Sürekli eğitim (CE), planlayıcıların yeni ürün ve planlama teknikleri hakkında talimat verirken endüstri kural ve düzenlemelerindeki son değişiklikleri takip etmelerine yardımcı olur. Bununla birlikte, lisanslı veya ehliyetli finans profesyonellerinin sürekli eğitim kurslarını tamamlamaları gerektiğinde genellikle olumsuz bir tepkisi vardır., finans sektöründeki profesyoneller için sürekli eğitim gereksinimlerini inceleyeceğiz, ilk ikisi Finansal Endüstri Düzenleme Kurumu (FINRA) tarafından zorunlu kılınacaktır. Bunlar, sigorta uzmanları için düzenleyici unsur, firma unsuru, devlet onaylı eğitim ve son olarak profesyonel atamalar için CE'dir.
Gördüğünüz gibi, süreci sürekli hale getirmenin yolları vardır, böylece devam eden eğitim süreniz sona erdiğinde, kendinizi bir dizi kural ve yönetmelik altında gömülü bulamazsınız.
Farklı Sürekli Eğitim Gereksinimleri
CE kredilerini çevreleyebilecek hayal kırıklığı genellikle her bir lisans veya atamanın kendi ayrı sürekli eğitim gereksinimi ile birlikte gelmesinin bir sonucudur.
Örneğin, aynı zamanda Sertifikalı Financial Planner® (CFP®) olan bir borsacı, aşağıdakiler gibi çeşitli CE gereksinimlerini karşılamalıdır:
- Seri 6 veya Seri 7 lisansı için FINRA onaylı bir düzenleyici unsur Seri 6 veya 7 lisansı için FINRA onaylı firma elemanı CFP® ataması için ömür ve sağlık gibi tüm sigorta lisansları için devlet onaylı CE
Düzenleyici Unsur
FINRA onaylı düzenleyici unsur üç alt bölüme ayrılmıştır:
1. 6 Serisi lisans sahibi
2. 7 Serisi lisans sahibi
3. Menkul kıymet lisans sahiplerini denetleyenler.
Tüm lisans sahiplerinin, iki yıl lisans aldıktan sonra sürekli eğitim gereksinimlerinin bu kısmını tamamlamaları için 120 günü vardır. Bu gereklilikler daha sonra lisans sahibi FINRA kaydını koruduğu sürece her üç yılda bir ödenecektir. Düzenleyici unsur, temel kurallar ve düzenlemeler, uygunluk, satış ve iletişim konularının yanı sıra kayıtlı müdürler için denetim konularını da kapsar.
(Lisansınızı almak için ilk test gereksinimleri hakkında bilgi edinmek için Finansal Menkul Kıymetler Lisanslarını Bozma konusuna bakın .)
Firma Elemanı
Firma CE unsuru, FINRA tarafından "kapsanan bir kişi" olarak kabul edilen bir finans profesyoneli için geçerlidir. Kapsam dahilindeki kişiler, neredeyse her kapasitede menkul kıymet satış veya ticaretinde yer alan herkesi içerir. Firma elemanı eğitimi şirket tarafından oluşturulur veya dış kaynaklardan elde edilir, ardından yıllık olarak aracı-satıcı düzeyinde uygulanır.
Bu eğitim bir yıldan diğerine sektördeki önemli değişikliklere odaklanmaktadır. Bu tür eğitim yeni ürün eğitimi veya planlamacılar için yeni iş yaratabilecek en son finansal planlama stratejileri gibi pratik konuları kapsaması nedeniyle planlamacılar için daha alakalı olma eğilimindedir.
Sigorta Lisans Alanlarına Devlet Onaylı Eğitim
Sigortanın sürekli eğitimi için tek biçimli federal şartlar yoktur ve her devletin, acentelerin ve brokerlerin bu eyalette lisansı korumak için yerine getirmesi gereken ayrı CE programı vardır. Her eyalet, tüm lisans sahipleri tarafından periyodik olarak yerine getirilmesi gereken asgari sayıda CE saatine sahiptir. Sigortacılık işini yürütmeyi planladığı tüm eyaletlerde CE gerekliliklerinin ne olduğunu bilmek lisans sahibinin sorumluluğundadır.
Mesleki Görevler için Sürekli Eğitim
CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) veya Chartered Financial Consultant (ChFC) atamaları gibi profesyonel kimlik bilgileri kazanan finansal planlamacıların, lisanslarını korumak için gerekenin ötesine geçen ek sürekli eğitim gereksinimleri olacaktır.
Örneğin, Sertifikalı Financial Planner® uygulayıcıları her iki yılda bir en az 30 saat sürekli eğitim almalıdır. Bu dersin iki saati etik eğitimi almalıdır, geri kalan 28 saat ise CFP® Standartlar Kurulu tarafından onaylanan herhangi bir finansal eğitim konusundan veya dersinden alınabilir.
Yukarıda listelenenlere ek olarak, diğer tüm profesyonel atamaların da EBM, Kayıtlı Ajan (EA), Hayat Sigortası Eğitim Konseyi Üyesi (LUTCF) ve Kayıtlı Sağlık Sigortası (RHU) gibi ayrı sürekli eğitim gereksinimleri vardır.
Çevrimiçi Kursları Tamamlayın
Neyse ki, sürekli eğitim gereksinimlerini tamamlamak geçmişte olduğundan çok daha kolay. İnternet, bir zamanlar hantal bir bürokratik süreç olanı etkili bir şekilde düzenledi. WebCE.com ve AI Insight gibi çevrimiçi olarak onaylanmış CE malzemelerinin birkaç mükemmel sağlayıcısı vardır. Bu siteler, ilgili bir kursu seçip ödemenizi ve final sınavını çevrimiçi olarak hızla tamamlamanızı sağlar. Tamamlanan saatler genellikle doğrudan gerekli eyaletlere veya atama kurullarına rapor edilir.
Birden Fazla Atamada Kredi Almak
Uzun saatler süren derslerin birden fazla lisans ya da atama için kredilendirilebileceğine dikkat etmek önemlidir. Örneğin, CFP® Standartlar Kurulu tarafından sürekli eğitim için onaylanan derslerin çoğu, sigorta veya menkul kıymetler CE gerekliliklerinin yerine getirilmesi anlamına da gelir. Bu saatler CLU veya ChFC gibi diğer adlandırmalar için de geçerli olabilir. Ancak, aynı kursun muhtemelen farklı kurumlar tarafından farklı saatlerde kredilendirileceğini belirtmek önemlidir.
Örneğin, bir çevrimiçi sağlayıcıdan hayat sigortası kursu alan bir hayat sigortası lisansı olan bir CFP® uygulayıcısını düşünün. Lisans sahibi, yerleşik durumlarının belirli bir kursa altı saatlik CE kredisi vermesine rağmen, CFP® Standartlar Kurulu'nun kursu CE gerekliliklerini yerine getirmek için yalnızca dört buçuk saatlik bir kredi değerinde değerlendirebileceğini keşfedecektir. Kursunuzun verimliliğini en üst düzeye çıkarmak için, her bir kurumun belirli bir kursa kaç saat kredi vereceğini bilmek önemlidir.
Alt çizgi
Herhangi bir broker bayisinin uyum departmanı, lisansla ilgili tüm CE gerekliliklerinin karşılandığından emin olmak için çok proaktif olacak olsa da, bağımsız aracılar ve brokerler bu sorumluluğu kendileri üstlenmelidir. CE gereksinimlerinin çevrimiçi olarak tamamlanması ve gerekli tüm lisanslar ve atamalar arasında dikkatli bir şekilde koordinasyon yapılması, CE sürecini daha hızlı ve daha rahat hale getirebilir.