Konut ipoteği kredisi, bir ev satın almak için kullanılan en yaygın finansman türü olsa da, sahip finansmanı hem alıcılar hem de satıcılar için avantaj ve dezavantajlara sahip bir alternatiftir.
Mal Sahibi Finansmanı: Genel Bakış
Bir ev genellikle bir insanın yaptığı en büyük tek yatırımdır. Yüksek maliyet nedeniyle, genellikle bir tür finansman içerir. Mülk finansmanı, bir ev alıcısı satın alma işlemini geleneksel bir ipotek borç vereni veya banka yerine doğrudan satıcı aracılığıyla finanse ettiğinde gerçekleşir.
Sahip finansmanı (satıcı finansmanı da denir) ile, satıcı herhangi bir parayı ipotek ödünç vereceği gibi alıcıya teslim etmez. Bunun yerine, satıcı alıcıya evin satın alma fiyatını karşılayacak kadar kredi verir, peşinat düşmez ve alıcı tutar tam olarak ödenene kadar düzenli ödeme yapar. Alıcı, satıcıya faiz oranı, geri ödeme planı ve temerrüt sonuçları dahil olmak üzere kredi koşullarını gösteren bir senet imzası imzalar. Sahibi bazen alıcı krediyi ödeyene kadar unvanını evin içinde tutar.
Çoğu sahip-finansman anlaşması kısa vadelidir ve tipik bir düzenleme krediyi 30 yıl boyunca amorti etmeyi içerebilir, ancak beş yıl sonra nihai bir balon ödemesiyle. Teori, beş yıl sonra alıcının evde yeterli özkaynağa sahip olması ve / veya geleneksel mortgage kredisine hak kazanmak için finansal durumunu iyileştirmek için yeterli zamana sahip olması gerektiğidir.
Sahip finansmanı hem alıcılar hem de satıcılar için iyi bir seçenek olabilir, ancak riskler vardır. İster alıcı ister satıcı olun, işletme sahibi finansmanının artıları ve eksileri.
Mal Sahibi Finansmanının Avantajları
Gayrimenkul finansmanı, bir gayrimenkul işleminde her iki taraf için iyi bir seçenek olabilir:
Alıcılar için Artıları
- Daha hızlı kapanış - banka kredi memurunun, yüklenicinin ve hukuk departmanının başvuruyu işlemesi ve onaylaması için beklemek yok.Daha ucuz kapanış - banka ücreti veya değerleme maliyeti yok. ipotek teminatsız.
Satıcılar için Artıları
- “Olduğu gibi” satabilir - geleneksel borç vericilerin gerektirebileceği maliyetli onarımlar yapmadan satış potansiyeli.İyi bir yatırım - evinizi satarak topladığınız paradan diğer yollara yatırım yapmaktan daha iyi oranlar kazanma potansiyeli. toplamı opsiyonu - senet bir yatırımcıya satılabilir, size hemen bir toplu ödeme sağlar. unvanı sakla - alıcı varsayılan ise, peşinatı, ödenen parayı ve evi tutarsınız. - Alıcılar ipotek sürecinden kaçındıkları için daha hızlı satış ve kapanma potansiyeli.
Satış sözleşmesi ve senet yazmanın yanı sıra, soruları cevaplamak için nitelikli bir emlak avukatına danışılmalıdır.
Mal Sahibi Finansmanının Dezavantajları
Sahip finansmanı hem alıcılar hem de satıcılar için faydalı olsa da, bazı yasal, finansal ve lojistik dezavantajları da vardır:
Alıcılar için Eksileri
- Daha yüksek faiz - ödediğiniz faiz muhtemelen bir bankaya ödeyeceğinizden daha yüksek olacaktır. Yine de satıcı onayına ihtiyaç duyacaktır - bir satıcı sahibi finanse etmek için bir oyun olsa bile, borç veren olmak istemeyebilir. - Satıcının mülk üzerinde ipotek varsa, bankası veya borç veren (eğer size) satılırsa, borcun derhal ödenmesini talep edebilir. Bunun nedeni, çoğu ipotek için “satış vadesi” hükümlerine sahip olması ve borç verenin ödenmemesi durumunda, bankanın rehin vermesidir. Bu riskten kaçınmak için, satıcının evi ücretsiz ve açık bir şekilde sahibi olduğundan veya satıcının borç verenin sahibinin finansmanını kabul ettiğinden emin olun.Bloon ödemeleri - birçok sahibi finansman düzenlemesiyle, beş yıl sonra büyük bir balon ödemesi yapılır. O zamana kadar finansmanı sağlayamıyorsanız, şimdiye kadar ödediğiniz parayı ve evi kaybedebilirsiniz.
Satıcılar için Eksileri
- Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası - Bu Kanun uyarınca mal sahibinin finansmanına yeni kurallar uygulanmıştır. Balon ödemeleri bir seçenek olmayabilir ve her yıl sahibinin finanse ettiği mülklerin sayısına bağlı olarak bir ipotek kredisi gönderenini dahil etmeniz gerekebilir. Varsayılan - alıcı herhangi bir zamanda ödeme yapmayı durdurabilir. Bu gerçekleşirse ve sadece uzaklaşmazsa, haciz sürecinden geçebilirsiniz.Parça maliyeti - herhangi bir nedenle mülkü geri alırsanız, onarım ve bakım için ödeme yapmak zorunda kalabilirsiniz. ne kadar iyi alıcı özelliği hallettim.
Önemli Çıkarımlar
- Mülk finansmanı, geleneksel bir ipoteği güvence altına almasalar bile, satıcıların daha hızlı satış yapmasına ve alıcıların evlerine girmesine yardımcı olabilir. Bir sahip-finansman düzenlemesini düşünürken veya devreye girerken hem alıcıların hem de satıcıların bilmesi gereken avantajlar ve dezavantajlar vardır. Hem alıcıların hem de satıcıların soruları cevaplamak ve uygun şekilde satış / satın alma işlemini kolaylaştırmak için kalifiye bir emlak avukatına danışmaları gerekir.