, geri ödeneceklerinden emin olmak isteyen kredi verenlere ekstra koruma sağlar.
Kişisel Garantiyi Anlama
Bir iş için fon sağlamak amacıyla kredi anlaşmasında kişisel bir garanti kullanılabilir. Küçük işletme kurucuları ve yöneticileri, bir şirketin lansmanı ve iş geliştirmesine büyük bir ilgi duydukları için genellikle kişisel bir garanti kullanırlar. Çoğu zaman küçük işletme sahipleri ve yöneticileri kendi sermayelerini kullanarak önemli miktarda ilk yatırım yapacaklardır. Ek sermaye yöneticileri elde etmek için ayrıca kişisel teminatın desteklenmesi ile finansman da talep edilebilir. Bu, şirketin hisse senedi yatırımcılarına getiri sağlamak yerine alacaklılara aylık taksit ödemeleri yapmasını gerektirir.
Bireysel teminatla, bir yönetici kendi varlıklarını rehin edebilir ve temerrüt halinde kişisel sermayeden bir borcu geri ödemeyi kabul edebilir. Kişisel teminat, alacaklıya, bir işletmenin kişisel varlıkları için krediyi bir işletme için daha erişilebilir hale getirebilecek ve ayrıca sözleşme sürecindeki hem işletmenin hem de bireyin profilini temel alacak şartları geliştirebilecek yasal bir hak iddia eder.
Fonlama Süreci
Kredi için kişisel bir garanti vermek isteyen bir bireyin, kredi başvurusu sürecine kendi kredi geçmişini ve profilini işletme için kredi bilgileriyle birlikte eklemesi gerekir. Bazı durumlarda, küçük bir işletmenin kredi verenlerin dikkate alması için çok az veya hiç kredi geçmişi olmayabilir. Böylece, ilgili yürütmenin profili, yüklenmenin temelini oluşturur.
Küçük işletme kredisi veya kredi kartı başvurusu genellikle bir işveren kimlik numarası ve işletmenin finansal tablolarına ilişkin ayrıntılar gerektirir. Kişisel teminat kullanılıyorsa, o zaman, bir kişinin sert kredi sorgulaması için bireyin sosyal güvenlik numarasını ve bireyin kişisel gelirine ilişkin ayrıntıları da gerektirecektir. Bazı borç verenler de bireyin kişisel varlıkları hakkında ayrıntılı bilgi isteyebilir.
İşletme sahipleri, ticari kredi kartı başvurusunda özellikle dikkatli olmalıdır, çünkü şartlar başvuru sahibinin kişisel garantisini gerektirebilir. Başvuru sahipleri, “bir birey olarak ve şirketin yetkilendirme görevlisi olarak… hesaba yapılan tüm masraflardan şirket ile ortaklaşa ve müteselsilen sorumlu olmayı kabul ettiğiniz” gibi bir dil aramalıdır.
Rehin Edilen Varlıklar
Önemli bir ticari kredi profiline sahip iyi kurulmuş işletmeler, kişisel bir teminat olmaksızın kredi elde edebilirler. Bununla birlikte, kredi temininde kişisel bir garanti kullanılırsa, bir temerrüt gerçekleşmesi durumunda kişi yükümlüdür. Kişisel garantinin kullanılması, alacaklıya, bir bireyin belirli bir kredi veya kredi kartı için kişisel varlıklarını yasal olarak talep eder. Kişisel garantili kredi, bir işletmenin fon elde etmesinin düşük maliyetli bir yolu olabilir. Ancak, işletme gelir ve kazanç sağlamada başarısız olursa, bir birey önemli kayıplara uğrayabilir. Kişisel teminat, alacaklıya bir bireyin tüm kişisel varlıklarını kullanma hakkı verir. Bu, hesapları, tasarruf hesaplarını, arabaları ve gayrimenkulü kontrol etmeyi içerebilir. Bu nedenle bireyler, varlıklarını alacaklılara kişisel teminatla taahhüt etmeden önce işletmelerinin beklentileri ve kazanç potansiyeli konusunda titizlik göstermelidir.