Yaşam Tarzı Fonu nedir
Bir yaşam tarzı fonu, genellikle uzun vadeli yatırım amacıyla değişken risk seviyelerine sahip varlıklar arasında çeşitlendirilmiş bir portföyü yöneten bir yatırım fonudur. Yaşam tarzı fonları genellikle belirli bir kullanım tarihi için bir tasarruf aracı arayan yatırımcılar tarafından kullanılır.
BREAKING DOWN Yaşam Tarzı Fonu
Yaşam tarzı fonları genellikle emeklilik tasarruflarını desteklemek için ürün arayan yatırımcılar tarafından kullanılır. Ancak, yatırımcılar tarafından belirli bir kullanım tarihi olan çok sayıda etkinlik için kullanılabilirler. Yaşam tarzı fonları, hedef tarih fonlarıyla karşılaştırılabilir, çünkü her ikisi de belirli bir hedefe fon yatırımı için bir araç olarak hizmet etme amacına sahiptir. Yaşam tarzı fonları, yatırımın ömrü boyunca kayma yolunu takip eden değişen bir tahsis bulunmaması bakımından farklılık gösterir. Aksine, hayatlarının farklı aşamalarında yatırım yapmaya başlayan yatırımcılar için muhafazakar, orta veya agresif risk tahsisleri sağlamaya odaklanırlar.
Yaşam Tarzı Fonu Stratejileri
Yaşam tarzı fonları, standart dengeli fonların tekrarıdır. Yatırım yaklaşımlarında bir varlık karışımı ve bir varlık tahsisi stratejisi kullanırlar, ancak amaçları yatırımcılara uzun vadeli yatırımlar için bir araç sağlamaya odaklanır. Yaşam tarzı fonları, fonun risk toleransına dayanan optimal bir özkaynak ve borç karışımını kullanarak geleneksel modern portföy teorisi kavramını takip edecektir. Bununla birlikte, hedef tarih fonlarından farklı olarak, yaşam tarzı fonlarının çoğu tahsislerini belirlenmiş bir kayma yolu boyunca kaydırmaz veya kullanım için belirli bir hedef tarihe odaklanmaz.
Yaşam tarzı fon yöneticileri portföylerini dengeli fonlara benzer şekilde yönetir. Bununla birlikte, niyetleri yatırımcılara belirli bir hedefe ve çekilme tarihine yatırım yapmak için bir araç sağlamak olduğundan dengeli fonlardan biraz farklı olacaktır. Bu, onları genel olarak standart dengeli fonlardan biraz daha muhafazakar hale getirir.
Yaşam tarzı fonları genellikle bir yatırımcının yatırım tarzını ve yaşam evresini hedeflemek için tasarlanmıştır. Bir yatırımcının risk toleransı için farklılaşan bir dizi stilde pazarlanabilirler. Stiller muhafazakar, orta ve agresif içerebilir. Ayrıca, belirli bir risk toleransı için tasarlandıkları düşüncesiyle gelir veya büyümenin yanı sıra değer gibi diğer stillere de genişleyebilirler. Risk toleransları tipik olarak yaşa göre tanımlanır; genç yatırımcılar için önerilen agresif fonlar ve emekliliğe yaklaşan yatırımcılar için önerilen muhafazakar fonlar.
Agresif fonlar, özkaynak yatırımlarına daha yüksek tahsisler yoluyla daha agresif getiriler arayacak ve ayrıca sabit gelir tahsisleri yoluyla sermayenin korunmasını yönetecektir. Daha agresif fon seçeneklerinde, tüm piyasa fırsatlarından maksimum getiri elde etmek için yatırımlar tüm pazar segmentlerinde ve küresel bölgelerde geniş ölçüde çeşitlendirilebilir. Muhafazakar fonlarda varlıklar, genel olarak sabit gelire daha büyük tahsislerle daha düşük riskli yatırımlara ağırlıklandırılacaktır.
Yaşam Tarzı Fonu Yatırımı
Yaşam tarzı fonları genellikle hedef tarih fonlarına benzer bir dizi halinde sunulur. Yaşam tarzı fonları kategorisinde önde gelen piyasa tekliflerine sahip iki yönetici Vanguard ve PIMCO'dur. Vanguard, belirli bir fonu temel hedef tarih tutma olarak kullanmaya odaklanarak LifeStrategy fonları sunar. Bu fonlar bir kayma yolunu izlemez, daha ziyade bir yatırımcının yatırım stiline odaklanır ve stil odağını zaman içinde bir yuva yumurtasını yönetmek için bir araç olarak kullanır. PIMCO, REALPATH hedef tarih fonlarına karşılık gelen REALPATH Gelir Fonunu sunar. REALPATH Gelir Fonu, bir kayma yolu kullanmamak suretiyle hedeflenen tarih fonlarından farklıdır. Bu fon yatırımcılara uzun vadeli gelir getirici bir araç sağlamayı amaçlamaktadır.