İçindekiler
- genel bakış
- Mikrofinans
- Macrofinance
- Temel Farklılıklar
Mikrofinans ve Makrofinans: Genel Bakış
Mikrofinans ve makrofinans fonlarla ilgili iki tür faaliyeti temsil eder. Fark, kapsamlarında yatar. Mikrofinans, genel veya geleneksel kaynaklara erişimi olmayan yoksul bireylere veya küçük işletmelere para ve / veya finansal hizmetler sağlamak için bireysel odaklı, topluluk temelli bir yaklaşımdır. Buna karşılık, makrofinans bir ekonomi veya genel bir sosyal yapı ile ilgilenir. Politikaların hazırlanması, sübvansiyonlar gibi programların başlatılması veya çok yıllı ekonomik kalkınma planlarına ve istihdam yaratacak veya işe başlayacak endüstriyi finanse edecek projelere fon sağlamaktadır.
Eğitimsiz bir gecekondu mahallesine 100 dolar kredi vermesi, seramik yapmak için gerekli ekipmanı satın almasını sağlayan bir mikrofinans örneğidir; binlerce insanı çalıştıran milyon dolarlık bir hidroelektrik barajın inşasını finanse eden bir hükümet makrofinans oluşturacaktı.
Önemli Çıkarımlar
- Mikrofinans ve makrofinans her ikisi de finansman girişimleriyle ilgilidir; Mikrofinans, bireylere para ve eğitim sağlayarak, finansal öz güvene sahip bireyler için finansal öz güvene olanak sağlar.Makrofinans, ekonomileri bir bütün olarak iyileştirmeyi amaçlayan tüm toplumları veya toplulukları etkileyen daha geniş projelerle ilgilenir.
Mikrofinans
Mikrofinans hizmetleri arasında mikrokredi, mikro tasarruflar ve mikro sigorta bulunmaktadır. Mikrofinans, zamanında finansman sunarak, becerilerini öğrenmelerine yardımcı olarak ve istikrarlı bir geçim yolu oluşturarak bireyleri kendi kendine yeterli hale getirmeyi amaçlar.
Mikrofinans, potansiyel borçlulara paranın ve kredinin nasıl çalıştığı, borcun nasıl bütçeleneceği ve yönetileceği ve nakit akışlarının en iyi şekilde nasıl kullanılacağı hakkında temel bilgiler vermekle başlar. Daha sonra kişilere cömert olarak sermayeye erişim sağlanır: ortalamadan düşük faiz oranları veya teminattan feragat etme. Borç verenler için temerrüt riski, borçluların gruplar halinde (örneğin, beş veya 10 kişilik) havuzlanmasıyla azaltılır; akran baskısı genellikle geri ödeme oranlarını artırır. Havuzlama da bireylerin kredi notunu oluşturur ve grup üyeleri arasında yardım sağlar.
Mikrofinans bireylere, makrofinans bölgesel veya ulusal seviyeye odaklanarak başlar.
Macrofinance
Makrofinans, tüm nüfusu ve birden fazla varlığı içeren yaygın faydalar elde etmek için daha geniş bir ölçekte çalışarak ekonomik kalkınmayı daha geniş bir şekilde hedeflemektedir. Örneğin, bir eyalet veya il, yerel sakinleri işe alan ve yerel tedarikçileri veya hizmetleri kullanan bir şehir veya bölgede fabrikalar veya ofisler kuran işletmelere çok yıllı vergi avantajları sunabilir. Bu çaba için finansman bankalar veya kamu-özel sektör ortaklıkları aracılığıyla desteklenmektedir.
Kurumlar vergisi indirimleri yoluyla bir miktar gelir kaybedecek olsa da, hükümet genel olarak fayda sağlar: yeni istihdam edilenler, yakındaki işletmelerde (restoranlar vb.) Daha fazla (vergilendirilebilir) gelir elde ederler; özellik değerleri muhtemelen artacaktır; diğer şirketler bölgeye çekilebilir.
Temel Farklılıklar
Mikrofinans ve makrofinans arasındaki diğer önemli farklılıklar şunlardır:
- Mikrofinans kuruluşları (MFI), kendi kendine yardım grupları (SHG) ve sivil toplum kuruluşları (STK) mikrofinans sektöründeki başlıca fon sağlayıcılardır. Bununla birlikte, kamu sektörü bankaları, kâr amacı gütmeyen kuruluşlar ve özel tüketici finans şirketleri de dahil olmaya başlamıştır. Diğer yandan, makrofinans hükümetler, yerel yönetimler, büyük şirketler, bankalar ve yerleşik işletmeler gibi daha büyük varlıkları içerir. Makrofinansa dahil olan para miktarı mikrofinans girişimlerindekinden önemli ölçüde daha fazladır. Ve operasyonların ölçeği büyük ölçüde değişmektedir: Mikrofinans, kendi tuğla fırını kurmak için işe alınan bir masona 300 $ kredi sağlayabilirken, bir baraj veya yol inşaatı gibi büyük projeler için makro finansman birkaç yüzlerce yerel mason istihdamı sunar Mikrofinans genellikle tanımlanmış bir sonu olmayan sürekli devam eden bir faaliyettir. Balıkçı ağları satın almak için bugün bir balıkçıya verilen 50 dolarlık kredi, tekne almasına yardımcı olmak için yarın 500 dolara kadar uzatılabilir; ya da, bu balıkçı kendine güvenmeye başladığında ve mikrofinans kredisini geri ödediğinde, para başka bir uygun kişiye taşınabilir. Bununla birlikte, makro finansman projeleri, sadece üç yıl için sunulan sübvansiyonlar veya beş yıl içinde tamamlanacak bir yol inşaatı projesi gibi kesin bir süreye sahiptir. Mikrofinans, bireyleri kendine güvenmeyi amaçlar. Bir Bangladeşli terzinin dikiş makinesi satın almak için 100 dolarlık bir kredi aldığını varsayalım. Terzilik işi ilerledikçe, bir showroom kurabilir ve hatta birkaç kişi istihdam edebilir. Diğer yandan, makrofinans genel ekonomiyi iyileştirmeyi amaçlamaktadır. Örneğin, tüm pamuk üreticilerine gübre sübvansiyonu sunan hükümet pamuk yetiştiriciliğini artırmayı, bir tekstil endüstrisi kurmayı ve herkese ekonomik olarak yardım etmeyi amaçlıyor. Mikrofinans, bireyler tarafından temerrüde düşme riskini taşırken, makrofinansman, yolsuzluk veya etkin politikaların uygulanmamasından kaynaklanan zorluklarla karşı karşıyadır. Örneğin, şartlar, borçluların gelirlerinin bir kısmını gelecek için kaydetmelerini veya kredinin hiçbir kısmını alkol için harcamalarını şart koşabilir. Makro finansman ise yeni sektörlerin ve işletmelerin geniş çaplı istihdamına ve gelişmesine olanak tanır, ancak bireyin daha iyi olmasını garanti etmez.