İçindekiler
- Hedef Belirleme
- Emeklilik planı
- Hesap Türleri
- Özellikler ve Erişilebilirlik
- harç
- Portfolyolar
- Vergi Avantajlı Yatırım
- Güvenlik
- Müşteri servisi
- Bizim almak
Merrill Güdümlü Yatırım ve E * TRADE Çekirdek Portföylerinin her ikisi de robo-danışman alanı için nispeten yenidir. İki hizmet, finansal çevrelerde başka şeyler için bilinen sağlayıcılar aracılığıyla gelir. E * TİCARET, elbette, dijital finans alanında zengin deneyime sahip büyük bir çevrimiçi brokerdir. Merrill Guided Investing teknik olarak adı Merrill Lynch ile ilişkili olarak daha uzun bir geçmişe sahiptir, ancak robo-danışma Bank of America'nın 2008 Merrill Lynch'i satın alması ve daha sonra bir indirim aracılık birimi olarak Merrill Edge'i yaratmasıyla büyüdü. Merrill Guided Investing ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri arasındaki benzerlikler önemlidir, ancak hangisinin paranıza en uygun olduğuna karar vermenize yardımcı olacak bazı önemli farklılıklara bakacağız.
HESAP AÇ- Hesap Minimum: 5.000 ABD Doları
- Ücret: Yıllık% 0.45, yönetim altındaki varlıkların aylık olarak değerlendirilmesi
- Daha yüksek varlık seviyelerine ve daha karmaşık finansal ihtiyaçlara sahip yatırımcılar için en iyi çözüm, emeklilik için tasarruf sağlayan eski yatırımcılar da dahil. finansal danışmanlara erişimi içeren bir plan
- Hesap Minimum: 500 $
- Ücret: 0.30%
- Uzun vadeli hedef planlaması konusunda yardıma ihtiyaç duymayan daha yeni ve daha genç yatırımcılar için en iyi çözüm 500 $ minimum bakiye, % 0.30 yönetim ücreti ile birleştiğinde cazip bir taahhüt seviyesi sunar Mevcut E * TRADE müşterileri için idealdir
Hedef Belirleme
Merrill Güdümlü Yatırım, hedef belirleme açısından E * TRADE Çekirdek Portföyleri üzerinde rahat bir kenara sahiptir.
Merrill Güdümlü Yatırım, doğum tarihine, hedef miktarına ve hedefin zaman ufkuna girdikten sonra portföy daha da özelleştirilirken birkaç sorunun yanıtlanmasını ve bir hedef seçilmesini gerektirir. Yeni müşterilerden, Merrill dışında hedefe ulaşmak için de kullanılacak hesaplara sahip olup olmadıkları sorulur. Merrill Güdümlü Yatırım çoğunlukla emekliliğinize odaklanmış olsa da, üniversite tasarruflarını, büyük satın alımları ve genel servet inşasını içeren emeklilik dışı hedefler tanımlayabilirsiniz. Ancak, bu hedefler için uygun hedefleri veya zaman ufuklarını belirlemeye yönelik bir rehber yoktur.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, ana rakipleri kadar hedefe yönelik değildir ve yeni müşteri tüm hedefleri finanse etmek için tek bir para potu tahsis eder. E * TİCARET'in pozisyonu, müşterilerin hedef çeşitlendirmesinin sadece suları çamurladığı ve finansal deneyimi daha karmaşık hale getirdiğine inanmalarıdır. E * TRADE Çekirdek Portföyleri, E * TRADE'in emeklilik hesaplayıcıları ve diğer planlama araçları da dahil olmak üzere kapsamlı araştırma ve eğitim kaynaklarına erişebilir, ancak işlevler Çekirdek Portföy deneyimine dahil edilmemiştir. Bu ihmaller göz önüne alındığında, Merrill Güdümlü Yatırım, yatırımcıların yolunda gitmelerine yardımcı olmak için hedef planlama, izleme ve finansman istemlerini entegre ederek daha iyi bir iş çıkarır.
Emeklilik planı
Merrill Edge, Güdümlü Yatırım müşterilerinin% 75'inin emeklilik için tasarruf ettiğini belirtiyor, bu nedenle hedef planlamanın 401K'lar ve tahmini Sosyal Güvenlik geliri de dahil olmak üzere diğer finansal hesaplarda tutulan varlıkları içerebileceğini anlamlıyor. Merrill Edge web sitesinde, tüm müşteriler tarafından erişilebilen mükemmel yaşam ve hedef planlama araçları da bulunmaktadır.
Emeklilik portföyleri için Yönlendirilmiş Yatırım kurulum süreci, mevcut yıllık geliri sorar ve emeklilikten sonra en az% 85'inin diğer kaynaklarla değiştirilmesini önerir. Yeni müşteriler, gerçekçi ve yolda olduklarından emin olmak için hedefleri değiştirebilir ve başka hesaplar ekleyebilir. Miras veya bonus içeren bir kerelik nakit akışı da plana dahil edilebilir.
Buna karşılık, E * TRADE'in Temel Portföyleri programı, birkaç özel emeklilik planlama aracı, hesap makinesi veya “nasıl yapılır” makalesi sunar. Bununla birlikte, belirtildiği gibi, tüm müşteriler ana web sitesinin emeklilik hesaplayıcıları ve diğer planlama araçları da dahil olmak üzere kapsamlı araştırma ve eğitim olanaklarına erişebilir.
Hesap Türleri
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, Merrill Güdümlü Yatırım'ın emeklilik odağıyla olduğundan daha geniş bir hesap seçimi sunar.
E * TRADE Çekirdek Portföyleri hesap türleri:
- Bireysel vergilendirilebilir hesaplarVergi verilebilir hesaplar kaydedinGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesaplarıSEP emeklilik hesaplarıHesap hesapları
Merrill Rehberli Yatırım hesap türleri:
- Vergiye tabi bireysel hesaplarGeleneksel IRA hesaplarıRoth IRA hesapları
Özellikler ve Erişilebilirlik
E * TİCARET Temel Portfolyolar ve Merrill Güdümlü Yatırım, özellikler ve erişilebilirlik açısından eşit olarak eşleştirildiğinden, çoğunlukla kullanmayı düşündüğünüz şeyle ilgilidir.
Merrill Güdümlü Yatırım:
- Finansal danışmanlara erişim: Müşteriler, ağır bir% 0, 85 yönetim ücreti ödüyorlar ve 20.000 dolarlık bir bakiye tutarlarsa finansal danışmanlarla konuşabilirler. Premium ödüller: Program müşteriler, yönetim ücreti indirimleri, ücretsiz işlemler ve kredilerdeki düşük faiz oranlarını içeren Merrill premium ödüllerine daha hızlı hak kazanırlar. Müşterek hesap yok: Müşterek hesaplara destek yok, evli ve ortak başvuru sahiplerini alternatif aramaya zorluyor.
E * TİCARET Temel Portföyleri:
- Finansal danışmanlara erişim: Müşteriler, yönetilen varlıklarda en az 25.000 $ tutmalı ve finansal danışmanlarla telefonla veya şube ofislerinde konuşmak için% 0, 65 ile% 0, 90 arasında ücret ödemelidir. Sosyal sorumluluk portföyleri: Müşteriler sürdürülebilirlik ve kurumsal yönetim filtreleri ile filtrelenen portföyleri seçebilirler. Düşük minimum bakiye: Minimum 500 dolar, daha küçük ve genç yatırımcıların programı sınırlı riskle gözden geçirmelerini sağlar.
Her iki aracı da iOS ve Android için özel ve tam özellikli mobil uygulamalar sunuyor.
harç
E * TİCARET Temel Portföylerin toplam ücretler açısından avantajı vardır, ancak Merrill Güdümlü Yatırım, yanlarında bulunduğunuz varlıklarınız büyüdükçe daha uygun fiyatlı hale gelir.
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, mali danışmanlarla görüşmek için 500 $ minimum depozito ile rekabetçi% 0, 30 yıllık yönetim ücreti alır, 25.000 $ minimum ve yönetim ücreti% 0, 65 ile% 0, 90 arasındadır. Program, sosyal açıdan sorumlu ve akıllı beta ETF ücretleri ortalama% 0.25 iken, ortalama% 0.07 ve% 0.08 arasında ETF masraf ücretleri üretir.
Merrill Guided Investing, yönetim altındaki varlıkların% 0.45'ini ve 5.000 $ minimum depozitoyu, % 0.85'e ve finansal danışmanlarla konuşmak için minimum 20.000 $ 'a yükselmektedir. Komisyonda varlıkların en az 20.000 ila 50.000 $ arasında olan müşterilere yönelik ödül programı, daha büyük hesaplarda% 0.15'e yükselen% 0.05'lik temel bir indirime erişerek yıllık ücreti daha rekabetçi bir% 0.30'a indiriyor. Merrill, ortalama ETF giderlerini açıklamaz. ETF satışları, anapara 1.000 $ için 0, 01 ila 0, 03 $ arasında bir işlem ücretine tabidir.
Minimum Depozito
E * TİCARET Temel Portföyler, başlamak için Merrill Kılavuzlu Yatırım'dan daha az sermaye gerektirir. E * TİCARET Çekirdek Portföylerin 500 $ 'lık çok makul minimum depozitosu, bir Merrill Güdümlü Yatırım müşterisinin başlaması gerekenden on kat daha azdır.
- E * TİCARET: 500 dolarMerrill Edge: 5.000 dolar
Portfolyolar
E * TİCARET Temel Portfolyolar, Modern Portföy Teorisi (MPT) prensiplerini takip ederek riskleri ve getirileri dengelerken çeşitlilik sunar. Strateji ekibi, ilk portföyleri doldurduktan sonra yatırım ufku yaklaştıkça daha muhafazakar varlıklara geçerek algoritmalar ağırlaşmayı ele alıyor. Hesaplar altı ayda bir veya serbest nakit çoğu rakipten daha yüksek olan% 4 hedef eşiğini aştığında yeniden dengelenir. Para çekme talep edildiğinde ilk önce serbest nakit, ardından hedeflenen varlık tahsisini sürdüren bir sürece yapılan diğer yatırımlar takip edilir.
Merrill Güdümlü Yatırım, firmanın araştırma ve öngörülerine uygun 15 yatırım stratejisi sunar. Stratejiler, çoğu klasik MPT ilkelerini izleyen birçok piyasa yaklaşımını kapsar. Sermaye piyasalarındaki belirtilmemiş koşulların yanı sıra mevcut riskler ve fırsatlar tarafından tetiklenen yeniden dengeleme için belirlenmiş bir program yoktur. Yeniden dengeleme ayrıca, hesaba giren veya hesaptan çıkan katkılar, para çekme işlemleri veya diğer varlık akışları nedeniyle de tetiklenebilir.
Broker Varlıkları:
E * TRADE Çekirdek Portföyleri, portföyleri iShares, Vanguard ve JPMorgan'dan ETF'ler ile doldurur. Merrill Guided Investing, Vanguard, Schwab, iShares ve State Street Global Advisors'tan ETF'ler satın alırken, TIAA CREF yatırım fonları sabit gelir riski için 'sosyal etki' satın aldı.
Vergi Avantajlı Yatırım
Ne Merrill Edge Rehberli Yatırım ne de E * TRADE Çekirdek Portföyleri, büyük rakiplerin aksine vergi kaybı hasat hizmetleri sunmamaktadır. Çekirdek Portfolyolar programı, müşteri para çekme talebinde bulunduğunda potansiyel vergi borcunun tahminini gösterir.
Güvenlik
E * TRADE Çekirdek Portföyleri ve Merrill Güdümlü Yatırım tarafından kullanılan güvenlik verimli ve neredeyse aynıdır. Her iki firma da ağır iş 256-bit SSL şifrelemesi kullanmaktadır. Ayrıca, menkul kıymetler Yatırımcıları Koruma Kurumu (SIPC) ve özel fazlalık sigortası sağlayarak müşteri fonları kurum içinde her iki aracı kurumda da tutulmaktadır. Son teknoloji parmak izi, yüz tanıma ve iki faktörlü kimlik doğrulama özelliği, mobil uygulamalarda her iki tavsiyede de mevcuttur.
Müşteri servisi
E * TİCARET Çekirdek Portföyleri, müşteri hizmetleri söz konusu olduğunda Merrill Güdümlü Yatırımlar konusunda ufak bir öneme sahiptir.
E * TİCARET Çekirdek Portföy müşterileri 7/24 canlı sohbet yoluyla müşteri hizmetlerine başvurabilirler. Telefonla hizmet saatleri Pazartesi - Cuma günleri arasında Doğu saati ile 08:30 - 20:30 arasındadır. Müşteri hizmetleri temsilcileri bilgili ama bir temsilci ile konuşmak ortalama yaklaşık 7 dakika bekletildi. Kalifiye müşteriler finansal danışmanlarla telefonla konuşabilir veya tuğla ve harç yerine yürüyebilir. SSS eksiktir ve soruların konuya göre düzenlenmesi durumunda büyük fayda sağlar.
Merrill Güdümlü Yatırım, tek bir ihmalle potansiyel müşterilere ancak mevcut olmayan müşterilere çevrimiçi sohbet olanağı sunar. Telefon desteği 7/24 mevcuttur, ancak kalitesi çok değişir. Örneğin, bir sabah çağrısı hızlı bir şekilde bilgili yardım alırken, bir akşam çağrısı uzun bir gecikmeden sonra yardımcı olmayan bir ajan tarafından cevaplandı.
Bizim almak
Merrill Güdümlü Yatırım ve E * TRADE Çekirdek Portföyleri, bir portföyün doldurulması ve yönetilmesi açısından sağlam robo danışmanlarıdır. Aslında, her ikisi de kullanıcı deneyimi, eğitim ve güvenlik konularında en üst sıralarda yer alan sıralamalarımız arasında eşit olarak eşleştirildi. Merrill Guided Investing, portföy yönetimi ve hedef planlama açısından daha yüksek puan aldı, ancak E * TRADE Çekirdek Portföyleri, hesap oluşturma ve müşteri hizmetleri açısından benzer bir liderliğe sahipti. Merrill Güdümlü Yatırım genel olarak biraz daha yüksek puan almasına rağmen, bu ikisi arasında seçim yapmak o kadar yakın ki, hedef belirleme, hesap oluşturma ve minimum para yatırma miktarları gibi alanlarda kesin tercihlerinize inmek zorunda kalacak.
İki yakından eşleşen teklifle, benzer bir zayıflığı paylaşmaları şaşırtıcı değildir. Hem Merrill Güdümlü Yatırım hem de E * TRADE Çekirdek Portföyleri mevcut işletme tekliflerinin bir uzantısıdır ve tek odak alanı olmamasından biraz zarar görürler. Bu, vergi kaybı hasadı gibi bazı temel özelliklerin yanı sıra işin diğer bölümlerinden kaynaklara bağımlılık durumunda da görülebilir (bunlar kuşkusuz mükemmel olsa da). Şimdiden biri veya diğeri ile bağlantılı olan yatırımcılar, zaten güvendikleri bir hizmetle otomatik olarak yönetilen bir portföyün rahatlığı için eksik özellikleri göz ardı edecektir. Bununla birlikte, bağlı değilseniz, karşılaştırma için saf robo-danışman platformlarından birkaçı dahil etmek için aramanızı genişletmeye değer olabilir.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.