Bir mortgage par oranı, bir yüklenici tarafından hesaplanan ve belirli bir borç verme ürünü için borçluya atanan standart orandır. Borç verenler, belirli primler veya indirimlerle par oranlarını ayarlayabilir. Bir oran ayarlandıktan sonra, ayarlanmış par oranı olarak adlandırılır.
İpotek Parçasının Dağılımı
Mortgage par oranları, borçlunun kredi başvurusuna dayanarak sigortacılar tarafından üretilir. Çoğu zaman, borç verenler, bir kredi araştırması yapan borçlu için bir pazarlama aracı veya referans noktası olarak standart piyasa oranları yan ürünü bir çizelge oluşturacaktır.
Kredi verildikten sonra, borç verenler, risk yönetimi prosedürlerinin bir parçası olarak krediler üzerindeki par oranlarını kaydeder ve analiz eder. Borç verenler de diğer bankalara veya ikincil piyasada ipotek satın almak ve satmak için sabit oranlar kullanabilirler. Par oran, bir kredinin hizmet hakları da dahil olmak üzere bir kredinin diğer çeşitli iç değerlendirmeleri için de göz önünde bulundurulur.
Par Rate Underwriting
Borçlular, borç veren tarafından oluşturulan bir referans noktası çizelgesine dayanarak belirli bir ürün için kredi oranlarının ne olabileceğine dair bir tahmin yapabilir. Ancak, borçlu bir kredi başvurusunu tamamlayana kadar bir kredinin par oranı hesaplanamaz. Bir kredi başvurusu yapıldıktan sonra, yüklenici, aradığı kredi türüne ilişkin referans puan oranları ile birlikte borçlunun kredi profilini analiz edecektir. Onaylanırsa, yüklenici, borçlunun kredi sözleşmesinde ödemeyi kabul etmesi gereken bir eşit faiz oranı üretecektir.
Par oranlar, kredi türüne göre farklılık gösteren çeşitli faktörlere dayanmaktadır. Çoğu standart kişisel kredi, parite tespitinde borçlunun gelir-borcunu ve kredi puanını dikkate alacaktır. Teminatlı krediler ve özellikle ipotek kredileri, borçlunun gelir-gider ve kredi notu ile birlikte borçlunun konut gideri oranını da dikkate alır.
Par Oran Ayarlamaları
Borç verenler, borçlulara primler veya iskontolar nedeniyle düzeltilebilen bir fiyat teklifi sunar. Borçlular her zaman kredi memurları ile verilebilecek olası primleri veya indirimleri tartışmalıdır. İndirimler çeşitli faktörlere göre uygulanabilir. Bir borçlunun, bir krediyle ilişkili bazı ön giderlerden vazgeçmesine izin vermek için primler de uygulanabilir. Borçlu bir aracı komisyoncu ile çalışırsa, komisyoncuyu telafi etmek için prim gerekebilir. Bir borçlunun düzeltmelerden sonra ödemeyi kabul ettiği son orana, düzeltilmiş par. Oranı denir. Par kur ve par kur düzeltmelerine ilişkin tüm detaylar kredi sözleşmesinde açıklanacak ve kapanış uzlaşma tablolarında özetlenecektir.