Bir Roth 401 (k) tam olarak vergilendirilir mi? Özü, standart bir 401 (k) gibi katkıda bulunduğunuzda size vergi indirimi vermemesidir. Bunun yerine, Roth 401 (k), çalışanlara vergi sonrası dolar katkıda bulunma yeteneği sunan, işveren tarafından desteklenen bir emeklilik planı türüdür. Getirisi, geri çekilmenin emeklilikte vergiden muaf olmasıdır.
Bu planlar sadece 2006'dan beri mevcuttur, ancak daha fazla işçi vergi yükümlülüğü olmadan emeklilik geliri oluşturmaya çalıştıkça popülerlik kazanmaktadır.
Şirket sponsorluğundaki tüm emeklilik planları Roth 401 (k) sunmaz. Ancak uygun olduklarında ve koruyucular bunların farkında olduklarında, çalışanların% 43'ü geleneksel 401 (k) 'den birisini tercih etmektedir. Y kuşağının özellikle Roth 401 (k) 'a katkıda bulunması muhtemeldir.
Önemli Çıkarımlar
- Roth 401 (k) 'nın temel avantajı, para çekme işlemlerinin emeklilikte vergiden muaf olmasıdır. Diğer emeklilik hesapları gibi, 59½ yaşından önce alınan dağıtımlar erken para çekme cezasına tabidir. 401 (k) vergi avantajları özellikle yüksek gelirliler.
Roth 401 (k) s'nin vergi nüanslarına ve bunların geleneksel 401 (k) ve Roth IRA'dan nasıl farklı olduğuna bir göz atalım.
Vergilere Yakından Bakış
Roth 401 (k) seçimini yapmadan önce aşağıdaki vergi sonuçlarını göz önünde bulundurun.
Vergi kesintileri
Diğer nitelikli emeklilik hesapları gibi, fonların hesapta yer aldığı her yıl için vergi ödenmemektedir. Ayrıca, katkılar için herhangi bir kesinti yapılmadığından ve emeklilikteki dağıtımlardan vergi alınmadığından, bir Roth 401 (k) 'a katılmak için tek vergi indirimi, katkınızın tutarının vergiye tabi gelirinizden düşülmesi avantajını kaybediyor. yapıldığı yıl. Vergiye tabi gelirinizi azaltmak, düzenli bir 401 (k) tutarına katkıda bulunmanın önemli bir avantajıdır. Bu husus vergi danışmanınızla görüşülebilir.
Roth 401 (k) 'a yapılan katkılar, takvim yılı bitiminden önce (31 Aralık) yapılmalıdır, ancak bir işveren tarafından yapılan tüm katkılar, işverenin vergi beyannamesi verme tarihine kadar yapılmalıdır.
İşveren katkıları
Her ne kadar çalışan katkıları vergi sonrası dolar ile yapılsa da, kazançların vergiden arındırılması için bir fırsat olsa da, hesabın Roth bölümüne işveren eşliğinde katkı tahsis edilemez. Roth 401 (k) içerisinde kazançlar vergiden muaftır ve emeklilikte dağıtıldıktan sonra hiçbir vergi alınmaz.
Gelir kısıtlaması yok (Roth IRA'nın aksine)
Roth 401 (k) 'nın önemli bir vergi avantajı, daha yüksek kazanç elde eden bireylerin emeklilikte vergiden muaf olacak bir emeklilik hesabına daha fazla dolar katma fırsatıdır. Yüksek gelirli bireyler bir Roth IRA açmaya hak kazanmazlar, ancak bir Roth 401 (k) 'a katkıda bulunabilirler.
2020 vergi yılı için, bir Roth IRA'ya katkılar için yıllık gelir sınırı, 124.000 $ 'dan başlayan bir faz çıkışı olan bekarlar için 139.000 $' lık değiştirilmiş düzeltilmiş bir brüt gelirdir (MAGI). Ortaklaşa evlenenler için MAGI 206.000 dolardan az olmalı, aşamalı çıkışlar 196.000 dolardan başlamalı. Bu rakamlar, bekarlar için aşamalı olarak çıkmanın 122.000 dolardan başladığı ve 137.000 dolara kadar çıktığı 2019 vergi yılından biraz arttı. Ortaklaşa evlenenler için MAGI'nin 203.000 $ 'dan az olması gerekiyordu ve indirimler 1203.000 $' dan başlıyor.
Roth 401 (k) 'nin böyle bir gelir kısıtlaması yoktur. Bununla birlikte, katkılar 2020 vergi yılı için yıllık 19.500 $ (2019'da 19.000 $ 'dan fazla) ile sınırlıdır ve 50 yaşın üzerindeki katılımcılar için 6.000 $' dır, bu da 2019'dan farklıdır. Bunlar, düzenli bir 401'e yapılan katkılar için izin verilen miktarlarla aynıdır. (k).
RMD'ler: Onları Almak Gerekir…
59½ yaşından önce yapılan dağıtımlar, diğer emeklilik hesapları gibi, erken para çekme cezasına tabidir. Ve Roth IRA'ya kıyasla bir Roth 401 (k) için yıllık gerekli minimum dağıtımların (RMD'ler) nasıl işlendiği arasında bir fark vardır.
Roth IRA'lar hesap sahibinin ömrü boyunca RMD'leri zorunlu kılmaz. Roth 401 (k) s yapar. İyi haber: Geleneksel 401 (k) 'dan aldığınız paranın aksine, para vergiye tabi değildir. Daha da iyisi, Roth 401 (k) dağıtımları vergiye tabi olmadığından, Sosyal Güvenlik avantajlarınızın vergilendirilebilirliği üzerinde hiçbir etkisi yoktur.
Kötü haber: Roth 401 (k) 'nizden bir dağıtım aldığınızda, bu para vergisiz büyümeye devam edemez.
… Ama Bir Çıkış Yolu Var
Bununla birlikte, bunun için iyi bir yol var. Roth 401 (k) ürününüzü emeklilik sırasında bir Roth IRA'ya yuvarlarsanız, artık RMD gereksiniminiz olmayacaktır. Ve yüksek gelirli bireylerin bir Roth IRA edinmeleri için bir yoldur, aksi takdirde açmaya hak kazanmak için çok varlıklı olurlar.
