2019 Robo-Advisor Ödülleri
Merrill Edge Güdümlü Yatırım aşağıdaki kategoride ödül kazandı:
Önemli
Bu Merrill Edge Kılavuzlu Yatırım robo-danışman incelemesinin yanı sıra, Merrill Edge'in geleneksel aracılık hizmetlerini de inceledik.
Merrill Edge Güdümlü Yatırım, kendi kendini yöneten ve tamamen yönetilen hesaplar arasındaki yatırım sürekliliğini bir noktada doldurur. Merrill Edge Güdümlü Yatırım hesaplarında tutulan varlıklar, müşterilerin ücretsiz işlemler ve yönetim ücretinde indirimler içeren ödüller kazanmalarına yardımcı olur. Mevcut iki güdümlü yatırım hesabı vardır:
- Merrill Güdümlü Yatırım: Yıllık% 0, 45 ücret alan tamamen dijital bir hizmet Bir Danışmanla Merrill Güdümlü Yatırım: İlkbahar 2019'u başlattı, bu hesap müşterilerin istedikleri zaman yıllık% 0, 85 ve minimum ücret karşılığında bir finansal danışmanla konuşmalarını sağlıyor. hesap büyüklüğü 20.000 dolar
Merrill, daha fazla varlığı ve daha fazla yardıma ihtiyacı olanlar için tavsiye edilen ek yatırım hesapları sunar. Bu derleme, giriş seviyesi dijital teklif olan Merrill Edge Güdümlü Yatırım'a odaklanmaktadır.
Merrill, Güdümlü Yatırım müşterilerinin yaklaşık dörtte üçünün emeklilik için tasarruf ettiğini, bu nedenle bir hedef belirleme sürecinin diğer finansal hesaplarda tutulan varlıkları ve Sosyal Güvenlik gelir tahminini içerebileceğini söylüyor. Merrill Edge web sitesinde, Güdümlü Yatırım müşterileri tarafından kullanılabilen mükemmel yaşam aşaması planlama araçları bulunmaktadır. Portfolyolar, firmanın baş yatırım sorumlusu tarafından seçilen tescilli olmayan ETF'leri içerir.
Artıları
-
Rehberli yatırım hesapları, müşterilerin Merrill ve Amerika Birleşik Devletleri Ana Bankası'ndan premium ödüller kazanmalarına yardımcı olur
-
Merrill Edge web sitesinde harika planlama araçları
-
İlerleme raydan çıkarsa, hedefe ulaşmanıza yardımcı olacak birkaç öneri görüntülenir
Eksileri
-
Hisse senetlerinin tamamı portföylerde tutulduğundan, daha küçük hesaplar için varlık tahsisi hedef dışı olacaktır.
-
Hesap finanse edilene kadar portföy içerikleri görünmez
-
Önerilen portföyü düzenleyemez veya değiştiremezsiniz
-
% 0.45 normal ücret yüksek tarafta
Hesap kurulumu
2.6Merrill Edge Guided Investing'e başlarken birkaç soruyu yanıtlamak ve bir hedefi adlandırmak önemlidir. Portföyünüzü tanımlama süreci, doğum tarihinizi, istediğiniz hedef dolar tutarını ve hedefe yatırım yapacağınız yıl sayısını girmeyi içerir. Ayrıca Merrill dışında bu hedefe ulaşmak için kullandığınız hesaplarınız olup olmadığı da sorulur - hesap türünü, takma adı ve yaklaşık bakiyeyi girme. Ardından, riske karşı tutumunuzu değerlendirmek için birkaç soru sunulur. Risk toleransınız (düşük, orta veya yüksek) size geri yansıtılır.
Belirli bir soru hakkında daha fazla bilgi edinmek isterseniz, her ekranda yardım ve ek açıklama görüntülenir. Son bir soru, portföyün bir kısmının etki odaklı fonlara yatırım yapmasını isteyip istemediğinizi sorar. Bundan sonra, hedef varlık dağılımınız ve hedefinize ulaşmak için planınız olup olmadığı konusunda bilgilendirilirsiniz.
Portföyünüzde kullanılabilecek ETF'lerin ve yatırım fonlarının listelerini görmek için varlık sınıflarını inceleyebilirsiniz. Bir ETF veya fonun adına tıklamak sizi bir prospektüse götürür. Bununla birlikte, önerilen portföyde herhangi bir değişiklik yapamazsınız ve gerçekten belirli ayrıntılar alabileceğiniz, ancak bilgilerle hiçbir şey yapamayacağınız için sinir bozucu olabilir. Bu noktada, bir hesap açmanız ve fon ayarlamanız istenir, ancak şimdiye kadar yaptığınız şeyleri kaydedebilir ve daha sonra geri dönebilirsiniz.
Hedef Belirleme
3.4Emekli olmayı planlıyorsanız, kurulum işlemi mevcut yıllık gelirinizi sorar ve emekli olduktan sonra% 85'in yerini alacak kadar tasarruf etmenizi önerir. Bu hedefi değiştirebilir ve bunu desteklemek ve yolda olduğunuzdan emin olmak için 401 (k) ve Sosyal Güvenlik gibi diğer hesapları ve gelir kaynaklarını ekleyebilirsiniz. Kalıtım veya bonus gibi bir kerelik nakit akışı bekliyorsanız, bunu plana dahil edebilirsiniz.
Büyük bir satın alma veya genel servet oluşturma olarak tanımlayabileceğiniz emeklilik dışı hedefler için, hedef miktarın ne olması gerektiğini belirlemeye yönelik bir rehberlik yoktur. Ayrıca bir üniversite tasarruf hedefi tanımlamak için herhangi bir yardım yoktur. Merrill, bu platformu emeklilik tasarrufu için açıkça tasarladı, bu yüzden bu odak için onlara saldırmak biraz haksızlık. Ancak, insanların hayattaki diğer yatırım hedeflerine biraz dikkat etmek güzel olurdu.
Hesap Servisi
3.5Genel Merrill teklifi, Bank of America'dan çek, tasarruf, kredi ve kredi kartları gibi bankacılık hizmetlerini içerir. Otomatik depozitoların kurulumu kolaydır, özellikle de Bank of America ile bankacılık yapıyorsanız. Marj yok, ayrıca hesabınıza karşı kredi kullandıramazsınız.
Portföy İçeriği
3.5Merrill Guided Investing, portföylerini Vanguard, Schwab, iShares ve State Street Global Advisors'tan ETF'leri ve sosyal etki sabit geliri için TIAA CREF'in yatırım fonlarını kullanarak derler.
Portföy Yönetimi
3.9Portföy yeniden dengeleme tetikleyicileri, sermaye piyasalarını düzenli olarak değerlendirmeyi ve piyasadaki riskleri ve fırsatları ele almayı içerir. Belirlenmiş bir program yok; piyasalar dalgalandığında yeniden dengeler daha sık gerçekleşir. Yeniden dengeleme ayrıca katkılar, para çekme işlemleri veya hesabın içine veya dışına diğer varlık akışları nedeniyle de tetiklenebilir.
Yeniden dengeleme için kullanılan fonlar tescilli değildir. Etkileri yatırım yapmak isteyenler için ETF'leri ve yatırım fonlarını içeren 15 yatırım stratejisi bulunmaktadır. Merrill baş yatırım sorumlusu, şirketin öngörülerine uyum sağlama stratejilerindeki stratejik ve taktik varlık tahsislerini yönetir.
Yeniden dengelemenin otomatik olmasına rağmen, Merrill Edge Güdümlü Yatırım'ın müşterinin adına vergi kaybı hasatı yapmadığını eklemeye değer.
Kullanıcı deneyimi
4.5Mobil Deneyim
Web sitesindeki her şey, eğitim ve planlama yetenekleri de dahil olmak üzere yerel iOS ve Android mobil uygulamalarına yerleştirilmiştir. Yine de çok sayıda stok fotoğrafını geçtiğinizde. Yerel mobil uygulamalarda mobil cihazlar için optimize edilmiş bir Rehberlik ve Emeklilik Merkezi vardır ve eğitim yetenekleri arasında emeklilik planlaması, üniversite planlaması, yaşam öncelikleri, finansal eğitim ve düşünce liderlerinin görüşleri yer almaktadır. Genel olarak, kullanımı kolaydır ve hoş bir tasarıma sahiptir.
masaüstü tecrübesi
Masaüstünde, hesabınızı hazır hale getirmek için birkaç kelime dolu ekran var. Genel site tasarımı, özelliklerin daha kolay bulunabilmesi için biraz kolaylaştırılmıştır.
Müşteri servisi
3.7Potansiyel müşteriler için çevrimiçi sohbet var, ancak mevcut müşteriler için değil. 7/24 telefon desteği mevcuttur, ancak kalitesi büyük ölçüde değişir. Müşteri desteğine çağrı yapan araştırma asistanımız sabah arayarak hızlı bir şekilde bilgili yardım aldı, ancak akşamları yapılan çağrılar uzun bir gecikmeden sonra çok yardımcı olmayan bir ajan tarafından cevaplandı.
Eğitim ve Güvenlik
4.8Merrill Edge Güdümlü Yatırım hem eğitim kaynakları hem de güvenlik açısından mükemmeldi. Web sitesinde, yatırım deneyiminize ve ilgi alanlarınıza göre bir yol seçmenizi sağlayan merkezi bir Yatırımcı Eğitim Merkezi bulacaksınız. Merkez, finansal eğitim içeriğini gelişmişlik düzeyine, konuya, ürüne ve dağıtım türüne (video, araç, eğitim vb.) Göre hizalar. Web sitesinin Yaşam Aşaması Planlaması bölümünde, yeni başlayanlardan emekli olanlara kadar herkes için araçlar vardır.
Bir hesap oluştururken, işlemin erken aşamalarında güvenlik sorularını tanımlamanız istenir. Bir hesaba e-posta adresi eklemek için iki faktörlü bir kimlik doğrulama da vardır. Merrill, ek sunucu / tarayıcı güvenliği için web sitelerini ve mobil uygulamalarını ve ayrıca EV (Genişletilmiş Doğrulama) sertifikalarını güvenceye almak için bir SSL SHA2-256 bit karma algoritması kullanır. Hesaplar FDIC ve SIPC tarafından sigortalanırken, firma Lloyd's of London üzerinden fazla SIPC sigortası yapmaktadır.
Komisyonlar ve Ücretler
3.1Merrill Edge Güdümlü Yatırım için standart yönetim ücreti, aylık olarak önceden tahsil edilen yönetim altındaki varlıkların% 0, 45'idir. Merrill kısa süre önce, bankacılık ve aracılık ilişkilerinde 20.000-50.000 $ olan müşterilere, önerilen herhangi bir hesap için yönetim ücretinde% 0.05 indirim sağlayan yeni bir ödül düzeyi tanıttı. Daha büyük bakiyeler, yönetim ücreti indirimlerinde% 0, 15'e kadar hak kazanabilir ve yıllık ücreti% 0, 30'a indirebilir, bu da diğer aracılık tabanlı robo-danışmanların çoğunun şarj ettiği şeydir. Mevcut ödüllerin tam listesini https://www.merrilledge.com/preferred-rewards adresinde bulabilirsiniz.
- 5.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 1.88 $ 25.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 9.38 $ 100.000 $ bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 37.50 $
Merrill Edge Güdümlü Yatırım Sizin İçin Uygun mu?
Zaten bir Bank of America veya Merrill Edge müşterisiyseniz ve biraz parayı yönetilen bir hesaba taşımak istiyorsanız, Merrill Edge Güdümlü Yatırım kesinlikle dikkate değer. Bir emeklilik fonu başlatmak isteyen genç yatırımcılar için sadece eşleştirme yerine pazarın önünde kalma şansı da olabilir.
Bununla birlikte, daha yüksek ücret, bazı mükemmel kaynakları ve Merrill Edge Guided Investing'in tescilli olmayan ETF'leri kullandığını gölgede bırakır. Ayrıca, daha yüksek ücret, bazı ucuz robo-danışmanların sunduğu vergi yönetimi olmadan temel yeniden dengeleme satın alır. Maliyetlerden bahsetmişken, hesap bakiyeniz arttıkça sık sık daha yüksek bir maliyetle ek rehberliği dikkate almaya devam edersiniz.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.