Yatırım fonları, tüketicilere profesyonel olarak yönetilen bir varlık grubuna nispeten düşük maliyetle ve makul yıllık masraflarla erişmek için harika bir yol sunar. Yatırım fonları, bankalar da dahil olmak üzere birçok farklı finansal kurumla açılabilen bir IRA gibi herhangi bir yatırım hesabından satın alınabilir.
Dezavantajları
Bankalar genellikle tasarruf, günlük finansal işlemler ve kredilerle ilgili oldukları için yatırım konusunda uzmanlaşmazlar. Bu, bir bankanın müşterilerinin seçebileceği daha sınırlı bir yatırım fonu ailesine (aynı şirket tarafından yönetilen birden fazla fona) sahip olabileceği anlamına gelir.
Çoğu zaman, bir bankanın yatırım danışmanı bankanın yatırım fonlarından birine giren her müşteri için ödeme alır. Danışman komisyon kazanan bir satış görevlisidir. Böyle bir kişi size sağlam tavsiyeler verebilir, ancak yatırım fonlarını kendiniz araştırarak sahip olacağınız tüm seçeneklerin size verilmediğini bilmelisiniz.
Her yatırım fonu diğeriyle aynı değildir. Bu, bankanıza bağlı olarak bir sorun olabilecek çok çeşitli fonlara sahip olmanızı önemli hale getirir. Örneğin, yatırım fonları birçok farklı öncelik ve yatırım stiline göre uyarlanabilir: Bazıları “yeşil” dir, yani temeldeki yatırımlar çevre dostu şirketler ve icatlar, bazılarının ücreti yoktur, vb.
Avantajları
Öte yandan, bir banka bir aracı kurumdan daha düşük hesap bakiyesi gereksinimlerine sahip olabilir ve bu da yatırımları daha fazla birey için gerçek bir olasılık haline getirir. Bir banka yatırım fonunun minimum 1000 dolarlık bir şartı varsa, banka ve diğer mevduatlarla devam eden ilişkiniz ışığında bu şarttan vazgeçip vazgeçemeyeceğinizi sorun.
Bazı durumlarda, bir aracı kuruluşun bir bankada bir uydu şubesi olabilir ve bu da müşterilere en yakın şubeleri dahil tüm yatırım fonu ailelerine ve diğer yatırımlara izin verebilir. Böyle bir durumda, aracı kurumun bankanın yatırım fonlarından fazlasını sunması muhtemeldir.
Ayrıca, bankanızla yatırım fonunuz olduğunda, bankacılığınızı yaparken bakiyelerinizi ve varlıklarınızı kontrol edebilirsiniz. Ayrıca banka ekstrenizi aldığınızda yatırım fonu ile ilgili açıklamalarınızı alacaksınız. Bazı bankalar bilgiyi tek bir ifadede birleştirir.
Alt çizgi
Kolaylığı akıllıca yatırımla karıştırmayın. Bankanız aracılığıyla yatırım fonu satın almak kolay olsa da, fonları ve riskleri de dahil olmak üzere fonları anlamanız kendinize borçlusunuz.