Her ne kadar kişisel durumunuza bağlı olsa da, çoğu yatırımcı için geçerli olan ve paradan tasarruf etmenize yardımcı olabilecek birkaç basit ilke - aslında vergi ipuçları., kayıt tutma, yatırım ve raporlamada akıllı kararlar vermenin vergi avantajlarını açıklayarak bunlardan bazılarına bakacağız.
Önemli Çıkarımlar
- Vergi mükelleflerinin paradan tasarruf etmelerine yardımcı olmak için vergi ipuçları vardır, bunlar vergiye tabi kazançları azaltmak veya vergiden muaf belediye tahvillerine yatırım yapmak için temettüleri içerir. Doğrudan işlemlerin kolaylaştırılması veya portföylerin yönetilmesi ile ilgilidir. Sermaye kayıpları sermaye kazançlarını mahsup vergi yükümlülüğünü azaltabilir.
temettüler
Yıllar içinde fonda otomatik olarak yeniden yatırılan temettüleri göz ardı ettiğiniz için, yatırım fonu hisselerinizin satışı için çok fazla sermaye kazancı vergisi ödeyen bir yatırımcı mısınız? Yeniden yatırılan temettüler, bir fona yatırımınızı artırarak vergilendirilebilir kazancınızı etkili bir şekilde azaltın (veya sermaye kaybınızı artırın).
Örneğin, başlangıçta bir yatırım fonuna 5.000 $ yatırım yaptığınızı ve yıllar içinde ek hisselere yeniden yatırılan 1.000 $ temettü aldığınızı varsayalım. Daha sonra fondaki hissenizi 7.500 $ 'a sattıysanız, vergilendirilebilir kazancınız 1.500 $' dır (7.500 $ eksi orijinal 5.000 $ yatırım ve 1.000 $ yeniden yatırılan temettü). Birçok kişi, yeniden yatırılan temettülerini düşürmeyi ve daha yüksek bir miktarda vergi ödemeyi unutur (ör. 2.500 $).
Bu örnekteki vergilendirilebilir gelirin azalması büyük bir fark gibi görünmese de, bu kuraldan yararlanmamak uzun vadede size mal olabilir. Bugün vergi tasarruflarını kaçırdığınızda, bu ekstra dolarların gelecekte kazanacağı bileşik büyüme potansiyelini kaybedersiniz ve her yıl yeniden yatırım yapılan temettüleri dikkate almayı unutursanız, vergiye göre ayarlanmış getirileriniz uzun vadede önemli ölçüde etkilenecektir.
Yeniden yatırılan temettülerinizin doğru kayıtlarını tutun ve her vergi sezonunda durumunuz için geçerli olan vergi kurallarını gözden geçirin. Bunu yaptığınızda, tekrar avantajınız için kullanmanız gereken ayrıntıların bir hatırlatıcısı olacak ve umarım yeni vergi önleme fırsatlarından haberdar olursunuz.
tahviller
Borsalar kötü performans gösterdiğinde, yatırımcılar paralarını koyabilecekleri yerler ararlar. Birçoğu, genellikle hisse senetlerine ters düşen bonolarda güvenli bir sığınak bulur ve önyükleme için faiz geliri sağlar. Ve işte en iyi kısmı: Aldığınız tüm faizler için vergi ödemek zorunda kalmayabilirsiniz.
Nasıl yani? Tahvil arasındaki faiz ödemelerini satın aldıysanız (çoğu tahvil altı ayda bir ödenir), genellikle satın alma işleminizden önce tahakkuk eden faiz üzerinden vergi ödemezsiniz. Yine de, aldığınız tüm faiz tutarını bildirmeniz gerekir, ancak tahakkuk eden tutarı ayrı bir satıra çıkarabilirsiniz.
Birçok yatırımcı kısa vadeli devlet borcunu paraları için uygun güvenli bir liman olarak görüyor. Perakende yatırımcı için, belediye tahvilleri (kısaca muniler) önemli vergi avantajları sunabilir. Bu tahviller genellikle eyalet hükümetleri veya yerel belediyeler tarafından bir okul veya hastane yapımı gibi belirli bir projeyi finanse etmek veya belirli işletme giderlerini karşılamak için çıkarılır.
Çoğu mühimmat vergiden muaf statüye sahiptir, yani vergi beyannamenizi beyan ettiğinizde elde ettikleri faizin talep edilmesine gerek yoktur.Yüksek dereceli ve dolayısıyla düşük riskli olanlar çok cazip yatırımlar olabilir.
Yaz-Offs
Küçük işletme girişimlerine yatırım yapan veya serbest meslek sahibi olan yatırımcılar için, yazılabilecek birçok işletme gideri vardır. Örneğin, yıl içinde konaklama almanızı gerektiren iş gezileri yaparsanız, konaklama ve yemeklerinizin maliyeti, gideceğiniz yere bağlı olarak belirlenen limitler dahilinde bir işletme gideri olarak yazılabilir. bu tür kişisel harcamaları dahil etmeyi unutmak, çok fazla vergi tasarrufunu kaybedebilir.
Yıl içinde evlerini taşıyan ve satan ev sahipleri için, satıştaki sermaye kazancını bildirirken önemli bir husus, satın alma işleminin maliyet temelidir. Eviniz bir yıldan fazla faydalı ömre sahip yenileme veya benzeri iyileştirmeler yaptıysa, iyileştirmelerin maliyetini evinizin düzeltilmiş maliyet tabanına dahil edebilir, böylece satış ve sonuçta ortaya çıkan vergilerdeki sermaye kazancınızı azaltabilirsiniz.
Vergi Ertelenmiş Programlar
Her hisse senedi alım satımı yaptığınızda sermaye kazancı vergisine karşı savunmasızsınız. Vergi ertelenmiş bir hesap aracılığıyla alışveriş yapmak para biriktirebilir. Vergi ertelenmiş hesaplar birçok şekil ve boyutta gelir. Bireysel emeklilik hesabı (IRA) ve basitleştirilmiş istihdam emeklilik (SEP) planları iki örnektir.
Temel fikir, geri çekilinceye kadar fonlara vergilendirilmemenizdir, bu noktada gelir olarak vergilendirilir Muhtemelen, şu andan daha düşük olacaktır, çünkü çok az kazanılmış veya hiç kazanılmamışsınız Gelir.
Ayrıca, vergi ertelenmiş hesapların faydaları önemli olmakla birlikte, yatırımcıların ticaret kararları alırken olağan vergi sonuçlarıyla ilgilenmeleri gerekmediği için ek bir esneklik avantajı sağlarlar. Paranızı vergi ertelenmiş hesapta tutmanız koşuluyla, kısa vadeli sermaye kazançlarına uygulanan yüksek vergi oranına bakılmaksızın, güçlü bir fiyat takdiri yaşarlarsa pozisyonlarını erken kapatma özgürlüğüne sahip olursunuz.
Kazançlarınızı / Kayıplarınızı Eşleştirin
Birçok durumda, karlı bir yatırımın satışını, aynı yıl içinde kaybedilen bir yatırımın satışı ile eşleştirmek iyi bir fikirdir. Sermaye zararları sermaye kazançlarına karşı kullanılabilir ve kısa vadeli zararlar kısa vadeli kazançlardan düşülebilir. Ayrıca, özellikle kötü bir yıl geçirirseniz, kaybınızın gelecek yıllara 3.000 $ 'ı taşıyabilirsiniz.Bu, sezgisel görünebilir, ancak çok iyi çalışır.
Kağıt kazanımları ve kayıpları sayılmaz, çünkü pozisyonunuzu kapatmadan önce yatırımlarınızın değerinin değişmeyeceğine dair bir garanti yoktur.Ancak, aktif olarak yatırım kaybetme (belki de geçici olarak) yükünü azaltmayı seçerek, sermaye kazançlarınızı netleştirme zararları ile başarıyla eşleştirerek vergi yükünüzü önemli ölçüde azaltın.
Sermaye kazançları ve kayıpları sadece vergi beyannamenize uygulandığında uygulanır.
Hisse Senedi Maliyetlerine Komisyon Ücreti Ekleme
Hisse senedi satın almak ücretsiz değildir. Her zaman komisyon ödersiniz ve aracıları değiştirirseniz transfer ücretleri de ödeyebilirsiniz. Bu masraflar, maliyet eserinizi belirlerken bir hisse senedi için ödediğiniz tutara eklenmelidir.
Bu maliyetleri mahsup olarak düşünün çünkü paranızın büyümesine yardımcı olmak için yapılan doğrudan harcamalardır. Sonuçta, aracılık ücretleri ve işlem maliyetleri, yatırım yaparken gerçekleşen bir masraf olarak doğrudan cebinizden çıkan parayı temsil eder.
Modern indirim aracıları genellikle nispeten düşük ücretler almasına rağmen, vergilerinizi beyan ederken mümkün olan her masraftan kaçınmak için bir neden yoktur. Bir yıl boyunca gerçekleşen birçok küçük aracılık ücreti yüzlerce dolar ekleyebilir ve her yıl yüzlerce hatta binlerce işlem yapan aktif yatırımcılar için etkileri önemli olabilir.
Stoklarınıza Bekleyin
Alım satım stratejisi için bir başka iyi argüman: Kısa vadeli sermaye kazançları (bir yıldan az) normal gelir olarak vergilendirilir, bu da uzun vadeli kazançlar için geçerli olan sermaye kazancı oranından daha yüksek bir oran olabilir. Örneğin, çoğu kişi için sermaye kazancı vergi oranı ABD'nin% 15'ten yüksek olmadığı halde, normal gelir için en yüksek marjinal vergi oranı% 37'dir. bugün oluşan gelir vergilerinin azalması, stoklarınızı en az bir yıl boyunca elinde tutmanın yararlı olduğunu kanıtlayabilir.
Çoğu yatırımcı yıllardır hisse senedi piyasalarında yer almayı planlıyor, belki yıllar geçtikçe stoktan stoğa geçiyor, ancak sermaye birikimi süresi boyunca paralarını aktif olarak piyasada tutuyor. Bu açıklamaya uyarsanız, daha önce yapmadıysanız daha uzun vadeli bir al ve tut stratejisi kullanmanın vergi avantajlarını göz önünde bulundurmak için biraz zaman ayırın - tasarruflar düşündüğünüzden daha değerli olabilir.
Alt çizgi
Vergi ödeyen yatırımcılar olduğu gibi, vergi yasalarına gömülü neredeyse karmaşıklıklar var gibi görünüyor. Başarılı bir finansal planın bir parçası, durumunuz için geçerli olan vergi kaçınma fırsatlarından aktif olarak yararlanmanızı ve vergiye tabi olmanızı azaltabilecek herhangi bir masrafı veya diğer gelir azaltma tekniklerini göz ardı etmediğinizden emin olmayı içeren zeki vergi yönetimidir. kazanç.
Birçok yatırımcı, piyasada geri dönüş getirisi potansiyeli taşıyan bir sonraki yatırım fırsatını okumaya istekli olsa da, birkaçı vergilerini en aza indirmek için aynı miktarda çaba sarf etmektedir. Paranızın cebinizde kalması için elinizden geleni yaptığınızdan emin olmak için zaman ayırarak vergi mevsimi bu yıl dolandığında kendinize bir iyilik yapın. (Ayrıca bir vergi planlayıcıyla konuşmanızı da öneririz.) Ortaya çıkardığınız tasarruflar yıllık getirinizde sağlıklı bir artış sağlayabilir.