2019 En İyi Robo-Advisor Ödülleri
İnteraktif Danışmanlar aşağıdaki kategorilerde ödüller kazandı:
Interactive Brokers (IBKR) tarafından sunulan bir hizmet olan Interactive Advisors, aralarından seçim yapabileceğiniz çok çeşitli portföyler sunmaktadır. Maliyet ölçeğinin alt ucunda, firmanın Akıllı Beta (% 0.08 yönetim ücreti), Çeşitlendirilmiş (% 0.20) ve Varlık Tahsis modelleri (% 0.12) tarafından yönetilen otomatik portföyleri, aktif olarak yönetilen portföyleri para yöneticileri aralığın en üstündedir (% 0.50 ila% 1.5). Bazı Akıllı Beta portföyleri de dahil olmak üzere ESG stratejilerine göre yatırım yapılan portföyler listede yeşil bir yaprakla işaretlenmiştir. Mevcut IBKR müşterileri mevcut portföylerinin bir bölümünü bölümlere ayırabilir ve sunulanlardan bir (veya daha fazlasına) yatırım yapabilir.
Eylül 2019 sonu itibariyle, Interactive Advisors tarafından yönetilen portföyler minimum 1.000 $ bakiyeyle açılabilir ve bu daha karmaşık teklifleri daha geniş bir müşteri kitlesine sunar. Butik para yöneticileri tarafından yönetilen portföyler, bazıları 120.000 $ 'a kadar değişen asgari değerlere sahiptir, ancak çoğu 10.000 ila 30.000 $ aralığındadır.
IBKR, şirketin yatırımcıların bir danışmanı takip etmesini ve danışmanın işlemlerini yansıtmasını sağlayan Covestor'u satın aldığı 2015 yılında robo-danışma alanına girdi. Covestor, 2007 yılında halka açılmasından bu yana IBKR platformunda işlem görüyordu. Covestor'un satın alınmasının ardından hizmet yeniden adlandırıldı ve bu yılın başlarında Etkileşimli Danışman olarak yeniden başlatıldı.
Hizmet, müşterilerin hedeflerini planlamalarına yardımcı olma konusunda şu anda zayıftır, ancak 2019 yazında eklenen bir özellik, kişinin ilerlemesini değerlendirmeyi kolaylaştırır.
Artıları
-
Sunulan geniş portföy yelpazesi
-
Çoğu portföy ETF'ler yerine stok sepetleri içerir
-
Aktif olarak yönetilen portföyler butik varlık yöneticileri tarafından yönetilir. Müşteriler işlemlerini yansıtır
-
PortfolioAnalyst aracı, tüm finansal hesaplarınızı birleştirmenize ve izlemenize olanak tanır
-
Müşteriler, hesaplarına nispeten düşük faiz oranlarıyla borç alabilirler
Eksileri
-
Aktif olarak yönetilen portföylerin bazıları çok yüksek minimumlara sahiptir
-
Bir hesap açma ve finanse etme süreci diğer robo-danışmanlardan daha zordur
-
Hedef planlama için çok az yardım var
-
Gerçek maliyetlerinizin ne olacağı hemen belli değil
-
Atıl nakitle ilgilenmek için büyük bir hesaba ve yüksek bir nakit bakiyesine ihtiyacınız var
Hesap kurulumu
3.9Risk puanlarını veya sağlayıcıları tarayarak mevcut portföyleri görüntüleyebilirsiniz. Giriş yapmışsanız, her bir portföyün güncel içeriğini ve portföy yöneticileri tarafından yapılan son işlemleri görebilirsiniz.
Son eklenen portföyler arasında Çin, Global X'in Tematik Bozucular portföyleri ve ESG Smart Beta modellerinden oluşan bir portföy bulunmaktadır.
Hedef Belirleme
2.7Web sitesinde hedefler koymak için birkaç araç var, ancak çok fazla değil. Şu anda, başarılarınız için kendi hedeflerinizi ve zamanlamanızı tanımlayacaksınız ve bu hedeflere ulaşma olasılığının tahminlerini görebileceksiniz. Yakın zamanda eklenen Hedef İzleme aracı, finansal hedeflerinize yönelik ilerlemenizi görselleştirmenize olanak tanır.
Müşteriler, finansal planlayıcıları ve profesyonelleri aramak için IB Yatırımcı Pazarını kullanabilirler.
Hesap Servisi
5İnteraktif Danışmanlar, portföy hesabınızın değerine karşı marj kredisi ve krediler sunan bir avuç robo danışmanı arasındadır, ancak her ikisi de danışmanlık hesabına ek olarak düzenli bir İnteraktif Broker hesabı gerektirir. Her ikisi için de faiz oranları maksimum% 3, 9'dur. Hesabınızdaki nakitle% 1, 9'a kadar faiz kazanabilirsiniz, ancak küçük bakiyelerin bir şey kazanmasını önleyecek birden fazla kısıtlama vardır. Bununla birlikte, bireysel bir hisse senedinin veya ETF'nin 100'den fazla hissesine sahipseniz, işletmelerinizde pasif gelir elde edebilecek İnteraktif Brokerlerin hisse senedi kredi programına katılabilirsiniz.
İnteraktif Broker'ların PortfolioAnalyst özelliği, tüm varlıklarınızın resmini alabilmeniz için tüm finansal hesaplarınızı tek bir yerde birleştirmenizi sağlar. Cari ve önceki bakiyeler, getiriler ve yüzde değer değişikliği dahil olmak üzere her bir finansal kurum için özet değerleri veya tüm finansal kurumlar arasında konsolide edilmiş farklı zaman dönemlerini görebilirsiniz. Ayrıca, getirilerinizi 200'ün üzerinde karşılaştırma ölçütü ile karşılaştırabilir veya kendinizinkini oluşturabilirsiniz. Yine, bu araca erişmek için ayrı bir İnteraktif Broker hesabınızın olması gerekir.
Tam bir Interactive Brokers ticaret hesabına sahip olan müşteriler, şirketin fatura ödeme hizmetini ve banka kartını kullanabilir, ancak çek hesabı yoktur.
Portföy İçeriği
5- Bireysel hisse senetleri: Çoğu portföy bireysel hisse senetlerinin fraksiyonel paylarını içerir. Bazı portföylerde 300 hisse senedi vardır. Platform Vanguard, Wisdom Tree, Legg Mason, State Street ve diğerlerinden ETF'ler sunmaktadır.
Sosyal olarak sorumlu portföyleri teklifler arasından seçebilir veya bireysel hisse senedi içeren herhangi bir portföyden hariç tutmak istediğiniz senedi sembollerini girme sürecinden geçebilirsiniz. Gayrimenkul, tüketici ihtiyari harcamalar ve kamu hizmetleri dahil olmak üzere belirli pazar sektörlerini takip eden portföyler de bulunmaktadır. Bu, yatırımcıların sektörel pozisyon almasına izin verir, bu da pek çok robo-danışmanın sunmadığı bir şeydir. Ayrıca, dünyanın dört bir yanından özkaynaklar ve sabit gelir içeren genel bir küresel portföye yatırım yapabilirsiniz. Bu portföy özelleştirmesi düzeyi mevcut robo-danışma endüstrisinde nadirdir ve Etkileşimli Danışmanların bu düzeyde kontrol isteyen iyi bilgilendirilmiş yatırımcılar için daha uygun olmasının temel nedenlerinden biridir.
Portföy Yönetimi
3.4Aktif olarak yönetilen portföyler portföy yöneticilerinin kararlarına göre yeniden dengelenir. Daha pasif olarak yönetilen portföyler çoğu portföy ailesi için üç ayda bir ve State Street Global Advisors portföyleri için aylık olarak yeniden dengelenir. Portföyünüzün varlık tahsisi ile birlikte nasıl performans gösterdiğini web sitesinde veya mobil cihazınızda görebilirsiniz.
İnteraktif Danışmanlar aslında bir portföy yöneticisini takip etmenizi sağlayan bir yansıtma servisidir. Bu, portföyünüzü yönetmek için Modern Portföy Teorisi'ne (MPT) dayalı algoritmalar çalıştıran diğer robot danışmanlardan daha temelde farklı bir tekliftir. Yeniden dengeleme nihayetinde ilgili aktif veya pasif olarak yönetilen portföye dayanmaktadır, bu nedenle yine de portföy yönetiminizin yatırım zamanı ufkunuza yaklaştıkça riskli yatırımlardan vazgeçmek gibi bazı yönlerini kendiniz yapmanız gerekecektir.
Interactive Advisors tarafından sunulan her portföyün inceleyebileceğiniz bir performans özeti vardır. Baktığımız üç portföyden hepsi, önemli bir farkla karşılaştırma için seçilen endeksleri gerçekleştirdi. Her portföy açıklaması çok fazla performans detayı içerir.
Kullanıcı deneyimi
3.4Mobil Deneyim
Etkileşimli Danışmanlar web sitesi mobil uyumludur, böylece cihazınızdaki bir tarayıcıdan giriş yapabilir ve bir masaüstü bilgisayarda sahip olduğunuzla aynı deneyime sahip olabilirsiniz. Mobil web'de (masaüstünde olmasa da) çevrimiçi sohbete erişirken bazı sorunlar yaşadık. İOS ve Android için Interactive Brokers'ın yerel mobil uygulamaları, mevcut enkarnasyonunda İnteraktif Danışmanlara erişime izin vermese de, IBKR ile düzenli bir ticaret hesabına sahip olan müşteriler robo portföylerini görebilir.
masaüstü tecrübesi
Web sitesi çok büyük ekranlarda görünüyor ve en iyi performansı gösteriyor. Bir dizüstü bilgisayarda, görüntülenen bilgileri görmek için çok fazla kaydırma yapmak zorunda kaldık. Birçok portföy arasında sıralama, başlangıçta aktif olarak yönetilen ve daha yüksek maliyet seçimleriyle başlangıçta sunulduğu için biraz özen gösterir. Menüye geri dönmeli ve daha az ücret gerektiren seçenekleri görmek için farklı bir portföy stili seçmelisiniz.
Interactive Advisors tarafından sunulan her portföyün inceleyebileceğiniz bir performans özeti vardır. Her portföy açıklaması çok fazla performans detayı içerir.
Müşteri servisi
5Etkileşimli Danışmanlar potansiyel müşteriler ve mevcut müşteriler için canlı çevrimiçi sohbet sunar. Etkileşimli Danışmanlarla ilgili konularda Pazartesi - Cuma günleri 09: 00-17: 00 arası ET müşteri hizmetleri sunulmaktadır. Mevcut Interactive Brokers müşterileri için 7/24 müşteri hizmeti mevcuttur. İnceleme sürecinde sorulan birkaç soru bir saat içinde e-posta ile cevaplandı.
Eğitim ve Güvenlik
4.8Etkileşimli Danışmanlar blog sayfalarında ilginç ve güzel bir şekilde düzenlenmiş makaleler ve videolar bulacaksınız. Bununla birlikte, SmarterInvesting sitesinin Interactive Advisors müşterilerinin ilgilendiği konulara ayrılmış “Outlook” bölümü son derece güncel değil.
Interactive Brokers, sıkı güvenlik önlemlerinin ilk uygulayıcılarından biriydi. Web siteleri ve mobil uygulamaları şifrelenir.
IB, tüm hesaplarda aşırı SIPC sigortası yapar.
Komisyonlar ve Ücretler
5Tahsil edilen çok çeşitli ücretler olduğundan, gerçek maliyetlerinizi anlamak için bir hesap makinesi kırmanız gerekebilir. En ucuz portföyler yıllık% 0.08 yönetim ücretine, en pahalı portföyler ise% 1.5 ücrete sahiptir. Daha yüksek maliyet, aktif olarak yönetilen portföylerin katılım için çok daha düşük minimum değerleri vardır, bu nedenle 5.000 $ portföyüne dahil edilmezler.
- 5.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 4- $ 10 25.000 $' lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 20 $ - 250 $ 100.000 $ 'lık bir portföyü yönetmek için aylık maliyet: 80 $ - 1.500 $
İnteraktif Danışmanlar Size Uygun mu?
Bu portföy seti, inceleme sürecimiz sırasında gördüğümüz en karmaşık portföylerden biridir. Son zamanlarda 5.000 $ 'dan 1000 $' a değişmeleri, uluslararası varlıklarla uğraşmak isteyen yeni yatırımcıların ilgisini çekebilir. Endeks fonlarının nasıl oluşturulduğunu bilen yatırımcılar için, IB'nin robotik danışmanlık hizmeti otomatik olarak yatırım yapmak için karmaşık bir yol sunar.
metodoloji
Investopedia, yatırımcılara tarafsız danışmanların tarafsız, kapsamlı değerlendirmeleri ve derecelendirmelerini sunmaya kendini adamıştır. 2019 incelemelerimiz, kullanıcı deneyimi, hedef belirleme yetenekleri, portföy içerikleri, maliyetler ve ücretler, güvenlik, mobil deneyim ve müşteri hizmetleri de dahil olmak üzere 32 robo-danışman platformunun tüm yönlerini değerlendirmenin altı ayının sonucudur. Puanlama sistemimize dahil olan 300'den fazla veri noktası topladık.
İncelediğimiz her robo-danışmandan, değerlendirmemizde kullandığımız platformları hakkında 50 puanlık bir anket doldurması istendi. Robo danışmanlarının çoğu bize platformlarının yüz yüze sunumlarını da yaptı.
Theresa W. Carey liderliğindeki sektör uzmanları ekibimiz, incelemelerimizi gerçekleştirdi ve tüm seviyelerdeki yatırımcılar için robo-danışman platformlarını sıralamak için sektördeki en iyi metodolojiyi geliştirdi. Tüm metodolojimizi okumak için buraya tıklayın.