Kâr yapmak ve işletme giderlerini ödemek için bankalar genellikle verdikleri hizmetlerden ücret alırlar. Bir banka size borç para verdiğinde, krediye faiz uygular. Bir çek veya tasarruf hesabı gibi bir mevduat hesabı açtığınızda, bunun için de ücret alınır. Ücretsiz çek ve tasarruf hesaplarının bile bazı ücretleri vardır.
Bankanızın aldığı tüm ücretleri ve bunların mümkün olduğunca çoğunu nasıl azaltacağınızı veya ortadan kaldıracağınızı bilmek önemlidir. Her şey bankaların yüklediği ücretlerin anlaşılması ile başlar.
Aylık Hesap Bakım Ücretleri
Bankaların ücretlendirdiği en yaygın ve anlaşılır ücretlerden biri, çek veya tasarruf hesabınız için aylık bir hesap bakım ücreti. MoneyRates.com'a göre, aylık ortalama bakım ücreti aylık 13, 47 dolardan fazla. Bu sadece hesap sahibi olmak için yılda 162 $ demektir.
Minimum Bakiye Ücretleri
Hesabınızda minimum bir bakiye tutarsanız, çoğu banka aylık bakım ücretini azaltır veya ortadan kaldırır. Minimum tutar 500 ila 1.000 dolar veya daha fazla olabilir.
Ne yazık ki, minimum tutarın altına düşerseniz, o ayın bakım ücretini ödemeniz gerekir. Daha da kötüsü, minimumda kalsanız bile, bankanıza etkin bir faizsiz kredi vermiş olursunuz. Banka paranızın bir kısmını para kazanmak için kullanabilir ve karşılığında hiçbir şey almazsınız.
Kredili Mevduat / NSF Ücretleri
Kredili Mevduat Koruma Ücretleri
Kredili mevduat / NSF ücretlerine karşı korunmanın bir yolu kredili mevduat korumasını seçmektir. Ne yazık ki, bu korumanın bir bedeli de var. Kredili mevduat koruması ile bankanız kredili mevduat ücretini tetiklemekten alıkoyacak kadar ilerleyecek ve alıcı taraf ödenecektir. Bankanız yine de size parayı ilerletmeniz için bir ücret talep edecektir. MoneyRates.com'a göre, mevcut ulusal ortalama kredili mevduat koruması ücreti de 34 $ civarında.
İade Depozito Ücreti
Ek Çek Ücretleri
Çek hesabınızı açtığınızda bankanız büyük olasılıkla size ücretsiz bir çek kaynağı sağlayacaktır. Çoğu bankada, ilk arz bittikten sonra, yedek ödemeler için ödeme yapmanız gerekir. Bunları bankanızdan 35 dolara kadar veya Walmart gibi özel bir tedarikçiden yaklaşık 15 dolara sipariş edebilirsiniz.
Kasiyerin Çek Ücretleri
Bildiri Ücretleri
Çoğu insanın banka hesaplarını çevrimiçi okuduğu bir çağda, birçok bankanın basılı bir sürüm yazdırmak ve göndermek için ücret alması şaşırtıcı değildir. Ücretler değişmekle birlikte genellikle 1 ila 5 dolar arasında değişmektedir.
ATM Ücretleri
Çoğu banka, otomatik vezne makineleri (ATM) ücretsiz kullanmanızı sağlar. Bankanızın ağının dışında bir tane kullanırsanız, bu bankanın dışına yaklaşık 4 ABD Doları veya daha fazla bir ücret ödeyebilirsiniz. Bankanız, bankanızın ağı dışındaki bir ATM kullanımınızı işlemek için de benzer bir ücret alabilir. Bazı hesaplar tüm ATM ücretlerini veya ayda belirli bir sınıra kadar para iadesi yapar.
Banka Kartı İşlem Ücretleri
Bazı bankalar, işlem yapmak için banka kartınızı veya banka kartınızı kullandığınızda ücret alır. Ücretli olanlar için ücret tipik olarak 1 $ ila 2 $ arasındadır. İlginç bir şekilde, bazı satıcılar size bir ödeme satın alma işlemi için geri ödeme (veya indirim) şeklinde ödüller verir, çünkü maliyetler daha düşüktür. Bankanızın ağında yer almadığı sürece bankamatik kartınızı ATM'de kullanmanız için herhangi bir ücret ödemeniz gerekmez.
Kayıp Kart Ücretleri
Yurtdışı İşlem Ücretleri
Banka kredi kartınızı, yabancı bir bankadan veya ABD Doları dışında bir para biriminden geçen bir işlem yapmak için kullanırsanız, bir yabancı işlem (FX) ücreti ödeyebilirsiniz. En yaygın döviz ücreti, işlemin toplam tutarının% 3'üdür.
Banka Havalesi Ücretleri
Birisine neredeyse anında ödeme yapmanıza veya onlara para göndermenize izin veren bir banka havalesi, neredeyse her zaman gönderildiğinde (giden banka havalesi) ve bazen de alındığında (gelen banka havalesi) bir ücretle gelir. Ücret genellikle gidenler için yaklaşık 30 $ ve gelen banka havalesi için ücret alındığında yaklaşık 15 $ 'dır.
Tasarruf Para Çekme Ücretleri
Federal Mevduat Sigortası A.Ş. (FDIC) Yönetmeliği D, her ay sahip olduğunuz her bir tasarruf mevduat hesabından yalnızca altı para çekimine izin verir. Bu tutarın aşılması büyük olasılıkla bankanızdan yaklaşık 15 ABD doları tutarında bir ücretle sonuçlanır. Altı para çekme kuralının devam eden ihlalleri, tasarruf hesabınızın kapatılmasına veya bir çek hesabına dönüştürülmesine neden olabilir. Çek hesaplarının para çekme limiti yoktur. Tasarruf hesabınızdan kredili mevduat çekimlerinin her ay izin verilen altı para çekme işlemine dahil olduğunu bilmek önemlidir.
Hareketsizlik Ücretleri
Göründüğü kadar garip, tasarruflarınızı kullanmamanız veya hesabınızı kontrol etmemeniz de, hareketsizlik ücreti olarak bilinen bir ücretle sonuçlanabilir. Tüm bankalar bu ücreti talep etmez. Bunu yapanlar için tipik bir ücret yaklaşık 10 $ 'dır. Birçok durumda, yaklaşık altı ay boyunca hareketsiz kaldıktan sonra devreye girer.
Hesap Kapanış Ücretleri
Bir hesabı kapatmak için ücret alan bankalar genellikle bunu yalnızca hesabınız çok uzun süre açık değilse (genellikle altı aydan az) yaparlar. Ücret bankadan bankaya değişir ancak hesap başına 25 dolar kadar olabilir.
Olumsuz İlgi
Bazen negatif faiz politikası (NIRP) olarak adlandırılan negatif faiz, kendi başına bir ücret değil, bankaların sıfırdan düşük bir faiz oranı ödediği bir para politikası türüdür. Etkili olarak, negatif faiz paranızı kullanması için bankaya ödeme yaptığınız anlamına gelir. ABD'ye olumsuz ilgi gösterilmiyor ve uzmanlara göre, hiç olma şansı çok az. Teorik olarak, NIRP, insanları biriktirmek (tasarruf etmek) yerine paralarını harcamaya ya da yatırım yapmaya teşvik etmek için güçlü bir deflasyon döneminde yürürlüğe girebilir.
Çek veya tasarruf hesabınız çok az faiz veriyorsa veya hiç faiz ödemiyorsa ve ödediğiniz ücretler yüksekse, negatif faiz ile aynı etkiye sahip olabilir. Amacınız, banka hesaplarınızda “olumsuz faiz etkisi” olmasını önlemek için ücretleri mümkün olduğunca düşük tutmak olmalıdır.
Banka Ücretleri Nasıl Sınırlandırılır
Bu amaçla, çek ve depozito olarak yatırdığınız paranın bankanız tarafından değil sizin tarafınızdan kullanılmasını sağlamak için banka ücretlerini azaltabileceğiniz veya ortadan kaldırabileceğiniz bazı yollar.
- Çevrimiçi veya tuğla ve harç bankalarında bakım-ücretsiz kontrol ve tasarruf hesabı için alışveriş yapın. Bir hesaba kaydolmadan önce ince baskıyı okuyun. Beklenmedik ücretler için hesap özetlerini düzenli olarak kontrol edin ve gelecekte bu ücretlerden kaçındığınızdan emin olun. Size hitap eden "minimum bakiye yok" gereksinimi olan bir hesap bulamazsanız minimum bakiye gereksinimlerini karşılayın. Her zaman daha pahalı olan fantezi çeklerden kaçının, ödeyenlerinizin çekinizin nasıl göründüğünü umursamadıklarını hatırlayın; yalnızca paralarını almayı umursarlar. Ayrıca, bankanızdan satın aldığınız çekler neredeyse her zaman güvenilir bir özel tedarikçiden satın alınanlardan daha pahalıdır. Banka kartı işlem ücretlerinden kaçınmak için kredi kartı (veya bankamatik kartınızdaki kredi kartı işlevi) kullanın. ATM ücretlerinden kaçınmak için ağdaki ATM ücretlerinden yararlanın ve bankamatikten veya arabaya aktarma işleminden nakit çekin. Bir perakende tesisinde alışveriş yaparken nakit para kazanın. Kredili mevduat koruması seçmeyin, kredili mevduat ücretinden kaçınmak için bakiyenizi takip edin. Daha az pahalı) kredili mevduat koruması elde etmek için bağlantı tasarrufları veya kredi limiti kontrol edin. Bu hizmeti sık sık kullanıyorsanız ücretsiz veya indirimli banka havalesi hizmetleriyle kullanın Daha yavaş olmasına rağmen, kablolama fonları yerine otomatik bir takas odası (ACH) aktarımı kullanın. Zelle, Google Pay gibi eşler arası (P2P) hizmetleri düşünün, Mümkün olduğunda banka havalesi yerine PayPal Venmo vb.
Alt çizgi
Bankalar muazzam bir hizmet sunuyor ve ekonomimiz muhtemelen onlarsız işleyemezdi. Bu makalede açıkça görüldüğü gibi, bu hizmetler ücretsiz değildir. Sahip olduğunuz en iyi koruma, ödediğiniz ücretlerin farkında olmak ve körü körüne kabul etmemek. Banka hesaplarının, kredilerin, ücretlerin ve tasarrufların giriş ve çıkışlarını bilmek maliyetli hatalardan kaçınmanıza yardımcı olabilir.
Maruz kalmanızı azaltmak için Bankanızın Ücretlerini Sınırlama bölümündeki ipuçlarını kullanın ve bankanızın bir işletme olduğunu unutmayın. Ödediğiniz ücretleri beğenmediyseniz ve bunları azaltamazsanız, işletmenizi başka bir yere götürün.